Главная 16 Важно знать 16 Что делать, если ты у банков в черном списке

Что делать, если ты у банков в черном списке

Что делать, если ты у банков в черном списке

Займ является хорошим подспорьем для быстрой покупки дорогостоящих товаров. Но у займа существуют свои недостатки – например, когда вы вступили на тропу злостного неплательщика (чтобы, например, наколоть жадных банкиров), то либо к вам скоро придут коллекторы, либо вы автоматически попадание в черный список должников по кредитам банков.

Обычные лица не могут просто так ознакомиться с ним, но есть методы, помогающие узнать о том, внесено ли данное лицо в такую базу или нет.

Общие положения

База данных должников по кредитам везде может называться по-разному, но в сфере банков, например, она именуется стоп-листом. У каждой банковской организации есть своя база «плохишей», в которую занесены все данные о клиентах, об их займах, выплатах и просрочках.

Если вы просрочили кредит на пару дней или недель, вас еще никто не будет никуда включать или понижать ваш рейтинг, санкции применяются к менее дисциплинированным заемщикам.

Кто попадает в стоп лист:

  • злостные неплательщики, которые длительное время не вносят никаких платежей
  • лица, предоставившие недостоверные сведения о себе (ошибки, которые выявились)
  • мошенники
  • официально недееспособные лица и психбольные
  • заключенные
  • в отношение которых, есть санкции со стороны госструктур (ориентировки за терроризм, нарушения закона, послесудебное взыскание долгов и прочее)
  • лица, в отношение которых произошло ошибочное внесение со стороны банка

Для лиц, находящихся в списке существуют следующие санкции со стороны самого банка:

  • понижение кредитного рейтинга
  • запрет выдачи кредитов
  • передача информации о вас во всевозможные бюро кредитных историй
  • шантаж
  • телефонный террор (с помощью сотрудников банка и с помощью третьих лиц)
  • судебные разбирательства
  • в случае выигрыша дела в суде прочие меры со стороны ФССП

Какие меры применяются к должнику ФССП (судебные приставы):

  • списание денежных средств с банковских карт
  • поиск должника
  • личные визиты
  • личное изъятие имущества (вплоть до чайника)
  • продажа имущества с аукциона
  • запрет выезда за границу
  • прочее

Санкции со стороны ГИБДД:

  • лишение прав в соответствие с ФЗ 340 от 28-го ноября 2015 года за наличие задолженности более 10 000 рублей
  • отказ в обмене или выдачи прав при наличии долгов

Что делать, если ты у банков в черном списке

Как понимаете за ваше нарушение существующих договоренностей с банком, кредитная организация вас по головке не погладит, она не только включит вас в черный список долников по кредитам, но и еще будет предпринимать прочие к вам действия для успешного разрешения ситуации.

Какие действия применяет к «нерукопожатным» заемщикам банк:

  • выдача кредита должникам, находящимся в черном списке, больше невозможна
  • с ними плотно ведет работу служба безопасности банка
  • а так же сотрудники колл-центра
  • банк может обмениваться с третьими лицами этой базой (с другими банками, коллекторами, БКИ)
  • такого клиента могут «продать» третьей стороне
  • к работе подключают коллекторов
  • или дело направляется в суд

Провинившийся заемщик может покинуть подобную базу, но только при выполнении определенных условий – полное погашение долга или сотрудничество с банком по решению проблемы.

Как это сделать, спросите вы?

Начинать вносить платежи и не скрываться от банка, либо договориться о реструктуризации, либо о рефинансирование, либо вообще погасить долг методами, которые никого не волнуют – главное чтобы он был погашен. И таким образом банк отстанет от вас.

Однако ваш кредитный рейтинг, ваша кредитная история, одназначно, будут сильно испорчены. Теперь заемные деньги получить где-либо будет сложно. И исправлять ее на практике замучаешься (есть, например, программа Кредитный Доктор от Совкомбанка, так вот, она тоже не работает).

Как узнать – вы в списке или нет

Что делать, если ты у банков в черном списке

Чаще всего база данных должников по кредитам является внутренней базой самого банка, он может придать огласки эту информацию для других контрагентов банковского рынка, например, в бюро кредитных историй он вообще обязан передавать всю информацию о должнике, но вам ее он в лоб не скажет.

Понять, есть ли вы в списке можно только по косвенным признакам.

Вам не одобряют нигде кредиты, банк и коллекторы каждый день названивают с угрозами вернуть долг – вы явно у кого-то в стоп-листе!

Методы получения косвенной информации о вашем статусе «плохиша»:

  • проверка Бюро кредитных историй (у нас их 30 штук, в какой БКИ ваши данные не известны, но об этом знает ЦККИ – направляйте сначала запрос туда)
  • подайте заявку на кредит в какое-то количество банков (если отказ – значит есть проблемы)
  • изучите информацию через ресурс ФССП (судебные приставы), если вы там, значит опять все плохо
  • ГИБДД тоже может помочь в вашей задаче (если вам отказывают в выдаче прав, значит, пора бить тревогу)

Да и вообще, трудно поверить что сам «виновник» еще не знает, что он в стоп-листе. Ему пол-года, год, названивает банк, дело дошло до коллекторов, а он еще понять не может, в списках он или нет?! А где ж еще!

Другое дело, если вы не просрачивали кредит или вообще его не брали, и вам потребовались то же самое водительское удостоверение, а вам его отказываются выдать… Ну, это, в общем, и будет для вас сигналом к дальнейшему выяснению всех обстоятельств.

Иногда в стоп-листы банков попадают и по ошибке самих банков!

Еще раз – никакого сайта, никакой базы данных должников по кредитам, где можно проверить себя по фамилии, да еще и бесплатно, не существует. Это закрытая банковская информация! К положительному выводу можно придти только путен анализа сторонней информации.

Получить займ с одобрением, если история подпорчена, практически невозможно. Мало кто из банковских организаций, (например, Тинькофф, Citibank, Ренессанс Кредит) идет навстречу должникам, разрабатывая для них специальные программы, но ставка по процентам в этом случае будет высокая.

Как проверить в ФССП

Что делать, если ты у банков в черном списке

Если на клиента было заведено исполнительное производство о взыскание задолженности после положительного решения суда, то первом местом, где появится данная информация, будет сайт судебных приставов – fssprus.ru.

Получить ее совсем не сложно и даже не придется проходить процедуру регистрации:

  • найдите на главной странице форму «Узнать о своих долгах»

Что делать, если ты у банков в черном списке

  • в эту форму необходимо ввести свои ФИО и месторасположение, после чего она выдаст данные по поводу пребывания клиента в этой базе
  • эти данные появились в общем доступе после того, как Госдумой были приняты поправки к Федеральному закону Об исполнительном производстве;.
  • база данных удобна не только для неплательщиков, но и для банковских организаций, чтобы в будущем просчитать риски, связанные с непосредственным клиентом
  • но с другой стороны, такая база дает доступ к информации обо всех, находящихся в ней лицах, что является нарушением права на личную тайну

Еще более подробно об этой процедуре, читайте здесь.

Как проверить в БКИ

Сведения о клиенте, который не платил по долгам или имел просрочки, могут содержаться в разных бюро кредитных историй одновременно (их более 30-ти в России), информация о вас в них может существенно разниться.

Поэтому клиенту, бравшему займы ранее и считающего, что он находится в черном списке должников по кредитам, для начала рекомендуется выяснить информацию о месте накопления сведений о его персоне. Для таких случаев потребуется воспользоваться ЦККИ, осуществить эту процедуру возможно с помощью ресурса Центрального банка cbr.ru.

Что делать, если ты у банков в черном списке
Итак, чтобы узнать свои данные требуется прямое обращение в бюро кредитных историй.

Если клиент владеет сведениями по поводу содержания его данных, то ему лучше обратиться туда напрямую.

У любого БКИ имеются такие услуги:

  1. получение отчета по истории займов клиента
  2. оспаривание рейтинга по кредитам
  3. оформление справки с полными сведениями обо всех бюро, которые располагают информацией по займам клиента
  4. присвоение или изменение кода истории по займам с помощью сотрудников бюро или с помощью банков-агентов БКИ

Для получения информации из БКИ есть следующие способы:

  1. персональный визит в офис бюро
  2. отправить телеграмму на адрес бюро
  3. через электронный сервис БКИ (если он есть), например, крупнейшее бюро БКИ Эквифакс позволяет это делать через регистрацию на ресурсе в личном кабинете
  4. через банки-партнеры, которые напрямую сотрудничают с тем или иным бюро
  5. через интернет-банкинг банка-партнера
  6. салоны Евросети
  7. сервис АКРИН
  8. прочее

Банки-партнеры

Что делать, если ты у банков в черном списке

Отчет по истории займов может предоставляться и банками-агентами БКИ, например, Почтой Банк, Ренессансом Кредит, Бинбанком, ВТБ банком и прочими. Поинтересоваться об этой возможности лучше прямо в офисах банковских организаций.

Для получения своих сведений понадобиться обращение в офис банка-агента и подача заявления в требуемом формате.

Обычно вся процедура не занимает более четверти часа.

Но банки-агенты не предоставляют данную услугу запросто так, за услугу они берут примерно 800-1300 руб. Правда, иногда они проводят временные бесплатные акции.

Интернет-банкинг

Клиент может произвести проверку своих данных и через интернет. Практически все думают, что это непросто. Но это не так. Осуществление онлайн проверки может происходить с помощью услуги заказа отчета по займам через интернет-банкинг, правда, только того банка, который сотрудничает с нужной вам БКИ.

Возможность воспользоваться этой услугой предоставляют Бинбанк и Сбербанк. К примеру, чтобы совершить проверку в Сбербанк-онлайн, требуется осуществить вход в систему  и в разделе под названием «Прочее».

Что делать, если ты у банков в черном списке

Далее совершить выбор вкладки «Кредитная история».

Что делать, если ты у банков в черном списке

Затем кликнуть по «Проверить кредитную историю».

Что делать, если ты у банков в черном списке

Эта возможность не  является безвозмездной и составляет всего 580 рублей, которые спишутся с карты.

Осуществление заказа услуг в Бинбанке проходит таким же образом, как и в остальных банковских учреждениях.

Евросеть

Что делать, если ты у банков в черном списке

Выяснить историю по займам возможно с недавнего времени и в салонах Евросети. Необходим лишь паспорт. Гражданин для получения такой услуги должен совершить поход в салон и прибегнуть к помощи продавца.

Цена выписки составляет 990 рублей.

Кроме выдачи сведений истории по займам, Евросетью предлагается услуга «Идеальный заемщик».

Она поможет узнать, какие действия требуются для улучшения истории по займам (когда она стала неудовлетворительной). Предписания включают сроки, в течение которых клиент должен заняться повышением своего рейтинга, оценки кредитоспособности и платежеспособности. Стоит услуга около 490 рублей.

Сервис АКРИН

Что делать, если ты у банков в черном списке

Выяснить кредитную историю можно онлайн с помощью специального сервиса Агентства кредитной информации, являющимся одним из крупнейших официальных представителей НБКИ АКРИН.

Агентство обладает такими возможностями:

  1. предоставление справки из Центрального каталога кредитной истории
  2. установление кода субъекта истории по кредитам
  3. оформление экспресс-выписки НБКИ
  4. заказа отчетов по займам из НБКИ
  5. заказа отчета по займам из БКИ «Русский стандарт»
  6. оспаривание данных истории по займам клиентов
  7. выяснение данных по кредитному рейтингу и скорингу
  8. подключение СМС-информирования по любому изменению в КИ
  9. выяснение данных об авто, сданных в залог

Доступ к истории по займу имеется лишь у клиента, со своей учетной записью. Если возникает такая необходимость, то есть возможность обращения к служащим Агентства кредитной информации через эмэйл либо с помощью телефонного звонка.

Этот сервис идеален для тех, кто постоянно занимается уточнением своих сведений, содержащихся в истории по займам.

Так же здесь можно совершить процедуру оформления подписки на комплект отчетов с хорошей скидкой, а еще совершить заказ короткой выписки из НБКИ всего лишь по 60 рублей.

В общем, способов выяснения КИ огромное множество – выбирайте на вкус, но большинство из них являются платными (где дешевле, где дороже), бесплатных единицы. Однако у вас есть право получить выписку бесплатно один раз в год – это закон!

Ну и если вы хотите спать спокойно, то по-идее, нужно пробивать все 30 БКИ, ведь информация в них разница!

Что делать

Зачастую, когда люди выясняют о внесении себя в стоп-лист, они и не хотят ничего делать (особенно в случае, когда они знают, за что туда попали).

Для всех остальных, кто хочет исправить ситуацию, есть следующие пути:

  • нужно начать плотные переговоры с банком, нужно дать понять, что вам тоже не все равно
  • конечно, вам сразу скажут – оплатите полностью долг, мы покрайней мере от вас отстанем, а что будет с исключением вас из списка, посмотрим
  • да, погасить долг придется, частями, полностью, перекредитовать его или реструктуризировать (в зависимости от того на что готов будет сам банк)
  • далее для исправления ситуации нужно показать банку, что вы исправились и стали надежным клиентом (поскольку пока вы плохой)
  • откройте вклад в этом банке
  • заведите зарплатную карту
  • попробуйте взять совсем небольшой кредит и вовремя его погасить

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Чем отличается ключевая ставка от ставки рефинансирования

В последнее время, из-за развивающегося мирового финансового кризиса, становится все больше людей, интересующихся экономикой, ее показателями, терминами и понятиями. В связи с этим возникает множество вопросов, среди которых одно из ...

Как написать жалобу в ЦБ РФ

Если Вы недовольны сотрудничеством с кредитными учреждениями и считаете, что Ваши права были нарушены, можно подать жалобу в Центробанк. На какие действия и учреждения целесообразно жаловаться? В какой форме составлять ...

Почему ЦБ отзывает лицензии у банков

Список банков, у которых отзывают лицензии, продолжает расти. Что происходит? Почему Центробанк, в принципе всегда выполнявший функцию «надсмотрщика» за подконтрольными учреждениями, проявляет такую активность именно сегодня? Как это связано с ...

Платежные терминалы и их приемущества

Сегодня достаточно развита такая услуга, как мобильный банк, позволяющая быстро выполнять различные платежные операции. Кроме этого, оплатить услуги мобильной связи и интернет-провайдера можно легко и быстро с помощью приложения Prior ...

Как перевести с Paypal на Paypal

Внутренние переводы средств в платежной системе Paypal ничем не отличаются от переводов денег на прочие платежные системы. Но эта процедура не лишена и некоторых нюансов, для рассмотрения которых была написана ...

Все о кредитной карте «Альфа-банк 100 дней»

Уникальность кредитной карты от Альфа-Банка «100 дней без процентов» заключена в том, что период льгот длится всё время её использования, т.е. 100 суток. Подобная продолжительность является рекордной. Как получить от ...

Как проверить долги перед вылетом за границу

Российские чиновники приняли закон, который запрещает должникам выезжать за границу. Если у гражданина, выезжающего за рубеж, имеются кредитные задолженности, не оплаченные штрафы, или иные долги, то его не выпустят из ...

Пособие по безработице основные нюансы

Потеря места работы в наши дни, представляет собой настоящую трагедию, ведь экономическая нестабильность не позволяет долго быть без работы. В такой ситуации, государство по средствам разных программ, предлагает таким людям ...

Перевод денег с Paypal на Яндекс

Практический каждый гражданин России, который осуществляет денежные переводы в интернете, сталкивался с такой проблемой – как осуществить перевод с PayPal на сервис Яндекс. Деньги? Ни для кого не секрет, что ...

Подробности о рефинансировании кредитов в Альфа-Банке

Преимуществом рефинансирования в Альфа-Банке является то, что процедуры по оформлению рефинансирования потребительского кредита оформляются там быстрее, чем у конкурентов. Но, прежде чем обращаться с подобной просьбой в банковскую организацию, заёмщик ...

Последние новости о пенсионном возрасте для мужчин и женщин в России в 2017 году

Многие сейчас спрашивают: будет ли увеличен возраст для выхода на пенсию? Это очень актуальный вопрос в последнее время, который привлекает к себе особенное внимание граждан. Если вас интересует пенсионный возраст ...

Все про расписку о получении денежных средств

Что такое долговая расписка Долговая расписка – очень старая форма фиксации устных договоренностей, ее корни по данным канонической истории относятся к временам манголо-татарского ига. Именно тогда она получила широкое распространение. ...

Нужно ли оплачивать кредит, если у банка отозвали лицензию

Вопросы: Если банк лопнул, нужно ли платить кредит? Как платить кредит, если у банка отозвана лицензия? Ответы: Банкротство банка и отзыв лицензии – это две разные вещи, как для самого ...

Новости с 1 января 2017 года о повышение пенсии военным пенсионерам

Повышение пенсии является основным вопросом для тех военных, которые находятся в отставке. Множество решений было принято в последние годы, в реальном выражении военным пенсионерам начали выплачивать серьезное довольствие. Существует ряд ...

Компания Кредит Центр Раменское

Кредит Центр Раменское – Недвижимость – это старейшее агентство недвижимости Раменского района, образованное в далеком 1993 году. За это время компания прошла огромный путь, но вот название «Кредит» не имеет ...

Все про компанию Каркаде Лизинг

Официальный сайт Каркаде лизинг – www.carcade.com. Отзывы о Каркаде лизинг можно почитать в конце страницы или на Авто.ру. История Каркаде Лизинг ООО Каркаде Лизинг – это старейшая компания России, занимающаяся ...

Что делать, если звонят коллекторы, а кредит чужой

Вопрос: куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту, и как можно прекратить их беспредел? Ответ: таких мест много, например, Роспотребнадзор, Роскомнадзор, Центральный Банк РФ, местная прокуратору, Генеральная прокуратура, полиция ...

Как пополнить счет Paypal через Киви или с карты Сбербанка

Русскоязычные пользователи сети интернет, в основном, использовать предпочитают отечественные платежные сервисы. Например, Яндекс.Деньги, Киви. Удобство пополнения, контроля за платежами помогает этим сайтам выйти в лидеры у клиентов этих систем. Кроме ...

Рейтинг@Mail.ru