Главная 16 Ваш юрист 16 Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредиту

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредиту

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуЗалог недвижимости – обременение, налагаемое на собственность кредитуемого лица. При ипотечном кредитовании залогом выступает именно то имущество, на приобретение которого займодатель выдаёт средства заёмщику.

В том случае, если заёмщик по каким-либо причинам перестаёт в установленные сроки отдавать долг по ипотеке или отдаёт его не полностью, кредитор имеет право требовать передачи недвижимости в залоге ему под реализацию или её продажи самим собственником для возврата денежных средств.

Формы залога

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», в Российской Федерации существует два вида ипотеки:

  1. Договорная ипотека. Возникает она в том случае, если банк и кредитуемый гражданин договорились о составлении договора, оформили его и зафиксировали факт его подписания в государственных учреждениях. В случае, если заёмщик перестаёт выполнять свои обязательства по договору, банк имеет преимущественное право получения объекта залога.
  2. Легальная ипотека. Для ее возникновении не нужно подписывать никаких специальных документов. Она автоматически устанавливается при выполнении определенных законом условий. Например, основанием ее возникновения является приобретение квартиры или строительство дома с привлечением средств кредитных организаций.

Вторая разновидность ипотеки получила большую популярность в РФ, что связано со следующими его преимуществами:

  • Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитудля ее оформления не нужно большого количества документов (достаточно паспорта заёмщика и сведений о его доходах);
  • легальная ипотека достаточно быстро регистрируется государственными органами (максимум 5 рабочих дней с момента подписания договора);
  • сторонам не нужно составлять отдельный договор и платить государственную пошлину за его регистрацию;
  • в отличие от договорной формы сделки, она практически ни в каких случаях не может быть признана недействительной, и банки с гораздо большим желанием выдают кредиты по таким договорам.

Условия договора

Одними из обязательных условий договора ипотеки, встречающимися в каждом соглашении подобного рода, являются:

  • составление закладной;
  • указание в договоре о возможности выселения заемщика при неисполнении обязательств;
  • порядок рассмотрения споров в суде.

Закладная – это специальная бумага, предъявление которой даёт право займодателю получить свои средства обратно. Закладная является именной и в ней указано Ф.И.О. кредитора или название организации, выдавшей займ.

Для получения своих денег обратно кредитору ничего, кроме этого документа, предъявлять не нужно.

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуВыселение заёмщика и его семьи из квартиры или дома в случае неуплаты долга сложная процедура для банка.

Согласно действующему законодательству, кредитор не имеет права выселить заёмщика из квартиры на улицу, если у заёмщика приобретённое в ипотеку жильё – единственное. Нельзя этого сделать даже в том случае, если тот не отдаёт долг на протяжении нескольких месяцев или лет.

Если же банк сумеет доказать, что кредитуемый гражданин на протяжении долгого времени уклоняется от своих обязательств, судебные приставы могут выселить этого человека и его семью в специально созданный маневренный фонд.

Согласно законодательству РФ, кредитор имеет право взыскать с должника свои деньги только в судебном порядке.

Стоит принять о внимание также и то, что если размер суммы, которую осталось выплатить должнику, незначителен и не идёт ни в какое сравнение с суммой, которая уже была возвращена кредитору, то займодатель не сможет получить свои деньги даже через суд.

Какие права имеют третьи лица на имущество собственника?

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуСогласно законодательству в сфере ипотечного кредитования, заёмщик, взявший кредит под залог недвижимости, имеет право привлечь для погашения долга имеющихся помощников – поручителей и созаёмщиков. Какими же правами они обладают на имущество, взятое в кредит?

Созаёмщиками называются граждане, которые вместе с основным кредитуемым выплачивают долг банку.

Созаёмщики обязательно должны иметь определённую долю квартиры или дома в собственности (какую именно долю, заёмщики решают самостоятельно). Однако суммы, которые должны быть отданы кредитору каждым из кредитуемых, должны быть равны.

Поручители по кредиту – физические или юридические лица, принимающие на себя обязательства по возврату займа в том случае, если заёмщик перестаёт платить кредит.

Поручители, в отличие от созаёмщиков, не обладают никакими правами на недвижимость, взятую в ипотеку.

Может ли собственник пользоваться и распоряжаться заложенной недвижимостью?

Человек, который взял кредит под залог недвижимости, обладает достаточно интересным правовым статусом.

С одной стороны, он является полноправным собственником жилого помещения, а значит, волен с ним делать, что хочет. С другой стороны за всеми действиями кредитуемого наблюдает банк, мнение которого обязательно должно быть учтено при совершении с объектом залога тех или иных действий.

Собственник квартиры имеет право:

  • Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитупроживать в квартире самостоятельно;
  • прописать в недвижимости, находящейся в залоге, своих близких родственников, если это предусмотрено соглашением об ипотеке;
  • сдать квартиру в аренду при получении согласия банка;
  • продать квартиру с согласия банковского учреждения на сделку;
  • внести в планировку квартиры изменения и зарегистрировать их в кадастровых органах при получении специального разрешения от банка.
Стоит отметить, что банки очень неохотно дают разрешения на продажу квартир, взятых с ипотеку. Это связано прежде всего с тем, что из-за таких сделок банки теряют приличную часть своего дохода.

Собственник жилого помещения, приобретённого в ипотеку, также имеет право завещать квартиру по наследству. Правда, в том случае, если завещатель умрёт, не успев погасить ипотеку, обязательства по её погашению перейдут к тому, кому будет завещана квартира.

Права банка при ипотечном кредитовании

Если заёмщик содержит квартиру в неприемлемых условиях, банк имеет право потребовать досрочного возврата своих средств.

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуВ случае, если кредитуемый гражданин просрочил выплату ежемесячных платежей больше трёх раз за год, кредитор имеет право обратиться в суд и взыскать оставшуя сумму долга.

В случае, когда заёмщик не выполняет свои обязательства по досрочному расторжению кредита, банк имеет право потребовать выселения должника и его семьи из квартиры и выставить объект залога на продажу.

Основания и процедура снятия обременения

Снятие залога с должника может произойти в следующих случаях:

  • если заёмщик вовремя и полностью расплатился с банком;
  • если суд принял решение о выселении семьи должника из квартиры и передаче жилого помещения в собственность банковского учреждения.

В случае погашения долга процедура снятия обременения залогом происходит следующим образом:

  1. Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуЗалогодатель подаёт в территориальное отделение Росреестра заявление о снятии обременения залогом и прикладывает к нему закладную, на которой должна стоять печать о полном возврате долга с указанием даты проведения последнего платежа.
  2. В течение трёх рабочих дней сотрудники ЕГРП рассматривают заявление и производят соответствующие изменения в своей базе данных.
  3. По желанию кредитора закладная может быть возвращена.

В случае, если заёмщик не исполняет свои обязательства по договору и по решению суда должен быть выселен из квартиры, процедура снятия обременения залогом несколько видоизменяется:

  1. Банк подаёт в Росреестр заявление о снятии обременения залогом и прикладывает к нему оригинал или копию решения суда.
  2. В течение трёх рабочих дней после подачи заявления сотрудники государственной службы производят изменения в базе данных и уведомляют об этом суд и банк.
  3. После получения выписки из ЕГРП право собственности на жилое помещение переходит к банку.

Видео: Как правильно брать ипотеку основные ошибки и особенности данной формы кредитования

В видеосюжете подробно разбираются актуальные вопросы ипотечного кредитования в России.

Даются советы, как выбрать оптимальные условия ипотеки, как не попасть в финансовое бремя банка, рассказывается, какие права остаются у собственника заложенной недвижимости, какие юридические действия и сделки с данной квартирой он может производить.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Можно ли оспорить брачный договор после развода? Юридическая практика

Можно ли оспорить брачный договор после развода? Юридическая практика В современном мире заключается огромное количество браков, которые, к сожалению, по статистике имеют крайне малые шансы на то, чтобы продержаться в ...

Что такое легитимация власти? Легитимность и легитимация политической власти

Что такое легитимация власти? Легитимность и легитимация политической власти Любые нормативно-правовые акты, в том числе и законы, регулируют общественные отношения, делая их разрешенными или переводя в категорию правонарушений. Определить для ...

Для чего нужен брачный договор? Как составить брачный договор

Для чего нужен брачный договор? Как составить брачный договор Вопрос, касающийся того, для чего нужен брачный договор, именуемый также контрактом, интересует многих людей. Многие о нём слышали, но не все ...

Если тебе угрожают, что делать? Что делать с угрозами по телефону?

Если тебе угрожают, что делать? Что делать с угрозами по телефону? Возникла задолженность по кредиту, и ты не знаешь, как вести переговоры, если тебе угрожают? Что делать в такой ситуации? ...

Как вести себя на допросе у следователя? Допрос свидетеля

Как вести себя на допросе у следователя? Допрос свидетеля. Допрос потерпевшего Для рядового обывателя живописные образы бесед со следователями ассоциируются скорее со сценами из кинофильмов, чем с реальностью. Но, как ...

Вещное право — это что такое?

Вещное право – это один из наиболее важных разделов, регулируемых гражданским законодательством. Согласитесь, право собственности существовало ещё с образования государственности. Жители древности вели обмен товарами, получая желаемую вещь в своё ...

Увольнение с военной службы по контракту

Увольнение с военной службы по контракту. «О воинской обязанности и военной службе» № 53-ФЗ, статья 51 Международная обстановка, которая сложилась в конце XX начале XXI, поставила Россию перед такой важной ...

Понятие и задачи адвокатуры и адвокатской деятельности

Понятие и задачи адвокатуры и адвокатской деятельности Какие задачи адвокатуры решаются её существованием? На каких принципах она основана и какие направления имеет деятельность адвокатов? Адвокаты – сообщество профессионалов, цель которых ...

Если ребенок родился вне брака: как записать, признание отцовства, алименты

Если ребенок родился вне брака: как записать, признание отцовства, алименты Сегодня немало семей живут гражданским браком. В силу определенных причин они решают отказаться от регистрации в органах ЗАГСа. Конечно же, ...

Основные детерминанты преступности и их классификация

Основные детерминанты преступности и их классификация Преступные действия рассматриваются в качестве разновидности сознательного поведения. Они обуславливаются негативными процессами в умах людей. Человек, разумеется, не рождается с этими нарушениями. Рассмотрим далее ...

Могут ли коллекторы подать в суд: закон, права и особенности

Могут ли коллекторы подать в суд: закон, права и особенности Немало людей имели несчастье общаться с коллекторами. Их методы работы часто выходят за рамки допустимого. При общении с должниками они ...

Статья 33

Статья 33. Отказ от медицинского вмешательства. Закон об охране здоровья граждан В отношениях между пациентами и медицинским учреждением возникают самые разные взаимоотношения. В некоторых ситуациях больные отказываются от медицинского вмешательства. ...

Обязательственные правоотношения и способы обеспечения обязательств

Обязательственные правоотношения и способы обеспечения обязательств Обязательственные правоотношения занимают особую нишу в сфере гражданского, уголовного и уголовно-исполнительного права. Для того чтобы стать экспертом в рассматриваемом вопросе, важно изучить определение, виды ...

Оперуполномоченный ОБЭП: должностные обязанности и полномочия

Оперуполномоченный ОБЭП: должностные обязанности и полномочия ОБЭП (правильная аббревиатура – ОЭБиПК – отдел экономической безопасности и противодействия коррупции) принято расшифровывать как отдел по борьбе с экономической безопасностью. Сотрудники отдела выполняют ...

Особенности допроса потерпевшего в судебном разбирательстве

Особенности допроса потерпевшего в судебном разбирательстве Допрос представляет собой процессуальное действие, направленное на получение информации от субъекта, располагающего сведениями, которые имеют значение для разбирательства. Оно считается наиболее распространенным способом сбора ...

Амнистия и помилование в уголовном праве

УК РФ закрепляет ответственность граждан за преступления. В Кодексе присутствуют статьи, раскрывающие суть тех или иных деяний, а также определяющие конкретные наказания за определенные посягательства. Считается, что каждый человек, совершивший ...

Добровольное признание отцовства вне брака

Довольно часто в наше время женщина и мужчина живут вместе, не оформляя свои отношения юридически. Поэтому никого не удивляет и то, что и малыши при таком союзе появляются вне брака. ...

Как вести себя на очной ставке: советы юриста

Порой в ходе предварительного расследования между показаниями участников уголовного судопроизводства возникают явные противоречия. Чтобы выяснить истину, между ранее допрошенными лицами, как правило, проводится очная ставка. Это следственное действие имеет свои ...

Рейтинг@Mail.ru