Главная 16 Ваш юрист 16 Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредиту

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредиту

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуЗалог недвижимости – обременение, налагаемое на собственность кредитуемого лица. При ипотечном кредитовании залогом выступает именно то имущество, на приобретение которого займодатель выдаёт средства заёмщику.

В том случае, если заёмщик по каким-либо причинам перестаёт в установленные сроки отдавать долг по ипотеке или отдаёт его не полностью, кредитор имеет право требовать передачи недвижимости в залоге ему под реализацию или её продажи самим собственником для возврата денежных средств.

Формы залога

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», в Российской Федерации существует два вида ипотеки:

  1. Договорная ипотека. Возникает она в том случае, если банк и кредитуемый гражданин договорились о составлении договора, оформили его и зафиксировали факт его подписания в государственных учреждениях. В случае, если заёмщик перестаёт выполнять свои обязательства по договору, банк имеет преимущественное право получения объекта залога.
  2. Легальная ипотека. Для ее возникновении не нужно подписывать никаких специальных документов. Она автоматически устанавливается при выполнении определенных законом условий. Например, основанием ее возникновения является приобретение квартиры или строительство дома с привлечением средств кредитных организаций.

Вторая разновидность ипотеки получила большую популярность в РФ, что связано со следующими его преимуществами:

  • Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитудля ее оформления не нужно большого количества документов (достаточно паспорта заёмщика и сведений о его доходах);
  • легальная ипотека достаточно быстро регистрируется государственными органами (максимум 5 рабочих дней с момента подписания договора);
  • сторонам не нужно составлять отдельный договор и платить государственную пошлину за его регистрацию;
  • в отличие от договорной формы сделки, она практически ни в каких случаях не может быть признана недействительной, и банки с гораздо большим желанием выдают кредиты по таким договорам.

Условия договора

Одними из обязательных условий договора ипотеки, встречающимися в каждом соглашении подобного рода, являются:

  • составление закладной;
  • указание в договоре о возможности выселения заемщика при неисполнении обязательств;
  • порядок рассмотрения споров в суде.

Закладная – это специальная бумага, предъявление которой даёт право займодателю получить свои средства обратно. Закладная является именной и в ней указано Ф.И.О. кредитора или название организации, выдавшей займ.

Для получения своих денег обратно кредитору ничего, кроме этого документа, предъявлять не нужно.

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуВыселение заёмщика и его семьи из квартиры или дома в случае неуплаты долга сложная процедура для банка.

Согласно действующему законодательству, кредитор не имеет права выселить заёмщика из квартиры на улицу, если у заёмщика приобретённое в ипотеку жильё – единственное. Нельзя этого сделать даже в том случае, если тот не отдаёт долг на протяжении нескольких месяцев или лет.

Если же банк сумеет доказать, что кредитуемый гражданин на протяжении долгого времени уклоняется от своих обязательств, судебные приставы могут выселить этого человека и его семью в специально созданный маневренный фонд.

Согласно законодательству РФ, кредитор имеет право взыскать с должника свои деньги только в судебном порядке.

Стоит принять о внимание также и то, что если размер суммы, которую осталось выплатить должнику, незначителен и не идёт ни в какое сравнение с суммой, которая уже была возвращена кредитору, то займодатель не сможет получить свои деньги даже через суд.

Какие права имеют третьи лица на имущество собственника?

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуСогласно законодательству в сфере ипотечного кредитования, заёмщик, взявший кредит под залог недвижимости, имеет право привлечь для погашения долга имеющихся помощников – поручителей и созаёмщиков. Какими же правами они обладают на имущество, взятое в кредит?

Созаёмщиками называются граждане, которые вместе с основным кредитуемым выплачивают долг банку.

Созаёмщики обязательно должны иметь определённую долю квартиры или дома в собственности (какую именно долю, заёмщики решают самостоятельно). Однако суммы, которые должны быть отданы кредитору каждым из кредитуемых, должны быть равны.

Поручители по кредиту – физические или юридические лица, принимающие на себя обязательства по возврату займа в том случае, если заёмщик перестаёт платить кредит.

Поручители, в отличие от созаёмщиков, не обладают никакими правами на недвижимость, взятую в ипотеку.

Может ли собственник пользоваться и распоряжаться заложенной недвижимостью?

Человек, который взял кредит под залог недвижимости, обладает достаточно интересным правовым статусом.

С одной стороны, он является полноправным собственником жилого помещения, а значит, волен с ним делать, что хочет. С другой стороны за всеми действиями кредитуемого наблюдает банк, мнение которого обязательно должно быть учтено при совершении с объектом залога тех или иных действий.

Собственник квартиры имеет право:

  • Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитупроживать в квартире самостоятельно;
  • прописать в недвижимости, находящейся в залоге, своих близких родственников, если это предусмотрено соглашением об ипотеке;
  • сдать квартиру в аренду при получении согласия банка;
  • продать квартиру с согласия банковского учреждения на сделку;
  • внести в планировку квартиры изменения и зарегистрировать их в кадастровых органах при получении специального разрешения от банка.
Стоит отметить, что банки очень неохотно дают разрешения на продажу квартир, взятых с ипотеку. Это связано прежде всего с тем, что из-за таких сделок банки теряют приличную часть своего дохода.

Собственник жилого помещения, приобретённого в ипотеку, также имеет право завещать квартиру по наследству. Правда, в том случае, если завещатель умрёт, не успев погасить ипотеку, обязательства по её погашению перейдут к тому, кому будет завещана квартира.

Права банка при ипотечном кредитовании

Если заёмщик содержит квартиру в неприемлемых условиях, банк имеет право потребовать досрочного возврата своих средств.

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуВ случае, если кредитуемый гражданин просрочил выплату ежемесячных платежей больше трёх раз за год, кредитор имеет право обратиться в суд и взыскать оставшуя сумму долга.

В случае, когда заёмщик не выполняет свои обязательства по досрочному расторжению кредита, банк имеет право потребовать выселения должника и его семьи из квартиры и выставить объект залога на продажу.

Основания и процедура снятия обременения

Снятие залога с должника может произойти в следующих случаях:

  • если заёмщик вовремя и полностью расплатился с банком;
  • если суд принял решение о выселении семьи должника из квартиры и передаче жилого помещения в собственность банковского учреждения.

В случае погашения долга процедура снятия обременения залогом происходит следующим образом:

  1. Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуЗалогодатель подаёт в территориальное отделение Росреестра заявление о снятии обременения залогом и прикладывает к нему закладную, на которой должна стоять печать о полном возврате долга с указанием даты проведения последнего платежа.
  2. В течение трёх рабочих дней сотрудники ЕГРП рассматривают заявление и производят соответствующие изменения в своей базе данных.
  3. По желанию кредитора закладная может быть возвращена.

В случае, если заёмщик не исполняет свои обязательства по договору и по решению суда должен быть выселен из квартиры, процедура снятия обременения залогом несколько видоизменяется:

  1. Банк подаёт в Росреестр заявление о снятии обременения залогом и прикладывает к нему оригинал или копию решения суда.
  2. В течение трёх рабочих дней после подачи заявления сотрудники государственной службы производят изменения в базе данных и уведомляют об этом суд и банк.
  3. После получения выписки из ЕГРП право собственности на жилое помещение переходит к банку.

Видео: Как правильно брать ипотеку основные ошибки и особенности данной формы кредитования

В видеосюжете подробно разбираются актуальные вопросы ипотечного кредитования в России.

Даются советы, как выбрать оптимальные условия ипотеки, как не попасть в финансовое бремя банка, рассказывается, какие права остаются у собственника заложенной недвижимости, какие юридические действия и сделки с данной квартирой он может производить.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Ипотечное кредитование является единственной возможностью приобрести собственное жилье для многих россиян. Однако, в условиях финансового кризиса, справляться с долговой нагрузкой становится все труднее. Как правильно вести себя в подобной ситуации, ...

Какой налог должен заплатить собственник жилья за сдачу своей квартиры в аренду?

Согласно законодательству, собственник, сдавая личную жилплощадь, обязан уплачивать налог государству. Сегодня ставка его равна 13%, но уже в следующем году возможно повышение. Налогообложение распространяется на всех лиц как физических, так ...

АИЖК помощь ипотечным заемщикам в 2017 году: пакет документов

Увеличение уровня проблемной задолженности по ипотечной ссуде, которое было вызвано внезапным падением курса российской валюты, привели к потребности создания Госдумой РФ особого проекта поддержки заемщиков. Используемый в настоящее время законопроект ...

Что нужно делать, чтобы снять гражданина с регистрационного учета по месту жительства?

Снятие с регистрационного учета по месту жительства — одна из множества услуг, оказываемых гражданам Федеральной Миграционной Службой России (ФМС России). Общие условия процедуры Эта процедура является бесплатной, и госпошлина при ...

Образец договора аренды жилого помещения: порядок его составления и примерный бланк

Согласно нормам закона, аренда квартиры или дома обязательно должна сопровождаться заключением договора. Он не имеет установленной формы, однако содержит существенные (обязательные) условия. Заверять у нотариуса или регистрировать документ в государственных ...

Что подразумевается под обременением на квартиру и чем это грозит собственнику?

Значительную часть рынка жилой недвижимости составляют квартиры под обременениями, начиная от распространенной ипотеки до редкого для квартир сервитута. Любое бремя на квартире порождает для собственника дополнительные права и обязанности. В ...

Субсидии отдельным категориям граждан на приобретение жилья, предусмотренные в 2016-2017 году

Субсидией на покупку жилья называют некую сумму, которая выражается в денежном эквиваленте, выделяемую государством гражданину или семье безвозмездно. Расчет суммы производится всегда индивидуально. При предоставлении такой жилищной льготы учитываются доходы ...

Заключение договора задатка на первоначальном этапе при покупке квартиры

После того, как вы нашли понравившуя вам квартиру и желаете ее купить, необходимо позаботиться о том, что она досталась именно вам. Для этого существует практика внесения задатка, обязующего собственника жилплощади ...

Все о договоре мены: особенности сделки, образец составления и заверения, порядок расторжения

Договор мены квартиры – это сделка обмена жильем. Регулируется она нормами Гражданского кодекса РФ. Такое соглашение, по сути, идентично договору купли-продажи, за исключением вопроса о стоимости. Если при покупке или ...

Что представляет собой мена недвижимости и чем это выгодно для лиц, заключивших договор?

Обмен жильем – не самый распространенный вариант смены квартиры или дома. Однако в некоторых случаях именно он является оптимальным вариантом. Чаще всего такие сделки совершают близкие родственники, друзья, знакомые. Нельзя ...

Действующие правила предоставления коммунальных услуг гражданам: нормативы и стандарты качества

Предоставление населению коммунальных услуг строго регулируется федеральными законами, правилами, нормативными и иными актами. Зная стандарты их предоставления, объемы, качество и время подачи, граждане могут добиваться улучшения обслуживания. Но нельзя забывать ...

Основания для выписки граждан с жилплощади и составление искового заявления с регистрационного учета

Прописка жильца в квартире собственника часто несет риск несоблюдения им правил проживания, неуплату коммунальных платежей и арендной платы. А нахождение на регистрационном учете в квартире лица, длительное время не проживающего ...

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

По причине нестабильной экономики страны, национальная валюта начала резко падать, что стало следствием существенного ухудшения жизни населения Российской Федерации. Это привело к тому, что существенно выросли просрочки по ипотечному кредитованию. ...

Составляем акт приема-передачи квартиры и скачиваем его образец, актуальный на 2016-2017 год

Передаточный акт на квартиру – важный документ и оформляется он как обязательное приложение к договору. Он необходим в целях подтверждения перехода рисков сохранности помещения, его случайной гибели. Поэтому момент подписания ...

Для чего при продаже квартиры составляется акт ее приема-передачи и можно ли его оспорить?

Продажа недвижимости, в том числе квартиры, сопровождается как подписанием соответствующего договора, так и обязательным составлением и подписанием акта ее передачи. Гражданское законодательство обязывает стороны сделки подписать такой документ, если договор ...

Фактическая приемка квартиры и составление передаточного акта к договору купли-продажи

В соответствии с законодательством РФ новый владелец должен принимать недвижимость с обязательным подписанием документа о передаче и приемке этого имущества, если другой порядок не определен договором или законом. Нужно ли ...

Как в законодательстве регулируются отношения при долевой собственности: новый порядок разрешения споров на квартиру?

В наше время стали нередкими случаи, возникновения конфликтов между владельцами долей в квартирах. Это связанно как с продажей имущества родственниками, так и с плохим знанием законов, владельцами недвижимости. Особенности правоотношений ...

Перевод помещения из нежилого в жилое: правила, порядок и тонкости

Когда из квартиры на первом этаже делают офис или магазин, большинству это понятно. Можно ли совершить обратный процесс? Или взять помещение, которое изначально для жилья не предназначалось, и сделать из ...

Рейтинг@Mail.ru