Не пропусти
Главная 16 Ваш юрист 16 Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредиту

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредиту

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуЗалог недвижимости – обременение, налагаемое на собственность кредитуемого лица. При ипотечном кредитовании залогом выступает именно то имущество, на приобретение которого займодатель выдаёт средства заёмщику.

В том случае, если заёмщик по каким-либо причинам перестаёт в установленные сроки отдавать долг по ипотеке или отдаёт его не полностью, кредитор имеет право требовать передачи недвижимости в залоге ему под реализацию или её продажи самим собственником для возврата денежных средств.

Формы залога

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», в Российской Федерации существует два вида ипотеки:

  1. Договорная ипотека. Возникает она в том случае, если банк и кредитуемый гражданин договорились о составлении договора, оформили его и зафиксировали факт его подписания в государственных учреждениях. В случае, если заёмщик перестаёт выполнять свои обязательства по договору, банк имеет преимущественное право получения объекта залога.
  2. Легальная ипотека. Для ее возникновении не нужно подписывать никаких специальных документов. Она автоматически устанавливается при выполнении определенных законом условий. Например, основанием ее возникновения является приобретение квартиры или строительство дома с привлечением средств кредитных организаций.

Вторая разновидность ипотеки получила большую популярность в РФ, что связано со следующими его преимуществами:

  • Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитудля ее оформления не нужно большого количества документов (достаточно паспорта заёмщика и сведений о его доходах);
  • легальная ипотека достаточно быстро регистрируется государственными органами (максимум 5 рабочих дней с момента подписания договора);
  • сторонам не нужно составлять отдельный договор и платить государственную пошлину за его регистрацию;
  • в отличие от договорной формы сделки, она практически ни в каких случаях не может быть признана недействительной, и банки с гораздо большим желанием выдают кредиты по таким договорам.

Условия договора

Одними из обязательных условий договора ипотеки, встречающимися в каждом соглашении подобного рода, являются:

  • составление закладной;
  • указание в договоре о возможности выселения заемщика при неисполнении обязательств;
  • порядок рассмотрения споров в суде.

Закладная – это специальная бумага, предъявление которой даёт право займодателю получить свои средства обратно. Закладная является именной и в ней указано Ф.И.О. кредитора или название организации, выдавшей займ.

Для получения своих денег обратно кредитору ничего, кроме этого документа, предъявлять не нужно.

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуВыселение заёмщика и его семьи из квартиры или дома в случае неуплаты долга сложная процедура для банка.

Согласно действующему законодательству, кредитор не имеет права выселить заёмщика из квартиры на улицу, если у заёмщика приобретённое в ипотеку жильё – единственное. Нельзя этого сделать даже в том случае, если тот не отдаёт долг на протяжении нескольких месяцев или лет.

Если же банк сумеет доказать, что кредитуемый гражданин на протяжении долгого времени уклоняется от своих обязательств, судебные приставы могут выселить этого человека и его семью в специально созданный маневренный фонд.

Согласно законодательству РФ, кредитор имеет право взыскать с должника свои деньги только в судебном порядке.

Стоит принять о внимание также и то, что если размер суммы, которую осталось выплатить должнику, незначителен и не идёт ни в какое сравнение с суммой, которая уже была возвращена кредитору, то займодатель не сможет получить свои деньги даже через суд.

Какие права имеют третьи лица на имущество собственника?

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуСогласно законодательству в сфере ипотечного кредитования, заёмщик, взявший кредит под залог недвижимости, имеет право привлечь для погашения долга имеющихся помощников – поручителей и созаёмщиков. Какими же правами они обладают на имущество, взятое в кредит?

Созаёмщиками называются граждане, которые вместе с основным кредитуемым выплачивают долг банку.

Созаёмщики обязательно должны иметь определённую долю квартиры или дома в собственности (какую именно долю, заёмщики решают самостоятельно). Однако суммы, которые должны быть отданы кредитору каждым из кредитуемых, должны быть равны.

Поручители по кредиту – физические или юридические лица, принимающие на себя обязательства по возврату займа в том случае, если заёмщик перестаёт платить кредит.

Поручители, в отличие от созаёмщиков, не обладают никакими правами на недвижимость, взятую в ипотеку.

Может ли собственник пользоваться и распоряжаться заложенной недвижимостью?

Человек, который взял кредит под залог недвижимости, обладает достаточно интересным правовым статусом.

С одной стороны, он является полноправным собственником жилого помещения, а значит, волен с ним делать, что хочет. С другой стороны за всеми действиями кредитуемого наблюдает банк, мнение которого обязательно должно быть учтено при совершении с объектом залога тех или иных действий.

Собственник квартиры имеет право:

  • Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитупроживать в квартире самостоятельно;
  • прописать в недвижимости, находящейся в залоге, своих близких родственников, если это предусмотрено соглашением об ипотеке;
  • сдать квартиру в аренду при получении согласия банка;
  • продать квартиру с согласия банковского учреждения на сделку;
  • внести в планировку квартиры изменения и зарегистрировать их в кадастровых органах при получении специального разрешения от банка.
Стоит отметить, что банки очень неохотно дают разрешения на продажу квартир, взятых с ипотеку. Это связано прежде всего с тем, что из-за таких сделок банки теряют приличную часть своего дохода.

Собственник жилого помещения, приобретённого в ипотеку, также имеет право завещать квартиру по наследству. Правда, в том случае, если завещатель умрёт, не успев погасить ипотеку, обязательства по её погашению перейдут к тому, кому будет завещана квартира.

Права банка при ипотечном кредитовании

Если заёмщик содержит квартиру в неприемлемых условиях, банк имеет право потребовать досрочного возврата своих средств.

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуВ случае, если кредитуемый гражданин просрочил выплату ежемесячных платежей больше трёх раз за год, кредитор имеет право обратиться в суд и взыскать оставшуя сумму долга.

В случае, когда заёмщик не выполняет свои обязательства по досрочному расторжению кредита, банк имеет право потребовать выселения должника и его семьи из квартиры и выставить объект залога на продажу.

Основания и процедура снятия обременения

Снятие залога с должника может произойти в следующих случаях:

  • если заёмщик вовремя и полностью расплатился с банком;
  • если суд принял решение о выселении семьи должника из квартиры и передаче жилого помещения в собственность банковского учреждения.

В случае погашения долга процедура снятия обременения залогом происходит следующим образом:

  1. Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуЗалогодатель подаёт в территориальное отделение Росреестра заявление о снятии обременения залогом и прикладывает к нему закладную, на которой должна стоять печать о полном возврате долга с указанием даты проведения последнего платежа.
  2. В течение трёх рабочих дней сотрудники ЕГРП рассматривают заявление и производят соответствующие изменения в своей базе данных.
  3. По желанию кредитора закладная может быть возвращена.

В случае, если заёмщик не исполняет свои обязательства по договору и по решению суда должен быть выселен из квартиры, процедура снятия обременения залогом несколько видоизменяется:

  1. Банк подаёт в Росреестр заявление о снятии обременения залогом и прикладывает к нему оригинал или копию решения суда.
  2. В течение трёх рабочих дней после подачи заявления сотрудники государственной службы производят изменения в базе данных и уведомляют об этом суд и банк.
  3. После получения выписки из ЕГРП право собственности на жилое помещение переходит к банку.

Видео: Как правильно брать ипотеку основные ошибки и особенности данной формы кредитования

В видеосюжете подробно разбираются актуальные вопросы ипотечного кредитования в России.

Даются советы, как выбрать оптимальные условия ипотеки, как не попасть в финансовое бремя банка, рассказывается, какие права остаются у собственника заложенной недвижимости, какие юридические действия и сделки с данной квартирой он может производить.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Претензия в банк

Образец претензии в банк может потребоваться в ряде ситуаций, например, при предъявлении претензии, по кредиту или по страховке. Такой документ не имеет строгой формы, но его составление требует соблюдения определенных ...

Прекращение права пользования жилым помещением

Одной из наиболее острых проблем в сфере российского жилищного законодательства является прекращение права пользования жилым помещением. О том, какие основания предусматривает ЖК РФ для прекращения вышеназванного права, кто является утратившим ...

Субсидия на оплату коммунальных услуг

Тарифы на оплату жилищно-коммунальных услуг в России растут с каждым годом, ложась тяжелым бременем на жителей нашей страны. Учитывая, что заработная плата индексируется с меньшей интенсивностью, нагрузка на семейный бюджет ...

Федеральный закон об ипотеке

Какую область регламентирует закон об ипотеке? В чем его действие и каковы его особенности? В данной статье мы подробно поговорим об особенностях этого документа, также здесь можно скачать закон об ...

Действие программы расселения из ветхого и аварийного жилья в 2016-2017 году

Программа «Ветхое жилье» направлена на расселение жителей аварийных домов. Чем более изношено здание, особенно если этот износ угрожает жизни людей, тем быстрее можно выехать из дома в новую квартиру. Программа ...

Выселение граждан из жилых помещений

На каких основания может произойти выселение граждан из приватизированных или муниципальных квартир? Каков порядок выселения граждан из квартиры, частного дома, общежития и других жилых помещений? На эти вопросы Вы найдете ...

Порядок выселения из квартиры по закону

Выселение из квартиры – процесс достаточно сложный, порядок действий жестко регламентирован государством и осуществляется только судебным путем. Какой порядок предусмотрен при выселении в каждом отдельном случае? На этот вопрос мы ...

Как получить бесплатно квартиру от государства

Кто обладает преимущественным правом на получение бесплатного жилья от государства? На каких условиях можно получить государственную помощь? Как встать на очередь на улучшение жилищных условий? Ответы на эти и другие ...

Электронная очередь военнослужащих на жилье

Сегодня, в мире высоких технологий, постановка на очередь на жилье может быть выполнена дистанционно посредством телекоммуникационных сетей. В нашей статье мы расскажем о том, что такое электронная очередь военнослужащих на ...

Льготная ипотека для переселенцев

На территории РФ, начиная с 2006 года действует государственная программа по переселению наших соотечественников из-за рубежа, которая предполагает применение упрощенной процедуры получения гражданства для переселенцев, без прохождения процедуры получения вида ...

Какие изменения по содержанию устава ТСЖ внесены новым Жилищным кодексом РФ в 2016-2017 году?

Изменения, произошедшие в жилищном законодательстве в 2015 году, коснулись и деятельности ТСЖ. В частности, в обязанность собственников жилья вменили проведение собрания и внесение изменений в устав товарищества. Новая редакция устава должна ...

Жилищная программа молодая семья

Российское государство старается всячески поддерживать различные категории населения, в том числе и молодые семьи, которые не имеют возможности приобрести самостоятельно собственное жилье. В нашей статье мы расскажем о том, что ...

Родственный обмен квартирами

Существует ли сегодня в жилищном законодательстве такое понятие, как «родственный обмен квартирами»? Документы и выписки нужно делать такие же, как при обычном обмене отдельной жилплощади между посторонними людьми или для ...

Долевая приватизация квартиры

Приватизация квартиры по долям имеет свои особенности. Какой порядок долевой приватизации квартиры предусматривает закон? Как можно распорядиться своей долей в квартире? Какая доля ребенка в приватизации квартиры? Возможно ли выполнить ...

Каким образом осуществляется постановка на кадастровый учет объектов недвижимости в России?

Любой объект недвижимости независимо от формы собственности подлежит государственному кадастровому учету, что зафиксировано в законодательстве РФ. И только с объектами учета возможно совершать различные сделки. Что такое кадастровый учет? Кадастровый ...

Обязательно ли ставить в квартире счетчики воды и сколько на этом можно сэкономить в 2016-2017 году?

С начала 2015 года те потребители воды, которые не хотят устанавливать приборы учета, но имеют для этого возможности, будут платить больше. Сначала на 10%, а через полтора года – на 60%. ...

Что представляет из себя выписка из ЕГРП и как ее быстро получить?

При проведении сделок с объектами недвижимости резонно возникает вопрос о правах собственности на имущество. Необходимо знать на основании чего собственник является таковым, имеет ли он право распоряжаться недвижимостью по своему ...

Как рассчитывается кадастровая стоимость квартиры и где можно ее узнать?

Одной из важнейших составляющих рыночной экономики является недвижимость. Это основа для нашего существования и возможности осуществлять хозяйственную деятельность. На сегодняшний день продолжается стремительное развитие и формирование рынка недвижимости в России, ...

Рейтинг@Mail.ru