Не пропусти
Главная 16 Моя жизнь 16 Что такое капитализация процентов достоинства и недостатки

Что такое капитализация процентов достоинства и недостатки

 


Юридическое определение капитализации вклада

Итак, под капитализацией вклада подразумевается начисление процентов на определенную сумму вклада. При этом полученный процент автоматически присоединяют к основной сумме депозита. Владелец капитала вкладывает в финансовое учреждение свои деньги, а за это получает прибыль – процент от вклада.

Основные виды капитализации вкладов

  1. Ежегодная – представляет собой долгосрочный вклад, чаще всего, на несколько лет (как минимум на 2 года). Вкладчик получает проценты только в конце года. Сумма процентов по желанию вкладчика может быть присоединена к общей сумме вклада.
  2. Ежеквартальная – вклад, при котором проценты начисляются чаще – раз в квартал (3 месяца).
  3. Ежемесячная – непродолжительный вклад. Проценты начисляются в конце каждого месяца, поэтому и доход будет, естественно, гораздо ощутимее.
  4. Ежедневная – самая выгодная, поскольку проценты начисляются посуточно. Подобные предложения можно встретить крайне редко в виде кратковременных акций, поскольку они достаточно разорительны для финансовых учреждений.
  5. В конце срока (разовая) – вне зависимости от срока начисление процентов происходит один раз за период вклада. При этом проценты автоматически прибавляются к общей сумме вклада, а договор о капиталовложении автоматически продлевается.

Что такое капитализация процентов достоинства и недостатки


Понятие и примерный расчёт простых процентов

Простые проценты – проценты, которые начисляются только в конце срока вклада. Причем, продолжительность срока вклада при начислении простых процентов абсолютно не учитываются. Простые проценты обычно насчитываются при краткосрочных вкладах.

Рост дохода при расчете простых процентов работает по принципу арифметической прогрессии.

Т.е. проценты насчитываются только на первоначальную сумму вклада, проценты на проценты не начисляются. Если вы вложили 10 тысяч рублей, на них и будет начисляться процентная ставка. А начисленные проценты просто суммируются.

Для расчета суммы простых процентов существует достаточно несложная формула:

FV = PV x (1+t x r/100), где

FV – будущая (конечная) стоимость – ожидаемый доход;

PV – текущая стоимость;

t – процент банка (процентная ставка);

r – количество лет;

x – знак умножения.

Формула отображает закономерности арифметической прогрессии: конечная стоимость будет самой высокой при высокой процентной ставке и большой продолжительности вклада.

Достоинства и недостатки вкладов с капитализацией

Достоинства вкладов с капитализацией:

  1. Т.к. размер процентов суммируется с основным депозитом, проценты постоянно начисляются на большую сумму, а значит доход увеличивается.
  2. Возможность стабильно увеличивать свой доход (по сравнению с начислением простых процентов).
  3. При банкротстве финансового учреждения проценты будут возвращены с основной суммой, в отличие от простых процентов.
  4. Надежность хранения средств.
  5. Возможность защитить свои деньги от обесценивания.

Недостатки вкладов с капитализацией:

  1. В течение срока вклада клиент банка не может снять средства, либо теряет при этом определенную сумму средств.
  2. Чаще всего процентная ставка при капитализации гораздо ниже по сравнению с другими видами вкладов.

Отличительные черты капитализации процентов по вкладу

  1. Сумма, на которую идет начисление процентов постоянно увеличивается.
  2. Срок, по истечении которого начисляются следующие проценты вы определяете сами при заключении договора с банком (каждый месяц, квартал, год).
  3. Проценты по депозиту всегда будут достойной защитой от инфляции.
  4. Процесс капитализации продолжается до истечения срока договора.
  5. Депозит с капитализацией процентов приносит хороший стабильный доход только при долгосрочном вкладе.

Понятия и примерный расчёт сложных процентов

Сложные проценты – это проценты, которые начисляются на сумму основного депозита и процентов. По истечении определенного срока следующие проценты будут начисляться уже на сумму основного депозита с текущими процентами. Таким образом, сумма, на которую происходит начисление процентов, постоянно возрастает, увеличивая ваш доход.

Если вы вложили 10 тысяч рублей, получили 500 рублей процентов, то следующие проценты будут начисляться на 10 тысяч 500 рублей и т.д. Ваши проценты превращаются для вас в дальнейшую прибыль.

Для расчета суммы сложных процентов существует формула:

SUM = X* (1+ %) n, где

SUM будущая (конечная) стоимость – ожидаемый доход

X текущая стоимость

% процентная ставка, процентов годовых /100;

n количество периодов вклада

Сложные проценты используют при долгосрочных вкладах с внутригодовым начислением процентов или без него, причем чем больше количество внутригодовых начислений, тем ваша ставка выгоднее.

Достоинства и недостатки капитализации процентов по вкладу

Достоинства капитализации процентов по вкладу:

  1. Основная сумма депозита постоянно возрастает без дополнительного вложения средств.
  2. Вы сами решаете, насколько часто будут начисляться проценты.
  3. Работники банка автоматически производят начисление процентов без дополнительных посещений финансового учреждения и оформления документов.
  4. Простая формула расчета сложных процентов позволит вам самостоятельно просчитать прибыль.

Недостатки капитализации процентов по вкладу:

  1. Клиент банка не имеет возможности использовать проценты в собственных целях.
  2. У клиентов нет возможности снять проценты  со своего счета при возникновении острой необходимости в наличных деньгах.
  3. Процент на данный вид депозита обычно является невысоким.
  4. Достойную прибыль клиент получит только лишь в случае размещения крупной суммы денег на продолжительный срок (хотя бы месяц), иначе данный депозит не принесет ожидаемого дохода.

Советы и рекомендации по выбору вида вклада

  1. Необходимо учитывать существующие возможности в настоящее время и оценить возможные потребности в ближайшем будущем.
  2. В процессе выбора конкретной программы необходимо проанализировать все предложения банка.
  3. Особое внимание необходимо уделить надежности банка.
  4. Нельзя переоценивать своих финансовых возможностей, чтобы потом не потерять свои вложения при снятии депозита.
  5. Если вы решили открыть долгосрочный вклад и обладаете дополнительной суммой денег, для вас будет выгодным вклад с возможностью пополнения.
  6. Если вы предполагаете, что определенная часть суммы все-таки может вам понадобиться, обратите внимание на договора, согласно которым можно снимать средства со счета до окончания срока депозита до не снижаемого остатка.
  7. Обратите внимание, насколько часто вы будете получать проценты и на способ их выплаты (без капитализации или с капитализацией средств). Чаще всего процент по вкладу таких депозитов разный, в результате доход получается приблизительно одинаковый.
  8. У долгосрочных вкладов есть свои преимущества: больший процент, фиксированная ставка, не зависящая от инфляции. Но, выбирая такой вклад, обратите внимание на наличие страховки, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги назад в случае банкротства финансового учреждения.
  9. Важной проблемой является выбор валюты вклада, тем более что ставки по разным видам валют существенно отличаются. По этому вопросу не существует однозначного совета в нашем нестабильном мире. В идеале, нужно иметь депозит в каждой валюте.
Если вы приняли решение об открытии депозита в банке, прежде всего вам необходимо знать, какие виды вкладов существуют.

Итак, виды вкладов:

  1. Накопительный предназначен исключительно для хранения денежных средств, клиент не имеет права снять деньги до окончания срока депозита или теряет при этом определенную сумму денег. Этот вид вклада подойдет клиентам, которые обладают достаточно большой суммой и уверены, что эти деньги не понадобятся им срочно до окончания срока договора. Ели процентная ставка вполне устраивает вас, то продолжительное время вы будете получать стабильную прибыль, не волнуясь об инфляции и поисках следующего банка.
  2. Вклад до востребования – более мобильный и гибкий, вкладчик имеет право забрать свои деньги в любое время, заключить другой договор или перевести всю сумму с процентами на другой счет. Такой вклад чаще всего не долгосрочный, позволяет быстро «прокрутить» деньги, чтобы они приносили прибыль. Никогда не гонитесь за большим процентом – тише едешь – дальше будешь. В договоре с большими процентами чаще всего скрываются нюансы, которые в будущем снизят основную прибыль.
  3. Металлический – предполагает покупку клиентом ценных металлов – золота и платины. Растет цена на драгоценные металлы – увеличивается ваша прибыль, и, наоборот. Все дело в этом «наоборот». Если цена на драгоценные металлы на мировом рынке падает, автоматически уменьшается и ваша прибыль. Хотя в последнее время таких проявлений не наблюдается.
  4. Пенсионный – открывается только клиентами, имеющими пенсионное удостоверение. Может быть открыт только по достижению клиентами пенсионного возраста, часто имеет более выгодные условия по сравнению с другими видами вкладов.

В любом случае, самое главное – выбрать надежный банк с неоспоримой репутацией.

Чтобы найти надежный банк необходимо:

  1. Определить, филиалы, каких банков функционируют в вашем населенном пункте.
  2. Выбрать из них только те, которые работают по лицензии Государственного банка и входят в Систему Государственного Страхования вкладов.
  3. Изучить статистику работы этих банков (динамика доходов, сумма капитала и т. п.).
  4. Изучить компетентность персонала банка, уровень обслуживания, познакомиться с отзывами клиентов.
  5. Обратите внимание на наличие финансовой отчетности банка за предыдущие годы, что говорит о том, что банк не скрывает ничего в своей деятельности.
  6. Внимательно познакомиться с условиями программ по депозитам, выбрав программу, которая подходит именно вам.
  7. Очень удобно будет работать с банками, имеющими большое число филиалов, работающих в системе интернет – банкинга и в режиме 24/7.
  8. Определить самую выгодную процентную ставку.
  9. Выбрать способ начисления процентов по вкладу.

Подойдите к данной проблеме серьезно и рассудительно, взвесив все «за» и «против».

И тогда ваши деньги точно будут работать на вас!

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Что происходит на 35 неделе беременности?

Тридцать пятая неделя беременности Малыш достиг в росте 44 см и весит около 2500 граммов. Еженедельно кроха прибавляет в весе около 220 граммов. Количество жировой ткани по-прежнему увеличивается. Ручки, ножки, ...

Топ 8 автомобилей с механической коробкой передач

Сегодня я представляю вашему вниманию лучшие автомобили на механической коробке по состоянию на 2015 год. В наш рейтинг вошли только самые классные представители тех или иных классов легковушек. Это флагманы ...

Демон Астарот — повелитель адских легионов и каббалистический архидьявол

Демон Астарот — это один из самых сильных и наиболее часто упоминаемых адских властителей. О нем есть сведения как в ветхозаветных источниках, так и в множестве средневековых гримуаров. Особое внимание ...

Временные татуировки как и чем сделать?

Многие люди относятся к татуировкам как к признаку бунтарства и неординарности. Наверное, именно потому многие девушки мечтают иметь оригинальный рисунок на теле. Но не все готовы сделать татуировку на всю ...

Отвороты, рассорки, остуды на все фазы луны — как правильно выбрать?

Отвороты и рассорки на луну — одни из сильнейших видов данного раздела магии, которые способствуют разрыву отношений вашей второй половинки с соперницей. Однако, если вы хотите добиться наилучшего результата в кратчайшие сроки, хорошо будет провести ...

Гадание на будущее отношений — узнайте, что вас ждет с возлюбленным

Гадание на будущее отношений всегда интересовало многих девушек. Это неудивительно, ведь представительницы прекрасного пола всегда хотят быть уверены в том, что их роман будет бурным, захватывающим, мужчина будет любить их ...

Нострадамус. Предсказания и пророчества на 2018 год

Как, Вы уже поняли в данной статье речь пойдет о предсказаниях и пророчествах известного французского предсказателя и астролога Мишеля Нострадамуса, которые касаются грядущего 2018 года, но вначале, немного о его ...

Как ведут себя девушки, желающие стать настоящей леди?

Красивые фильмы и новости о светской жизни часто порождают фантазии о высшем свете, изящных женщинах с тонкими манерами, чуть ли не с рождения знающих этикет. Однако, для того чтобы стать ...

Что сказать девушке, если она тебя бросила?

Расставание с близким человеком всегда болезненно, независимо от того, сколько тебе лет или какое у тебя воспитание. Все советы и высказывания друзей о том, что ты классный парень и легко ...

История жизни, написанная Джоан Роулинг

Автор самого удачного бестселлера в истории детской литературы и исключительного литературного произведения, по мнению газеты «Таймс», родилась в английском городе Йейте (графство Глостершир) в последний день июля 1965 года. Ее ...

Знаешь ли ты, как правильно бриться? Секреты успешного бритья первой бороды

Первая борода у подростков появляется в разном возрасте. Некоторые мальчики созревают в 13 лет, а кого-то волоски в области подбородка появляются только к 17-18 годам. В любом случае нужно с ...

Стрейчинг: преимущества и упражнения

Растяжка делает твои движения легкими и воздушными. Помнишь слова из песни про летящую походку? Хочешь, чтобы эти слова были про тебя? Тогда начинай тянуться и займись стрейчингом! Еще немного, и ...

Как работать с возражениями клиентов в активных продажах

Раз вы читаете эту статью, значит, либо вы менеджер по продажам, либо начальник, руководитель или директор отдела продаж (что точно наступит при соблюдении всех рекомендаций и советов данных здесь). Тогда, ...

Открываем и развиваем свое дело без первичного капитала

Что делать в ситуации, если создать бизнес есть желание, а вот начального капитала – не имеется? Это знакомо большинству молодых предпринимателей и каждый из них полагался на собственные оригинальные идеи. ...

Будет ли единовременная выплата пенсионерам в 2018 году

В свете экономического кризиса, обрушившегося на Россию в нынешнем году, Правительству нашей страны пришлось прибегнуть к особенным мерам по обеспечению пенсионеров необходимыми для жизни денежными средствами. Главный вопрос о выплате пенсий ...

Нумерология по дате рождения онлайн — раскройте все секреты

Нумерология по дате рождения онлайн — это отличное виртуальное приложение для тех, кто хочет узнать больше о себе и о людях, которые его окружают. Для того, чтобы пройти этот тест, вам ...

Профессиональные навыки и достижения в резюме: советы по заполнению

Главное в резюме для многих работодателей профессиональные навыки. Обычная на первый взгляд графа анкеты может склонить чашу весов в вашу пользу или, напротив, перечеркнуть эту возможность навсегда. Так грамотно подобранные ...

Секреты улучшения памяти и внимания

Говорят, самая острая память не заменит самого тупого карандаша. Доля истины в этом есть, но представьте, к вас под рукой не оказалось нужной канцелярии. Единственный помощник способность к запоминанию, а ...

Рейтинг@Mail.ru