Главная 16 Льготы и выплаты 16 Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

Обзор программ ипотечных кредитов на вторичное жилье в разных банках России

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

Задумываясь о приобретении собственного жилья, большинство россиян делает выбор в пользу вторичной недвижимости.

Рынок уже эксплуатируемых домов и квартир предлагает значительно больше вариантов для выбора, чем застройщики. Так что покупатель всегда подберет жилье, устраивающее и по стоимости, и по техническим характеристикам.

Спрос, как известно, рождает предложение. Сегодня практически каждый банк, работающий по программам жилищного кредитования, предлагает линейку продуктов «Ипотека на вторичное жилье».

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Напомним основные признаки ипотечного кредита:

  1. Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

    Займ оформляется на длительный период времени: от 5 до 30 лет в зависимости от возраста заемщика;

  2. Целевой характер предоставления средств: только на покупку недвижимости;
  3. Залог недвижимости у банка для обеспечения исполнения взятых обязательств заемщиком на случай его несостоятельности.

Главное преимущество ипотеки – приобретение жилья без единовременного внесения собственных средств, удобство оформления, широкий выбор программ, надежное инвестирование.

Некоторые граждане предпочитают не вкладываться в недвижимость, годами снимая жилье. Но средняя арендная плата сопоставима с месячным платежом по кредиту. Разумнее обратиться за ипотекой и вносить в банк равнозначную съему жилья сумму, но уже в собственное благосостояние.

Особенности оформления займа на жилье на вторичном рынке

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

Ипотека в этом сегменте недвижимости интересна уже с точки зрения особенностей вторичного жилья.

После всех формальностей по оформлению сделки можно заселяться, не дожидаясь завершения строительства. Не придется ждать сдачи дома в эксплуатацию, подведения коммуникаций, проводить масштабную чистовую отделку квартиры.

В случае, когда ремонт в комнатах пришелся не по вкусу, практически сразу возможно начинать интерьерное переустройство квартиры сообразно своим предпочтениям. В новостройке глобальный ремонт не рекомендуется в течение двух-трех лет из-за естественной усадки дома.

Не нужно переживать за благонадежность застройщика: законность самого строительства, соблюдение технических условий и стандартов.

Вторичная квартиры расположены в районах с развитой социальной и транспортной инфраструктурой. Не придется гадать, где и когда появятся детский сад и школа, торговый центр и парковые насаждения.

Ипотека на готовое жилье экономически целесообразнее, чем оформление кредита под застройщика:

  • На ипотечные кредиты под «вторичку» действуют сниженные процентные ставки, поскольку в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Если кредитуется строящаяся недвижимость, банк ставку повышает, относя такие сделки к высоко рискованным. По этим причинам алгоритм получения кредита на вторичное жилье проще.
  • Возможность рефинансирования.
  • Некоторые кредитные учреждения предлагают ипотечные программы без первоначального взноса. Тут следует учесть, что сиюминутная выгода оборачивается увеличением кредитного бремени на долгие годы, ведь сумма взноса «не прощается» заемщику, а пропорционально распределяется на платежный период.
  • Процедура оформления ипотеки является отличным противодействием мошенничеству с недвижимостью, поскольку кредитор тщательно проверит по собственным каналам объект залога и в случае малейших сомнений попросту откажет в жилищном займе.

Проверить квартиру самостоятельно не сложно и самому покупателю. Официальный портал Росреестра предоставляет гражданам возможность мониторинга юридической чистоты объекта перед сделкой купли/продажи. Можно запросить выписку ЕГРП за 15 лет у продавца. Документ отражает не только обременения, но и юридически важные действия с жильем.

Классическая теория утверждает, что ипотека должна оформляться в валюте основного дохода. Изначально условия по валютной ипотеке предполагают более низкую процентную ставку. Разница может составлять, в зависимости от банка, до 3%.

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

До финансового кризиса ежемесячные платежи по валютным займам были ниже рублевых, и с долларовой ипотекой заемщик переплачивал в итоге гораздо меньшую сумму. Но злополучный 2014 год изменил в корне ситуацию: обвала рубля увеличил платежную нагрузку вдвое.

  • Ипотека бралась в 2013 году по курсу 35 рублей за доллар. Платеж в месяц составил 500 долларов, что в пересчете на рубли потребует 17500 руб.
  • В 2016 году по курсу 60 рублей выплата составит 30000 руб.

Несмотря на все нефтяные сюрпризы и впечатляющее восстановление рубля, российская экономика далека от стабилизации. Не исключаются новые скачки курсов, потому эксперты едины во мнении: оформлять жилищный кредит нужно в национальном денежном эквиваленте.

Долговременные ипотечные платежи обременительны для бюджета семьи. Потому стоит рассмотреть максимально выгодные способы досрочного погашения кредита.

Система начисления выплат бывает двух видов:

  1. Аннуитетная – долг выплачивается в течение всего срока равными долями. Для банка это наиболее выгодная схема, поскольку в первые несколько лет клиент выплачивает проценты по долгу, почти не погашая тело кредита. В таком случае для кредитного учреждения минимальны риски, а прибыль максимальна.
  2. Дифференцированная схема. Здесь равными долями вносятся как взносы по основному долгу, так и процентная часть платежа. Вариант удобен для клиента, поскольку ежемесячный платеж со временем уменьшается, снижая финансовое обременение. Но банк в определенных случаях рискует недополучить прибыль. Чтобы минимизировать риск, размер первых платежей существенно выше, чем при аннуитете.

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

Выгоды от досрочного закрытия напрямую зависят от назначенной схемы выплат.

Досрочное погашение при дифференцированных платежах

Выгодно на любом этапе действия договора как частично, так и в полном объемы.

Смысл в том, что, соразмерно уменьшая тело кредита в течение всего срока, клиенту потребуется меньшая сумма для гашения основного долга. По закону оплачивать еще не начисленные проценты запрещено, и если на ранних этапах погасить такую ипотеку, то переплата будет совсем небольшой.

Допустим, человек решил выплатить полностью долг на 9-й год. Тут, конечно, переплата выше, но уже снижен основной долг.

Частично досрочное погашение существенно уменьшает тело кредита. В итоге размер будущих платежей станет ниже.

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

В этом случае выгоды не столь заметны. Когда клиент видит сумму к окончательному погашению, можно услышать его возмущение: «Плачу и плачу банку, а сумма к погашению не сильно уменьшилась». Но все объясняется «хитрой» схемой.

Дело в том, что пока у заемщика появится возможность внести солидную сумму, он выплатит значительный объем процентов, сумма же основного долга уменьшится незначительно. Конечно, гасить досрочно выгодно хотя бы для полного снятия обременения, но получить основную прибыль кредитор успевает.

После частичной оплаты ипотечного займа возможны два варианта:

  • Банк пересчитывает размер ежемесячных платежей в сторону снижения, оставляя прежний срок кредитования;
  • Платежи не изменяются, но уменьшается срок кредита.

О намерении произвести расчет сверх установленных норм банк нужно уведомить заранее.

Смысл финансового инструмента заключается в получении нового кредита в другом банке с более выгодными условиями (так заявляется в программах) для покрытия старого долга.

Для этого банк-перекредитор фактически выкупает долг клиента. Закладная на квартиру по ипотеке также переходит в это учреждение. Предварительно претендент оформляет рефинансирование по ипотечной схеме с назначением новых процентных ставок и графика выплат.

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

Плюс программы:

  • Снижение процентной ставки для давно оформленных кредитов под высокие проценты;
  • Возможность снизить ежемесячный платеж (за счет увеличения срока), подобрать удобный график платежей;
  • Поскольку некоторая часть ипотеки уже выплачена, заемщик может взять сумму поменьше. Если позволяют доходы, банк выдаст займ в большем размере. Разницу человек вправе направить по своему усмотрению. Но такое развитие событий возможно, если «рефинансируется» клиент с хорошей кредитной историей.

«Подводные» камни перекредитования:

  • Сложный механизм оформления. Человеку практически придется по новой оформить ипотечный кредит со сбором пакета документов, всевозможными справками и подтверждениями, платами за совершенно ненужные услуги.
  • Программа рефинансирования не предусматривает налоговый вычет на банковские проценты.

В целом нет вероятности, что кредитор одобрит новый кредит, а время и некоторые деньги будут затрачены.

Обзор самых выгодных предложений от различных банков и государства

Проведем сравнение условий программ ипотечных кредитов от ведущих банков России:

Каждый банк предусматривает дополнительные к стандартным условиям своих программам:

  • Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

    МКБ установил ограничение максимальной суммы для кредита в размере 80% от оценки стоимости залоговой недвижимости, Раффайзенбанк – 85%;

  • для клиентов банка Открытие, проживающих в Москве и области, С-Петербурге и области кредитный лимит увеличен до 30 млн рублей;
  • в ЮниКредит Банке размер максимально доступной суммы зависит от первоначального взноса и региона проживания клиента. Повышенные суммы доступны москвичам и питерцам. Кроме того, для оплаты взноса по ипотеке может использоваться другая квартира в собственности заемщика. Кредитор не требует гражданства РФ и обязательной регистрации в регионе расположения квартиры;
  • Сбербанк предоставляет, пожалуй, самые разнообразные условия с пакетами различных бонусов. В таблице представлены самые общие условия получения кредита на вторичном рынке. Индивидуальные условия зависят от многих параметров: суммы первоначального взноса, наличия созаемщиков. Кредитор предлагает льготы для молодых семей, возможность кредитования по двум документам без справок о доходах и занятости.

Готовые квартиры и дома банки кредитуют с большей охотой, а к условиям предоставления подходят лояльнее, чем в случаях с новостройками.

Чтобы не потратить напрасно массу времени и усилий, приобретение недвижимости нужно начинать с «ознакомительного тура» по банкам.

Только после одобрения ипотечной программы следует начинать поиск квартиры.

Рекомендации по оформлению сделки купли-продажи квартиры с помощью ипотечного кредита представлены в следующем видеоматериале:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Варианты оформления ипотечных кредитов на строительство частного жилого дома

Варианты получения квартиры и земельного участка для молодой семьи

Государственные программы помощи молодым семьям – обзор и краткая характеристика

Разделы

  • Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

  • Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

  • Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Отчитываемся по транспортному налогу: исчисление и учет налога, заполнение декларации

    Отчитываемся по транспортному налогу: исчисление и учет налога, заполнение декларации Транспортный налог считается одним из самых понятных и простых налогов. Но здесь имеются свои подводные камни. Рассматриваемый налог, как известно, ...

    Входят ли праздничные дни в отпуск?

    Делопроизводство Оформление отпусков сотрудников – деятельность, с которой работникам кадровых служб приходится сталкиваться практически ежедневно. Тем не менее, этот процесс имеет немало нюансов. В частности, во время отпуска отдельные дни ...

    Как и за что начисляют стимулирующие баллы врачам в Севастополе, Примечания

    В июне этого года территориальный фонд обязательного медицинского страхования (ТФОМС) провел внеплановую проверку использования средств ОМС в 4-й горбольнице Севастополя за период январь-май 2016 года. Речь шла о расходовании лишь ...

    Регистрация транспортного средства через Госуслуги

    Регистрация транспортного средства через Госуслуги Добрый день, уважаемый читатель. В этой статье речь пойдет про регистрацию автомобиля в ГИБДД через Госуслуги. Данный способ позволяет существенно сократить время получения номеров, поэтому ...

    До скольки лет мужчины являются военнообязанными в России: до какого возраста, в запасе, офицеры

    До какого возраста мужчины в России являются военнообязанными Не все знают, до скольки лет мужчины являются военнообязанными в России, и когда заканчивается этот возраст. Но все граждане мужского пола на ...

    Пенсия 2017 года, прибавка, последние новости повышения

    Прибавка пенсии в 2017 году в России составит 6,5%, что зафиксировано в проекте бюджета ПФР. Уже в следующем году чиновники планируют вернуться к полноценной индексации, однако экономические реалии остаются нестабильными. ...

    Какая будет прибавка к пенсии с 1 апреля 2017 года последние новости

    Кому прибавят пенсию с 1 апреля 2017 года в России Пенсионная система постоянно претерпевает какие-то изменения, потому что она вынуждена подстраиваться под разные социально-экономические факторы – инфляцию, экономический кризис, бюджетный ...

    Расчет кредита в Excel

    Кто как, а я считаю кредиты злом. Особенно потребительские. Кредиты для бизнеса — другое дело, а для обычных людей мышеловка»деньги за 15 минут, нужен только паспорт» срабатывает безотказно, предлагая удовольствие ...

    Получение субсидии на оплату жилья: законна ли проверка подлинности представленных документов? (Определение Апелляционной коллегии Верховного Суда РФ от 17 января 2013 г

    Получение субсидии на оплату жилья: законна ли проверка подлинности представленных документов? (Определение Апелляционной коллегии Верховного Суда РФ от 17 января 2013 г. N АПЛ12-722) Смотрите также раздел Обратная связь/Объявления ВНИМАНИЕ: ...

    Ипотека Молодая семья в Сбербанке — условия в 2018 году программы ипотечного кредитования

    Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков ...

    Квартиры в ипотеку без первоначального взноса, как купить молодой семье?

    Квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег? Понятие ипотека знакомо каждому, для многих она является единственным шансом приобрести собственное жилье. И не пугают платежи в ...

    Выплаты военнослужащим за государственные награды

    Осуществление выплат за государственные награды военнослужащим Выплаты за государственные награды военнослужащим являются одной из мер по их социальной поддержке, осуществляемой государством. Хотя многие военные сами заявляют о том, что они ...

    Льготы матерям-одиночкам в 2018 году: какая помощь положена одинокой маме от государства

    Для мам-одиночек предусматриваются льготы, гарантированные на федеральном уровне и касающиеся работающих женщин. Они одинаковы для одиноких матерей по всей стране и касаются трудового графика, защиты от увольнения по сокращению и ...

    Льготы для сирот после 18 лет: список льгот, размер, как оформить

    Справочно-консультационный центр по компенсациям и пособиям. Бесплатная консультация онлайн Если ребенок остался без опеки взрослых это не значит, что он предоставлен сам себе. Государством разработаны программы помощи во всех сферах ...

    Выплаты и пособия в связи со смертью в 2018 году: ребенка, пенсионера, родственника

    В скорбные дни, когда уходит из жизни близкий человек, люди обычно не задумываются о тех компенсациях, которые гарантирует законодательство в связи с этим. Выплаты, полагающиеся родственникам любого умершего лица, призваны ...

    Нормативные правовые документы

    От 29.05.2007г. № 479 – р/адм Об изменении типа, вида и образовательного учреждения для детей с отклонениями в развитии «Специальный (коррекционный) детский дом для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения ...

    Налоговый вычет ветеранам боевых действий 2018: порядок оформления, документы

    Как получить налоговый вычет по НДФЛ ветеранам боевых действий в 2018 году Налоговое законодательство предоставляет возможность ветеранам боевых действий возможность снизить налогообложение доходов. Льгота предоставляется в форме вычета – снижения ...

    Соглашение о выделении долей по материнскому капиталу — образец в 2018 году

    Соглашение об определении долей по материнскому капиталу В соответствии с п. 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее — Закон № 256-ФЗ) ...

    Рейтинг@Mail.ru