Главная 16 Льготы и выплаты 16 Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

Обзор программ ипотечных кредитов на вторичное жилье в разных банках России

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

Задумываясь о приобретении собственного жилья, большинство россиян делает выбор в пользу вторичной недвижимости.

Рынок уже эксплуатируемых домов и квартир предлагает значительно больше вариантов для выбора, чем застройщики. Так что покупатель всегда подберет жилье, устраивающее и по стоимости, и по техническим характеристикам.

Спрос, как известно, рождает предложение. Сегодня практически каждый банк, работающий по программам жилищного кредитования, предлагает линейку продуктов «Ипотека на вторичное жилье».

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Напомним основные признаки ипотечного кредита:

  1. Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

    Займ оформляется на длительный период времени: от 5 до 30 лет в зависимости от возраста заемщика;

  2. Целевой характер предоставления средств: только на покупку недвижимости;
  3. Залог недвижимости у банка для обеспечения исполнения взятых обязательств заемщиком на случай его несостоятельности.

Главное преимущество ипотеки – приобретение жилья без единовременного внесения собственных средств, удобство оформления, широкий выбор программ, надежное инвестирование.

Некоторые граждане предпочитают не вкладываться в недвижимость, годами снимая жилье. Но средняя арендная плата сопоставима с месячным платежом по кредиту. Разумнее обратиться за ипотекой и вносить в банк равнозначную съему жилья сумму, но уже в собственное благосостояние.

Особенности оформления займа на жилье на вторичном рынке

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

Ипотека в этом сегменте недвижимости интересна уже с точки зрения особенностей вторичного жилья.

После всех формальностей по оформлению сделки можно заселяться, не дожидаясь завершения строительства. Не придется ждать сдачи дома в эксплуатацию, подведения коммуникаций, проводить масштабную чистовую отделку квартиры.

В случае, когда ремонт в комнатах пришелся не по вкусу, практически сразу возможно начинать интерьерное переустройство квартиры сообразно своим предпочтениям. В новостройке глобальный ремонт не рекомендуется в течение двух-трех лет из-за естественной усадки дома.

Не нужно переживать за благонадежность застройщика: законность самого строительства, соблюдение технических условий и стандартов.

Вторичная квартиры расположены в районах с развитой социальной и транспортной инфраструктурой. Не придется гадать, где и когда появятся детский сад и школа, торговый центр и парковые насаждения.

Ипотека на готовое жилье экономически целесообразнее, чем оформление кредита под застройщика:

  • На ипотечные кредиты под «вторичку» действуют сниженные процентные ставки, поскольку в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Если кредитуется строящаяся недвижимость, банк ставку повышает, относя такие сделки к высоко рискованным. По этим причинам алгоритм получения кредита на вторичное жилье проще.
  • Возможность рефинансирования.
  • Некоторые кредитные учреждения предлагают ипотечные программы без первоначального взноса. Тут следует учесть, что сиюминутная выгода оборачивается увеличением кредитного бремени на долгие годы, ведь сумма взноса «не прощается» заемщику, а пропорционально распределяется на платежный период.
  • Процедура оформления ипотеки является отличным противодействием мошенничеству с недвижимостью, поскольку кредитор тщательно проверит по собственным каналам объект залога и в случае малейших сомнений попросту откажет в жилищном займе.

Проверить квартиру самостоятельно не сложно и самому покупателю. Официальный портал Росреестра предоставляет гражданам возможность мониторинга юридической чистоты объекта перед сделкой купли/продажи. Можно запросить выписку ЕГРП за 15 лет у продавца. Документ отражает не только обременения, но и юридически важные действия с жильем.

Классическая теория утверждает, что ипотека должна оформляться в валюте основного дохода. Изначально условия по валютной ипотеке предполагают более низкую процентную ставку. Разница может составлять, в зависимости от банка, до 3%.

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

До финансового кризиса ежемесячные платежи по валютным займам были ниже рублевых, и с долларовой ипотекой заемщик переплачивал в итоге гораздо меньшую сумму. Но злополучный 2014 год изменил в корне ситуацию: обвала рубля увеличил платежную нагрузку вдвое.

  • Ипотека бралась в 2013 году по курсу 35 рублей за доллар. Платеж в месяц составил 500 долларов, что в пересчете на рубли потребует 17500 руб.
  • В 2016 году по курсу 60 рублей выплата составит 30000 руб.

Несмотря на все нефтяные сюрпризы и впечатляющее восстановление рубля, российская экономика далека от стабилизации. Не исключаются новые скачки курсов, потому эксперты едины во мнении: оформлять жилищный кредит нужно в национальном денежном эквиваленте.

Долговременные ипотечные платежи обременительны для бюджета семьи. Потому стоит рассмотреть максимально выгодные способы досрочного погашения кредита.

Система начисления выплат бывает двух видов:

  1. Аннуитетная – долг выплачивается в течение всего срока равными долями. Для банка это наиболее выгодная схема, поскольку в первые несколько лет клиент выплачивает проценты по долгу, почти не погашая тело кредита. В таком случае для кредитного учреждения минимальны риски, а прибыль максимальна.
  2. Дифференцированная схема. Здесь равными долями вносятся как взносы по основному долгу, так и процентная часть платежа. Вариант удобен для клиента, поскольку ежемесячный платеж со временем уменьшается, снижая финансовое обременение. Но банк в определенных случаях рискует недополучить прибыль. Чтобы минимизировать риск, размер первых платежей существенно выше, чем при аннуитете.

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

Выгоды от досрочного закрытия напрямую зависят от назначенной схемы выплат.

Досрочное погашение при дифференцированных платежах

Выгодно на любом этапе действия договора как частично, так и в полном объемы.

Смысл в том, что, соразмерно уменьшая тело кредита в течение всего срока, клиенту потребуется меньшая сумма для гашения основного долга. По закону оплачивать еще не начисленные проценты запрещено, и если на ранних этапах погасить такую ипотеку, то переплата будет совсем небольшой.

Допустим, человек решил выплатить полностью долг на 9-й год. Тут, конечно, переплата выше, но уже снижен основной долг.

Частично досрочное погашение существенно уменьшает тело кредита. В итоге размер будущих платежей станет ниже.

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

В этом случае выгоды не столь заметны. Когда клиент видит сумму к окончательному погашению, можно услышать его возмущение: «Плачу и плачу банку, а сумма к погашению не сильно уменьшилась». Но все объясняется «хитрой» схемой.

Дело в том, что пока у заемщика появится возможность внести солидную сумму, он выплатит значительный объем процентов, сумма же основного долга уменьшится незначительно. Конечно, гасить досрочно выгодно хотя бы для полного снятия обременения, но получить основную прибыль кредитор успевает.

После частичной оплаты ипотечного займа возможны два варианта:

  • Банк пересчитывает размер ежемесячных платежей в сторону снижения, оставляя прежний срок кредитования;
  • Платежи не изменяются, но уменьшается срок кредита.

О намерении произвести расчет сверх установленных норм банк нужно уведомить заранее.

Смысл финансового инструмента заключается в получении нового кредита в другом банке с более выгодными условиями (так заявляется в программах) для покрытия старого долга.

Для этого банк-перекредитор фактически выкупает долг клиента. Закладная на квартиру по ипотеке также переходит в это учреждение. Предварительно претендент оформляет рефинансирование по ипотечной схеме с назначением новых процентных ставок и графика выплат.

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

Плюс программы:

  • Снижение процентной ставки для давно оформленных кредитов под высокие проценты;
  • Возможность снизить ежемесячный платеж (за счет увеличения срока), подобрать удобный график платежей;
  • Поскольку некоторая часть ипотеки уже выплачена, заемщик может взять сумму поменьше. Если позволяют доходы, банк выдаст займ в большем размере. Разницу человек вправе направить по своему усмотрению. Но такое развитие событий возможно, если «рефинансируется» клиент с хорошей кредитной историей.

«Подводные» камни перекредитования:

  • Сложный механизм оформления. Человеку практически придется по новой оформить ипотечный кредит со сбором пакета документов, всевозможными справками и подтверждениями, платами за совершенно ненужные услуги.
  • Программа рефинансирования не предусматривает налоговый вычет на банковские проценты.

В целом нет вероятности, что кредитор одобрит новый кредит, а время и некоторые деньги будут затрачены.

Обзор самых выгодных предложений от различных банков и государства

Проведем сравнение условий программ ипотечных кредитов от ведущих банков России:

Каждый банк предусматривает дополнительные к стандартным условиям своих программам:

  • Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

    МКБ установил ограничение максимальной суммы для кредита в размере 80% от оценки стоимости залоговой недвижимости, Раффайзенбанк – 85%;

  • для клиентов банка Открытие, проживающих в Москве и области, С-Петербурге и области кредитный лимит увеличен до 30 млн рублей;
  • в ЮниКредит Банке размер максимально доступной суммы зависит от первоначального взноса и региона проживания клиента. Повышенные суммы доступны москвичам и питерцам. Кроме того, для оплаты взноса по ипотеке может использоваться другая квартира в собственности заемщика. Кредитор не требует гражданства РФ и обязательной регистрации в регионе расположения квартиры;
  • Сбербанк предоставляет, пожалуй, самые разнообразные условия с пакетами различных бонусов. В таблице представлены самые общие условия получения кредита на вторичном рынке. Индивидуальные условия зависят от многих параметров: суммы первоначального взноса, наличия созаемщиков. Кредитор предлагает льготы для молодых семей, возможность кредитования по двум документам без справок о доходах и занятости.

Готовые квартиры и дома банки кредитуют с большей охотой, а к условиям предоставления подходят лояльнее, чем в случаях с новостройками.

Чтобы не потратить напрасно массу времени и усилий, приобретение недвижимости нужно начинать с «ознакомительного тура» по банкам.

Только после одобрения ипотечной программы следует начинать поиск квартиры.

Рекомендации по оформлению сделки купли-продажи квартиры с помощью ипотечного кредита представлены в следующем видеоматериале:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Варианты оформления ипотечных кредитов на строительство частного жилого дома

Варианты получения квартиры и земельного участка для молодой семьи

Государственные программы помощи молодым семьям – обзор и краткая характеристика

Разделы

  • Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

  • Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

  • Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    Оставить комментарий

    x

    Check Also

    Детские пособия в Калуге и Калужской области — размер, условия, документы для получения

    В 2018 году в Калужской области, как и во всех остальных субъектах федерации, размер пособий, предоставляемых семьям с детьми, вырастет на 2,5%. Индексация коснулась не только федеральных детских пособий в ...

    Новости Почты России: повышение зарплаты в 2018, изменения

    Новости почты России: повышение зарплаты в 2018 году Еще в 2014 году министр связи и массовых коммуникаций Николай Никифиров на одной из сессий, проходящих в Совете Федерации, сделал заявление о ...

    Нюансы получения жилищной субсидии в вопросах и ответах, Новости

    Нюансы получения жилищной субсидии в вопросах и ответах Наиболее часто задаваемые вопросы о получении субсидии в Украине: 1. Как правильно заполнить документы для получения жилищной субсидии 2018? Раньше люди обращались ...

    Какие льготы предоставляются российским студентам?

    Льгота представляет собой скидку на определенную услугу или ее полную оплату, которая предусмотрена для некоторых категорий населения. Делается это с целью укрепления социальной сферы и обеспечения государственной поддержки людей. К ...

    Об образовании — ИПС — Әділет

    Закон Республики Казахстан от 27 июля 2007 года № 319-III. Для удобства пользования РЦПИ создано оглавление. Сноска. По всему тексту Закона: слова «участникам войны и к инвалидам», «участникам войны и ...

    Льготы пенсионерам в СПб и Ленинградской области в 2017 году: перечень и правила их получения

    Перечень льгот для пенсионеров Санкт-Петербурга и правила их оформления В каждом субъекте РФ существует определенный список преференций для пожилых граждан. Данный перечень привилегий для престарелых людей устанавливается региональными властями самостоятельно ...

    Если у Вас многодетная семья с 5-ю и более детьми (пособия в 2017 году), ЯрМалыш

    Если у Вас многодетная семья с 5-ю и более детьми (пособия в 2017 году) По месту работы (службы): справка о рождении ребёнка, справка с места работы (службы, органа социальной защиты ...

    Алименты в твердой денежной сумме 2018 г: Судебная практика по взысканию

    Судебная практика в 2018 году по взысканию алиментов в твердой денежной сумме К сожалению, практика занижения размера официального дохода для того, чтобы не платить собственному ребенку, оставшемуся с бывшей женой ...

    Ипотека для молодых учителей в 2018 году: в Сбербанке, какие льготы есть?

    Ипотечное кредитование для преподавателей — это предоставление денежных средств на решение жилищных проблем по социально ориентированным программам, которые были внедрены Правительством России. Такие льготы для молодых педагогов возрастом до 35 ...

    Рецензия на фильм, Блог А

    Субъективные мнения про фильмы, игры и книги, а также людей ect. Укусите меня… Ну пожалуйста! Испачкай меня… Испачкай меня всю! Обрежь меня, чтоб я весь, нафик, упал! [Первоначально данная рецензия ...

    Какие существуют компенсационные выплаты по системе социального обеспечения и кому они положены?

    Какие существуют компенсационные выплаты по системе социального обеспечения и кому они положены? Сегодня актуальность компенсационных выплат в системе социального обеспечения непрерывно растет. Они представляют собой денежные средства, направляемые пока что ...

    Оформить субсидию на коммунальные услуги через интернет: как взять и где получить на жкх, можно ли если не работаешь, порядок оформления, что для этого нужно, а также сайт

    Как получить помощь на оплату ЖКХ: оформить субсидию на коммунальные услуги через интернет В наше кризисное время огромная часть расходов семьи связана с коммунальными платежами. Как можно получить субсидию на ...

    Пособия матерям-одиночкам в 2018 году, выплаты и льготы: помощь одинокой маме в России

    Понятие «одинокая мама» отличается в трудовом и социальном праве. В большинстве случаев под определением «мать-одиночка» понимается женщина, у которой в документах ребенка не указан отец (или указан с ее слов). ...

    Больничный лист по беременности и родам в 2018 году: как оплачивается, рассчитывается и оформляется листок нетрудоспособности и за сколько дней декрета полагается выплата

    Больничный по беременности и родам при выходе в декрет По действующим нормам Трудового кодекса РФ, декретный отпуск трудоустроенным женщинам в 2016 году предоставляется по месту работы по соответствующему заявлению на ...

    Расчет по страховым взносам за 3 квартал 2017 года: образец заполнения

    Расчет по страховым взносам за 3 квартал 2017 года: примеры заполнения Расчет по страховым взносам за 3 квартал 2017 года должны сдавать в ИФНС все страхователи, в частности: организации и ...

    Выплаты на детей в 2018 году: пособия при рождении ребенка, последние изменения, по уходу за вторым и третьим ребенком, материнский капитал

    С началом 2018 года в действие вступил ряд изменений в сфере социальных выплат. Большая их часть стала адресной и предназначается малоимущим семьям, чей среднедушевой доход ниже МРОТ. В то же ...

    Пособие на детей в Чернобыльской зоне в 2018 году: ежемесячные выплаты по уходу за ребенком до 1, 5 и до 3 лет, изменения с 1 июля

    Чернобыльские пособия по уходу за ребенком в 2108 году В нашей стране законом определены особые социальные гарантии для граждан, которые подверглись облучению радиацией на чернобыльской станции: они имеют право получать ...

    Детские пособия в Севастополе в 2018 году: единовременные и ежемесячные выплаты при рождении ребенка, малоимущим и многодетным семьям

    Город федерального значения Севастополь вместе с Республикой Крым вошли в состав РФ в марте 2014 г. До 01.01.2015 г. на территории обоих субъектов федерации действовал переходный период, в течение которого ...

    Рейтинг@Mail.ru