Главная 16 Льготы и выплаты 16 Программа помощи ипотечным заемщикам в 2017-2018 году — реструктуризация ипотеки с помощью государства

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2017-2018 году — реструктуризация ипотеки с помощью государства

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2017-2018 году

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2017-2018 году.

Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2017-2018 году - реструктуризация ипотеки с помощью государства

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Согласно Постановлению об ипотеке от 20.04.2015 № 373, в соглашении прописываются особые условия возврата займа, направленные на восстановление платежеспособности заемщика.

После проведения реструктуризации регулярные платежи по ипотеке снижаются до 12% годовых, а заемщик получает отсрочку до 18 месяцев.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются из средств федерального бюджета и предоставляются Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Благодаря дополнительному финансированию со стороны государства, АИЖК возмещает кредиторам недополученные доходы или убытки от займов, выданных от 01.01.2015.

Предельная сумма компенсации составляет до 20% остатка основного долга на дату обращения, но не превышает 600 тыс. рублей.

Внимание! АИЖК в 2017 году осуществило дополнительную эмиссию акций. Средства, вырученные от выпуска ценных бумаг, в сумме 2 млрд руб., пойдут на реализацию уже существующей госпрограммы помощи ипотечным заемщикам. Скачать и распечатать бесплатно

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

  • Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
  • Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
  • Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
  • Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
  • Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).

Срок оказания финансовой помощи составляет от 6 до 18 месяцев, его длительность определяет кредитор, исходя из особенностей конкретной ипотеки.

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Выплата субсидии на погашение ипотеки и прочие расходы, связанные с реструктуризацией, оплачиваются за счет средств федерального бюджета.

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

В рамках новой программы государство окажет поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати:

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2017-2018 году - реструктуризация ипотеки с помощью государства

Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут следующие категории заемщиков:

  • Лица, являющиеся родителями одного или нескольких детей в возрасте до 18 лет (в расчет принимаются также попечители несовершеннолетних).
  • Лица, имеющие статус участника боевых действий.
  • Лица, получившие статус инвалидности или родители (попечители) детей-инвалидов.
  • Лица, у которых есть есть иждивенцы — дети до 23 лет, студенты дневной формы обучения.

Условия получения помощи:

  • заемщик должен иметь гражданство РФ;
  • подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
  • после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

В сентябре 2017 года планируется создание спецкомиссии. В числе ее задач:

  • принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
  • рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

С 22 августа 2017 года изменились требования к размерам площади залогового жилья:

  • 1-комнатная квартира — не более 45 м 2 ;
  • 2-комнатная — не более 65 м 2 ;
  • свыше 3-х комнат — не более 85 м 2 .

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

На получение субсидии от государства не влияет факт наличия просроченных платежей сроком от 30 до 120 дней.

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2017-2018 году - реструктуризация ипотеки с помощью государства

Чтобы получить помощь от государства в реструктуризации займа в 2017-2018 году, клиент банка должен обратиться напрямую к кредитору с собранным пакетом справок:

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ ).
  2. Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
  3. Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
  4. Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП ).
  5. Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП ).
  6. Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика.
  7. Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).

Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки — в среднем он составляет около 10 дней.

Программа реструктуризации 2017-2018 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Период действия программы в Постановлении № 961 не установлен. Можно предположить, что как только закончатся выделенные средства, программа будет свернута.

Обо всех изменениях в 2018 году будет известно позже. Вы сможете узнать об этом из новостей на нашем сайте. Также информация обновиться и в этой статье.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Расчет больничного листа в 2018 году (Украина), начисление с примерами

Содержание сборника «Расчет больничного»: 02. О составляющих расчета подробнее: 07. Отдельные случаи больничных: 01. Общий алгоритм расчета На основании решения комиссии (упoлномоченного) по социальному страхованию бухгалтерия начисляет сумму помощи по ...

ЕДВ ветеранам боевых действий в 2018 году: сумма, будет ли повышение?

Сколько составляет ЕДВ ветеранам боевых действий в 2018 году Ветераны боевых действий – люди, проявившие свое мужество и смелость, пережившие войну. По закону за совершенный подвиг этой категории россиян положена ...

Неизвестные льготы многодетных семей

Очень часто в своей жизни мы сталкиваемся с ситуациями, когда не пользуемся своими возможностями, предоставленными нам законодательством, лишь потому, что просто о них не знаем: о существовании того или иного ...

Расчет декретных в 2017: размер минимальных, максимальных выплат, расчета декретного пособия в зависимости от стажа

Согласно Федеральному закону N 255-ФЗ будущим мамам полагаются определенные выплаты. Это, прежде всего, оплата больничного (последние недели беременности, роды, период после родов). Из статьи вы узнаете, кто имеет право на ...

Стимулирующие выплаты учителям в 2017-2018 году: критерии

Критерии для стимулирующих выплат учителям в 2018 году В последние годы выплаты учителям из бюджета становятся все меньше, не только в связи с инфляционными процессами в стране и общим обесцениванием ...

ДОПЛАТА К ПЕНСИИ ЗА ДЕТЕЙ ПЕНСИОНЕРАМ

САЙТ ДЛЯ ОБЩЕНИЯ ЛЮДЕЙ МУДРОГО ВОЗРАСТА Ж енщины, имеющие одного или более детей (в том числе взрослых, рожденных в советское время до 1990-х годов или позднее) и вышедшие на пенсию ...

Какие будут льготы многодетным семьям в 2018 году?

Современное экономическое положение в стране делает семьи, в которых растет три ребенка, практически «героями современного времени», потому что растить сразу трех детей двоим родителям, одному из которых зачастую приходится жертвовать ...

Что положено при рождении третьего ребёнка: льготы и виды выплат для многодетных семей в России

Не секрет, что после развала Советского союза ситуация с деторождением какое-то время в России, как и в других постсоветских государствах обстояла из рук вон плохо. Однако сейчас ситуация значительно улучшилась. ...

Зарплата врачей в 2018 году: последние новости

Закон рынка труда давно выявил, что качество труда эквивалентно размеру его оплаты, самой востребованной остается сфера здравоохранения, и теперь не только медикам интересно, какой будет зарплата врачей в 2018 году, ...

О получении пособия на полноценное питание беременным, кормящим и детям

На заметку беременным и кормящим матерям: как получить пособие на полноценное питание? Полноценное питание всегда было и будет важной частью хорошего здоровья. Его стараются придерживаться многие люди, однако есть некоторая ...

Какие льготы положены опекунам и их воспитанникам

Опекун – это человек, который осуществляет опеку над несовершеннолетними детьми или недееспособными гражданами. В обязанности опекуна входит: забота о здоровье и физическом развитии опекаемого; воспитание несовершеннолетнего, над которым установлена опека; ...

Какой пенсионный возраст в Украине для женщин и мужчин, Kriza

Какой пенсионный возраст в Украине для женщин и мужчин? Вопрос пенсионного возраста волнует каждого трудящегося гражданина Украины. Увеличат ли его с 1 января 2017 года в условиях экономического кризиса? Когда ...

Повышение зарплаты бюджетникам в 2018, Про

В процессе девальвации национальной валюты наиболее уязвимыми оказались представители тех профессий, которые зависели от государственного финансирования. Т.н. бюджетники сильно потеряли в реальной покупательской стоимости своих зарплат. Поэтому повышение зарплаты бюджетникам ...

Женщина с ребенком после развода: права одинокой матери на получение содержания от бывшего мужа, детские пособия и льготы от государства, Расторжение брака в ЗАГСе и суде в 2018 году

На сегодняшний день по имеющимся статистическим данным в России количество женщин, воспитывающих ребенка без помощи отца, составляет около 30%. Семья, состоящая из матери и ребенка и оставшаяся без отцовской поддержки, ...

Зарплата на почте России в 2017-2018 году: последние новости

Зарплатой называется оплата труда рабочего, то есть денежное вознаграждение за работу. Зарплата включает компенсационные и стимулирующие выплаты. В Российской Федерации установлен минимальный размер оплаты работы, выплату которого гарантирует Конституция нашей ...

Какие льготы положены от государства военнослужащим по контракту?

Льготы военнослужащим по контракту: как государство помогает военным Военнослужащие – это особая категория населения, которая полностью зависит от государства, именно поэтому так важна проработанная система мер социальной поддержки. Служба по ...

Оплата проезда к месту лечения военных пенсионеров

Оплачивается ли военным пенсионерам проезд к месту лечения? Людям часто приходится ездить на лечение. Это касается и пенсионеров. А на каких условиях происходит проезд к месту лечения военных пенсионеров? Выплачиваются ...

Ежемесячное пособие на ребенка в 2018 году: размер, условия и порядок выплаты, образец заявления, список документов, Льготный консультант в 2018 году

Ежемесячное пособие на ребенка – это денежная сумма, которая выплачивается государством с целью поддержки граждан, ухаживающих за ребенком. Размер данного пособия для семьи напрямую зависит от количества детей и их ...

Рейтинг@Mail.ru