Не пропусти
Главная 16 Льготы и выплаты 16 Квартиры в ипотеку без первоначального взноса, как купить молодой семье?

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса, как купить молодой семье?

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег?

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса, как купить молодой семье?

Понятие ипотека знакомо каждому, для многих она является единственным шансом приобрести собственное жилье. И не пугают платежи в течение 15-20 лет. Пугает другое – это первоначальный взнос, который нужно внести за жилье.

Далеко не каждая семья имеет возможность собрать 200- 300 тысяч рублей, чтобы его оплатить. И это в том случае, если банк требует взнос в размере 10 %. Чаще всего он составляет от 20 до 40 %. Есть ли выход?

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса?

Банки, соблюдая свои интересы, максимально сократили ипотечные программы без первоначального взноса.

Сегодня об ипотечном кредите без первоначального взноса можно говорить только в рамках льготного кредитования.

Например, в 2016 году в рамках программы «Социальная ипотека» реализуется льготная ипотека для бюджетников.

В ее реализацию активно включено Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Его процентная ставка самая низкая – от 9,9 %.

Как взять квартиру в ипотеку без первого взноса для молодой семьи?

АИЖК в рамках социальной ипотеки предлагает четыре вида кредитных программ:

На получение ипотеки в рамках этих программ имеют право наиболее социально незащищенные семьи и граждане, а также те, кто попадает под категории:

  • Бюджетники (молодые специалисты, работающие в сельской местности);
  • Военнослужащие;
  • Сотрудники оборонно-промышленного комплекса;
  • Молодые семьи, где оба супруга моложе 35 лет.

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса, как купить молодой семье?

Каким образом формируются средства на первоначальный внос?

Для бюджетников сотрудников ОПК и молодых семей выделяются из государственного бюджета специальные субсидии. Кроме того, им обеспечивается ипотека под более низкие проценты и продленный срок кредитования.

Для военнослужащих открывается специальный счет, на которое государство ежегодно перечисляет деньги для формирования суммы, необходимой для внесения первоначального взноса на приобретение жилья.

Военнослужащему необходимо будет зарегистрироваться в качестве участника (НИС) Накопительной Ипотечной Системы, после чего прослужить в ВС РФ три года.

Возможно Вас заинтересует статья, государственная программа — доступное жилье для молодой российской семьи, прочитать об этом можно здесь.

Некоторые банки предлагают нецелевой кредит на приобретение недвижимости, который и позволяет обойтись без первоначального взноса. Это предложение будет интересно тем, кто хочет улучшить жилищные условия и уже имеет в собственности недвижимость.

В чем разница между ипотекой и нецелевым ипотечным кредитом? И тот, и другой предоставляются под залог недвижимости.

Классическая ипотека (в нашем понимании) предполагает в качестве залога тот объект, который приобретается на кредитные средства. Нецелевая ипотека – уже имеющуюся ликвидную недвижимость.

Сумма займа не может превышать 10 000 000 рублей. Так называемый дисконт – кредитное ограничение оценочной стоимости – 60-80 % (зависит от банка).

Это значит, что при реальной стоимости залога 2 000 000 рублей, банк выдаст заемщику не более 1 200 000 — 1 600 000.

При этом банк выдвигает ряд требований:

  • Недвижимость под залог должна находиться на одной территории с банком (если банк московский, то и недвижимость должна быть в Москве);
  • Нужны поручители один или два (также зависит от банка);
  • Наличие страхования.

Процентная ставка по таким кредитам (15 — 16,5 % годовых). К тому же банк закладывает в договор жесткое условие для должников. В случае неуплаты взносов по кредиту банк изымает заложенную недвижимость, а она зачастую является единственным жильем для заемщика.

Заемщик может лишится имеющегося жилья и потерять возможность получить новое.

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса, как купить молодой семье?

Прежде, чем брать такой ипотечный кредит необходимо тщательно рассчитать свои возможности по его погашению, рисковать своим жильем согласятся не все, так как в случае возникновения проблем с возвратностью кредитных средств можно потерять свою недвижимость.

Нецелевая ипотека может выдаваться на срок до 20 лет. Минимальный срок погашения – 3 года.

Наличие страховки снижает процентную ставку в том случае, если присутствуют все три составляющих комплексного ипотечного страхования: страхование имущества, жизни и здоровья заемщика и созаемщиков, потери права собственности (титул).

Если заемщик отказывается от полного пакета страхования, ставка может сразу увеличиться на 3 %.

Прежде, чем решиться на такой способ приобретения жилья, следует хорошо рассчитать свои финансовые возможности.

В идеале (такого показателя придерживаются и банки) расходы на погашения кредита не должны превышать 45 % совокупного дохода семьи.

Два кредита – это два платежа в месяц.

Суть кредитования состоит в следующем. Банк предоставляет один кредит под залог имеющейся недвижимости (нецелевая ипотека), второй – под залог нового жилья.

Первый кредит направляется на погашение первоначального взноса по обычной ипотеке.

Если размер первого кредита (от 60 до 80 % от стоимости имеющейся недвижимости) больше требуемого размера первоначального взноса, остаток суммы направляется на погашение части платежей по второму кредиту.

Если подкопить на первый взнос никак не получается, а жилищный вопрос назрел, можно оформить ипотечный кредит, как получается, а через некоторое время рефинансировать ипотеку в другом банке, под более выгодные проценты.

Читайте статью, аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке, что это такое тут.

На уплату первоначального взноса можно взять обычный потребительский кредит. Проценты на него достаточно высоки, срок кредитования меньше ипотечного.

Минус такой схемы – возможное снижение суммы ипотечного кредита. При расчете суммы ипотеки банк учитывает все расходы заемщика с целью определения его платежеспособности. Наличие потребительского кредита в корзине его расходов может уменьшить сумму ипотечного кредита.

В результате заемщик получает ипотечный кредит на вполне приемлемых условиях, но в первые годы придется обслуживать одновременно два займа.

С 2015 года Федеральный закон №131-ФЗ разрешает использовать материнский капитал на уплату по кредитам или займам.

Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос (не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста) или на погашение части платежей по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

При направлении материнского капитала на первоначальный взнос, заемщик берет обычный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой. Такая возможность предоставляется в рамках льготных программ.

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса, как купить молодой семье?

  • Приобретение квартиры в ипотеку в короткие сроки;
  • Возможность взять ипотечные кредиты в разных банках может компенсировать высокие процентные ставки;
  • Нет необходимости продавать имеющееся жилье для внесения первоначального взноса;
  1. Все имущество находится в залоге у банка (невозможно ей распоряжаться);
  2. Два кредита – большая нагрузка на семейный бюджет;
  3. Территориальная зависимость нахождения банка-кредитора и недвижимости заемщика;
  4. Банковский дисконт от 60 до 80 %, уменьшающий сумму кредита и соответственно, снижающий ценовые возможности выбора жилья;
  5. Высокие процентные ставки.

По прогнозам на 2016 год крупными банками планируется развитие долгосрочного ипотечного кредитования без первоначального взноса. В расчет берутся доходы не только членов семьи, но и ближайших родственников.

Ипотека оформляется на долгий срок, отнеситесь серьезно ко всем нюансам, именно от Вашей внимательности зависит финансовое благополучие Вашей семьи.

Несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса. Все они имеют свои плюсы и минусы, поэтому при выборе варианта не забывайте все взвесить и посчитать. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

О admin

x

Check Also

Будет ли повышение зарплаты (окладов) аппарату суда в 2018 году в России?

Прибавка к зарплате аппарата суда в 2018 году в России Сотрудники судебного аппарата выполняют крайне важную для государства работу, потому что представить себе развивающееся правомерное государство без оптимизированной и четко ...

Социальная карта москвича

Социальная карта москвича. Как получить социальную карту москвича? Срок действия социальной карты москвича Социальная карта москвича была придумана для облегчения жизни и улучшения ее качества у жителей столицы, которым полагаются ...

Какие доплаты положены пенсионерам в 2016 году: перечень

В пожилом возрасте уже сложно работать в том же темпе, что и раньше. Государство берет на себя заботу об одной из самых незащищенных в социальном плане группе населения — пенсионерах. ...

Зарегистрироваться на сайте госуслуги

Как зарегистрироваться на сайте госуслуги. Пошаговая инструкция Сегодня справочно-информационный сайт gosuslugi.ru на слуху почти у каждого жителя России. А вопрос «Как зарегистрироваться в госуслугах для получения загранпаспорта?» звучит повсеместно. И ...

Какие льготы предоставляют участникам боевых действий? Народный СоветникЪ

Какие льготы предоставляют участникам боевых действий? Льготы участникам боевых действий предоставляются независимо от места и длительности службы, возраста и региона проживания. Льготы участникам боевых действий: перечень, основания получения, размеры выплат ...

Субсидированные билеты на самолет в Крым в 2018 году: особенности программы, города и авиакомпании

После присоединения Крыма к РФ государство поставило себе цель сделать этот маршрут более привлекательным для туристов. Этому в значительной степени способствует программа субсидий, действующая на авиационные билеты в Крым с ...

Как потратить материнский капитал на образование ребенка в 2018 году: оплата детского сада и обучения в вузе

Вторым по востребованности направлением использования материнского капитала (после улучшения жилищных условий) является оплата образования детей. Важностью направления объясняется высоким приоритетом воспитания детей и получения ими хорошего образования, что часто воспринимается ...

Льготные билеты на самолет для пенсионеров в 2018: как получить

Пенсионеры – отдельная социально-незащищенная категория граждан, которая, как правило, не может осуществлять трудовую деятельность. На государственном уровне для таких льготников предусмотрены привилегии, пенсионные выплаты, которые позволяют обычным гражданам, не имеющим ...

Протезирование зубов для пенсионеров — бесплатно, льготы и компенсации, МВД, в Москве

Отсутствие одного или нескольких зубов в полости рта оказывает негативное влияние на всю зубочелюстную систему, на функционирование органов пищеварительной системы и всего организма в целом. При отсутствии хотя бы одного ...

Страховые взносы в 2018 году, новости, ставки, лимит

Страховые взносы с 2018 года в России могут существенно поменяться, в зависимости от того, к чему приведет дискуссия, развязанная министрами РФ не так давно. Сейчас, по слухам, на рассмотрении у ...

Выделение доли детям по материнскому капиталу в приобретенной квартире, Юридические Советы

Обязательство о выделении детям долей в квартире при использовании материнского капитала на покупку жилья по ипотеке Молодая семья, ипотека, рождение второго (или последующего) ребёнка, материнский капитал… С некоторых пор место ...

Больничный по совместительству в 2018 году: оплата больничного по внутреннему и внешнему совместительству, оформление на максимальный срок, порядок оформления по основному месту работу, Льготный эксперт в 2018 году

Совместительством согласно статье 282 ТК РФ является любой вид официальной трудовой деятельности производящейся в свободное от основной работы время. +7 499 703-21-55 Москва +7 812 309-81-14 Санкт-Петербург +7 800 301 ...

Киевское Суворовское военное училище (Киевский военный лицей имени Ивана Богуна), Киевские училища, ПТУ Киева

г. Киев, бул. Леси Украинки, 25 8 (044) 286-1718, 285-3172, 285-0433 Зачисление в лицей производится по результатам: — уровня физической подготовки (подтягивание на перекладине, бег 60 метров, бег 1500 метров). ...

Льготы пенсионерам по налогу на имущество: особенности и процедура получения

Льготы пенсионерам по налогу на имущество: особенности и процедура получения Налогом на имущество облагаются различные объекты недвижимости, зарегистрированные на некоторых собственников. Их роль могут играть как физические лица, так и ...

Больничный лист по беременности, родам и уходу за ребенком: разберем все нюансы

Тонкости оформления больничного листа по беременности и родам, перед и после декрета Больничный по беременности и родам имеет такую же типовую форму бланка для заполнения, как и обычный больничный лист. ...

Субвенция и субсидия: отличия

Äåä Ñîáÿíèíà ïî îòöîâñêîé ëèíèè — Ô¸äîð Ñîáÿíèí — áûë ñòàðîîáðÿäöåì Ñòàðîîáðÿä÷åñòâî — ðåëèãèîçíîå äâèæåíèå, âîçíèêøåå â Ðîññèè â ñåðåäèíå 17 âåêà âî âðåìÿ ðåôîðìû ïðàâîñëàâíîé öåðêâè — óíèôèêàöèè öåðêîâíûõ ...

Северный стаж для пенсии: сколько надо лет работы для выхода (таблица), что влияет на размер в районах, приравненных к Крайнему Северу для получения страховых выплат, можно ли доработать, если не хватает и что учитывается при начислении?

Что учитывается при начислении северного стажа для пенсии и как влияет число лет на размер льготных выплат? Заходит солнце над северным небом. Вдали затухают трубы газовых скважин. Вы уже совсем ...

Привычка жить бедно

Привычка жить бедно. Почему в России такие маленькие пенсии? На то, что государство платит старикам, порой трудно прокормить даже домашних животных. Чуть ли не ежегодно в стране объявляют об очередной ...

Рейтинг@Mail.ru