Главная 16 Льготы и выплаты 16 Квартиры в ипотеку без первоначального взноса, как купить молодой семье?

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса, как купить молодой семье?

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег?

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса, как купить молодой семье?

Понятие ипотека знакомо каждому, для многих она является единственным шансом приобрести собственное жилье. И не пугают платежи в течение 15-20 лет. Пугает другое – это первоначальный взнос, который нужно внести за жилье.

Далеко не каждая семья имеет возможность собрать 200- 300 тысяч рублей, чтобы его оплатить. И это в том случае, если банк требует взнос в размере 10 %. Чаще всего он составляет от 20 до 40 %. Есть ли выход?

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса?

Банки, соблюдая свои интересы, максимально сократили ипотечные программы без первоначального взноса.

Сегодня об ипотечном кредите без первоначального взноса можно говорить только в рамках льготного кредитования.

Например, в 2016 году в рамках программы «Социальная ипотека» реализуется льготная ипотека для бюджетников.

В ее реализацию активно включено Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Его процентная ставка самая низкая – от 9,9 %.

Как взять квартиру в ипотеку без первого взноса для молодой семьи?

АИЖК в рамках социальной ипотеки предлагает четыре вида кредитных программ:

На получение ипотеки в рамках этих программ имеют право наиболее социально незащищенные семьи и граждане, а также те, кто попадает под категории:

  • Бюджетники (молодые специалисты, работающие в сельской местности);
  • Военнослужащие;
  • Сотрудники оборонно-промышленного комплекса;
  • Молодые семьи, где оба супруга моложе 35 лет.

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса, как купить молодой семье?

Каким образом формируются средства на первоначальный внос?

Для бюджетников сотрудников ОПК и молодых семей выделяются из государственного бюджета специальные субсидии. Кроме того, им обеспечивается ипотека под более низкие проценты и продленный срок кредитования.

Для военнослужащих открывается специальный счет, на которое государство ежегодно перечисляет деньги для формирования суммы, необходимой для внесения первоначального взноса на приобретение жилья.

Военнослужащему необходимо будет зарегистрироваться в качестве участника (НИС) Накопительной Ипотечной Системы, после чего прослужить в ВС РФ три года.

Возможно Вас заинтересует статья, государственная программа — доступное жилье для молодой российской семьи, прочитать об этом можно здесь.

Некоторые банки предлагают нецелевой кредит на приобретение недвижимости, который и позволяет обойтись без первоначального взноса. Это предложение будет интересно тем, кто хочет улучшить жилищные условия и уже имеет в собственности недвижимость.

В чем разница между ипотекой и нецелевым ипотечным кредитом? И тот, и другой предоставляются под залог недвижимости.

Классическая ипотека (в нашем понимании) предполагает в качестве залога тот объект, который приобретается на кредитные средства. Нецелевая ипотека – уже имеющуюся ликвидную недвижимость.

Сумма займа не может превышать 10 000 000 рублей. Так называемый дисконт – кредитное ограничение оценочной стоимости – 60-80 % (зависит от банка).

Это значит, что при реальной стоимости залога 2 000 000 рублей, банк выдаст заемщику не более 1 200 000 — 1 600 000.

При этом банк выдвигает ряд требований:

  • Недвижимость под залог должна находиться на одной территории с банком (если банк московский, то и недвижимость должна быть в Москве);
  • Нужны поручители один или два (также зависит от банка);
  • Наличие страхования.

Процентная ставка по таким кредитам (15 — 16,5 % годовых). К тому же банк закладывает в договор жесткое условие для должников. В случае неуплаты взносов по кредиту банк изымает заложенную недвижимость, а она зачастую является единственным жильем для заемщика.

Заемщик может лишится имеющегося жилья и потерять возможность получить новое.

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса, как купить молодой семье?

Прежде, чем брать такой ипотечный кредит необходимо тщательно рассчитать свои возможности по его погашению, рисковать своим жильем согласятся не все, так как в случае возникновения проблем с возвратностью кредитных средств можно потерять свою недвижимость.

Нецелевая ипотека может выдаваться на срок до 20 лет. Минимальный срок погашения – 3 года.

Наличие страховки снижает процентную ставку в том случае, если присутствуют все три составляющих комплексного ипотечного страхования: страхование имущества, жизни и здоровья заемщика и созаемщиков, потери права собственности (титул).

Если заемщик отказывается от полного пакета страхования, ставка может сразу увеличиться на 3 %.

Прежде, чем решиться на такой способ приобретения жилья, следует хорошо рассчитать свои финансовые возможности.

В идеале (такого показателя придерживаются и банки) расходы на погашения кредита не должны превышать 45 % совокупного дохода семьи.

Два кредита – это два платежа в месяц.

Суть кредитования состоит в следующем. Банк предоставляет один кредит под залог имеющейся недвижимости (нецелевая ипотека), второй – под залог нового жилья.

Первый кредит направляется на погашение первоначального взноса по обычной ипотеке.

Если размер первого кредита (от 60 до 80 % от стоимости имеющейся недвижимости) больше требуемого размера первоначального взноса, остаток суммы направляется на погашение части платежей по второму кредиту.

Если подкопить на первый взнос никак не получается, а жилищный вопрос назрел, можно оформить ипотечный кредит, как получается, а через некоторое время рефинансировать ипотеку в другом банке, под более выгодные проценты.

Читайте статью, аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке, что это такое тут.

На уплату первоначального взноса можно взять обычный потребительский кредит. Проценты на него достаточно высоки, срок кредитования меньше ипотечного.

Минус такой схемы – возможное снижение суммы ипотечного кредита. При расчете суммы ипотеки банк учитывает все расходы заемщика с целью определения его платежеспособности. Наличие потребительского кредита в корзине его расходов может уменьшить сумму ипотечного кредита.

В результате заемщик получает ипотечный кредит на вполне приемлемых условиях, но в первые годы придется обслуживать одновременно два займа.

С 2015 года Федеральный закон №131-ФЗ разрешает использовать материнский капитал на уплату по кредитам или займам.

Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос (не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста) или на погашение части платежей по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

При направлении материнского капитала на первоначальный взнос, заемщик берет обычный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой. Такая возможность предоставляется в рамках льготных программ.

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса, как купить молодой семье?

  • Приобретение квартиры в ипотеку в короткие сроки;
  • Возможность взять ипотечные кредиты в разных банках может компенсировать высокие процентные ставки;
  • Нет необходимости продавать имеющееся жилье для внесения первоначального взноса;
  1. Все имущество находится в залоге у банка (невозможно ей распоряжаться);
  2. Два кредита – большая нагрузка на семейный бюджет;
  3. Территориальная зависимость нахождения банка-кредитора и недвижимости заемщика;
  4. Банковский дисконт от 60 до 80 %, уменьшающий сумму кредита и соответственно, снижающий ценовые возможности выбора жилья;
  5. Высокие процентные ставки.

По прогнозам на 2016 год крупными банками планируется развитие долгосрочного ипотечного кредитования без первоначального взноса. В расчет берутся доходы не только членов семьи, но и ближайших родственников.

Ипотека оформляется на долгий срок, отнеситесь серьезно ко всем нюансам, именно от Вашей внимательности зависит финансовое благополучие Вашей семьи.

Несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса. Все они имеют свои плюсы и минусы, поэтому при выборе варианта не забывайте все взвесить и посчитать. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

О admin

x

Check Also

Расчет больничного листа в 2018 году (Украина), начисление с примерами

Содержание сборника «Расчет больничного»: 02. О составляющих расчета подробнее: 07. Отдельные случаи больничных: 01. Общий алгоритм расчета На основании решения комиссии (упoлномоченного) по социальному страхованию бухгалтерия начисляет сумму помощи по ...

ЕДВ ветеранам боевых действий в 2018 году: сумма, будет ли повышение?

Сколько составляет ЕДВ ветеранам боевых действий в 2018 году Ветераны боевых действий – люди, проявившие свое мужество и смелость, пережившие войну. По закону за совершенный подвиг этой категории россиян положена ...

Неизвестные льготы многодетных семей

Очень часто в своей жизни мы сталкиваемся с ситуациями, когда не пользуемся своими возможностями, предоставленными нам законодательством, лишь потому, что просто о них не знаем: о существовании того или иного ...

Расчет декретных в 2017: размер минимальных, максимальных выплат, расчета декретного пособия в зависимости от стажа

Согласно Федеральному закону N 255-ФЗ будущим мамам полагаются определенные выплаты. Это, прежде всего, оплата больничного (последние недели беременности, роды, период после родов). Из статьи вы узнаете, кто имеет право на ...

Стимулирующие выплаты учителям в 2017-2018 году: критерии

Критерии для стимулирующих выплат учителям в 2018 году В последние годы выплаты учителям из бюджета становятся все меньше, не только в связи с инфляционными процессами в стране и общим обесцениванием ...

ДОПЛАТА К ПЕНСИИ ЗА ДЕТЕЙ ПЕНСИОНЕРАМ

САЙТ ДЛЯ ОБЩЕНИЯ ЛЮДЕЙ МУДРОГО ВОЗРАСТА Ж енщины, имеющие одного или более детей (в том числе взрослых, рожденных в советское время до 1990-х годов или позднее) и вышедшие на пенсию ...

Какие будут льготы многодетным семьям в 2018 году?

Современное экономическое положение в стране делает семьи, в которых растет три ребенка, практически «героями современного времени», потому что растить сразу трех детей двоим родителям, одному из которых зачастую приходится жертвовать ...

Что положено при рождении третьего ребёнка: льготы и виды выплат для многодетных семей в России

Не секрет, что после развала Советского союза ситуация с деторождением какое-то время в России, как и в других постсоветских государствах обстояла из рук вон плохо. Однако сейчас ситуация значительно улучшилась. ...

Зарплата врачей в 2018 году: последние новости

Закон рынка труда давно выявил, что качество труда эквивалентно размеру его оплаты, самой востребованной остается сфера здравоохранения, и теперь не только медикам интересно, какой будет зарплата врачей в 2018 году, ...

О получении пособия на полноценное питание беременным, кормящим и детям

На заметку беременным и кормящим матерям: как получить пособие на полноценное питание? Полноценное питание всегда было и будет важной частью хорошего здоровья. Его стараются придерживаться многие люди, однако есть некоторая ...

Какие льготы положены опекунам и их воспитанникам

Опекун – это человек, который осуществляет опеку над несовершеннолетними детьми или недееспособными гражданами. В обязанности опекуна входит: забота о здоровье и физическом развитии опекаемого; воспитание несовершеннолетнего, над которым установлена опека; ...

Какой пенсионный возраст в Украине для женщин и мужчин, Kriza

Какой пенсионный возраст в Украине для женщин и мужчин? Вопрос пенсионного возраста волнует каждого трудящегося гражданина Украины. Увеличат ли его с 1 января 2017 года в условиях экономического кризиса? Когда ...

Повышение зарплаты бюджетникам в 2018, Про

В процессе девальвации национальной валюты наиболее уязвимыми оказались представители тех профессий, которые зависели от государственного финансирования. Т.н. бюджетники сильно потеряли в реальной покупательской стоимости своих зарплат. Поэтому повышение зарплаты бюджетникам ...

Женщина с ребенком после развода: права одинокой матери на получение содержания от бывшего мужа, детские пособия и льготы от государства, Расторжение брака в ЗАГСе и суде в 2018 году

На сегодняшний день по имеющимся статистическим данным в России количество женщин, воспитывающих ребенка без помощи отца, составляет около 30%. Семья, состоящая из матери и ребенка и оставшаяся без отцовской поддержки, ...

Зарплата на почте России в 2017-2018 году: последние новости

Зарплатой называется оплата труда рабочего, то есть денежное вознаграждение за работу. Зарплата включает компенсационные и стимулирующие выплаты. В Российской Федерации установлен минимальный размер оплаты работы, выплату которого гарантирует Конституция нашей ...

Какие льготы положены от государства военнослужащим по контракту?

Льготы военнослужащим по контракту: как государство помогает военным Военнослужащие – это особая категория населения, которая полностью зависит от государства, именно поэтому так важна проработанная система мер социальной поддержки. Служба по ...

Оплата проезда к месту лечения военных пенсионеров

Оплачивается ли военным пенсионерам проезд к месту лечения? Людям часто приходится ездить на лечение. Это касается и пенсионеров. А на каких условиях происходит проезд к месту лечения военных пенсионеров? Выплачиваются ...

Ежемесячное пособие на ребенка в 2018 году: размер, условия и порядок выплаты, образец заявления, список документов, Льготный консультант в 2018 году

Ежемесячное пособие на ребенка – это денежная сумма, которая выплачивается государством с целью поддержки граждан, ухаживающих за ребенком. Размер данного пособия для семьи напрямую зависит от количества детей и их ...

Рейтинг@Mail.ru