Главная 16 Льготы и выплаты 16 Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

Правила оформления ипотечного кредита в декретном отпуске

Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

Многие молодые семьи, которые ждут пополнения в семье, приходят к выводу о необходимости улучшения своих жилищных условий, рассчитывая на получения ипотечного займа в кредитной организации.

Однако прежде чем обращаться с заявлением о выдаче средств, необходимо знать, предоставляет ли банк денежные средства семьям, в которых женщина находится в декретном отпуске?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Процедура предоставления ипотечного займа женщинам, находящимся в декретном отпуске, регулируется такими же нормативно-правовыми документами, как и выдача денежных средств другим категориям клиентов кредитной организации.

К этим законодательным актам относятся:

  1. Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

    ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке» (определяет порядок предоставления денежных средств, процедуру заключения договора о предоставлении денежного обязательства, порядок регистрации прав на объекты недвижимости, приобретенные на основе предоставленной ипотеки);

  2. Гражданский Кодекс РФ (определяет объекты, включаемые в договор, обязанность регистрации соглашения в специальном реестре прав на имущество со статусом недвижимого);
  3. Гражданский Процессуальный Кодекс РФ (описывает порядок осуществления взыскания в случае неисполнения обязательств по платежам);
  4. ФЗ от13.07.2015 N 218 «О государственной регистрации недвижимости» (регулирует процедуру внесения данных о собственнике объекта недвижимости, приобретенного на основании ипотечного займа).

К этим рискам можно отнести:

  1. Кредитный риск (риск о не погашении обязательства). Возникает в том случае, когда денежные средства вносятся несвоевременно или, когда обязанное лицо признается полностью не платежеспособным. Поскольку, находясь в декретном отпуске, женщина не имеет иного дохода, кроме выплаты ежемесячных пособий, которые меньше уровня её заработной платы, банковские организации не стремятся заключать ипотечные договоры с такими клиентами;
  2. Имущественный риск. Заключается для банковской организации в том, что в случае прекращения осуществления платежей и при наличии у семьи иного объекта недвижимости, находящегося на праве собственности, невозможно будет обратить взыскание на это имущество в счет погашения не исполненных обязательств.

Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

Выделяют несколько условий, при наличии которых семья, в которой женщина находится в отпуске по рождению или уходу за ребенком, может получить ипотеку:

  1. Наличие дополнительного объекта недвижимости на праве собственности, которое можно использовать в случае залога при оформлении договора кредитования;
  2. Привлечение на стороне заемщика поручителей или членов семьи, имеющих стабильный доход в качестве созаемщиков;
  3. Наличие денежных средств, которые могут быть внесены в качестве первого платежа. Размер этих средств должен превышать 50 % стоимости приобретаемого жилого помещения.

Специалисты выделяют несколько видов сложностей, с которыми может столкнуться молодая семья при обращении в кредитное учреждение для заключения договора ипотечного кредитования:

  1. Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

    Страховая сумма. Как правило, получение страховой суммы при заключении ипотечного кредита является обязательным условием для заключения договора. Установлением размера данного взноса банковские организации занимаются самостоятельно. В связи с этим, его размер может быть необоснованно большим. Еще одной особенностью, на которую стоит обратить внимание, является то, что в момент предоставления информации об ипотеке, размер страховой суммы, подлежащей выплате, не обговаривается или умалчивается сотрудниками кредитной организации. Поэтому прежде чем заключить договор необходимо попросить предоставить информацию о процентных ставках страховой суммы и процедуре её расчета;

  2. Возможность досрочного погашения ипотечного обязательства. Заключая договор о предоставлении средств, молодая семья рассчитывает на возможность досрочно внести предоставленные средства при наличии материальной возможности. Однако для банковского учреждения это не выгодно, поскольку в этом случае встает вопрос о том, куда их можно вложить. В связи с этим многих кредитные договоры содержат запрет на возможность досрочного погашения займа, а также штрафные санкции, в случае внесения средств до истечения срока договора;
  3. Последующая реализация купленного в ипотеку жилья. Основной спецификой договора ипотеки является то, что полным правом собственности семья будет обладать с того момента, как исполнит все обязанности по внесению задолженных средств в банковскую организацию. До этого момента, распоряжение имуществом не допускается и может служить основанием для наложения штрафных санкций или обращения в судебный орган с иском о досрочном внесении платежей;
  4. При несвоевременном внесении средств, кредитная организация может инициировать судебное разбирательство по получению объекта недвижимости в свою собственность в счет неосуществленных платежей;
  5. Некоторые кредитные организации включают в качестве дополнительного обязательного требования условие о залоге не только объекта недвижимости, которое приобретается на средства ипотеки, но также и другого недвижимого объекта (как правило, жилья родителей, которое принадлежит им на основании права собственности). В этом случае, остальные условия договора могут быть лояльнее, но в случае неисполнения обязательства кредитная организация может потребовать не только ипотечное жилье, но и второй заложенный объект недвижимости.

Существующая альтернатива и варианты решения проблем

В случае, когда семья планирует улучшить свои жилищные условия во время того, как мама пойдет в декретный отпуск, она должна знать о некоторых альтернативах, при которых банковские организации осуществляют выдачу денежных средств:

  1. Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

    Оформление ипотечного займа до официального выхода в декретный отпуск. В этом случае, необходимо с соответствующим заявлением обратиться до того момента, когда женщина оформит декрет по месту своей работы официально. Процедура оформления ипотеки осуществляется в обычном порядке, после предоставления все документов, запрашиваемых кредитным учреждением. Если после оформления обязательства женщина выходит в декрет, то на условия договора это не влияет. Обратите внимание, что в этой ситуации прежде чем обращаться в банк необходимо трезво оценить доходы, которые будут у семьи после того, как женщина перестанет осуществлять трудовую деятельность, поскольку размер пособий меньше уровня заработной платы;

  2. Когда женщина уже находится в отпуске, то семья может претендовать на получение не ипотечного кредита, а потребительного. Как правило, процентные ставки по обоим обязательствам практически идентичные. Полученные средства также можно расходовать на улучшение жилищных условий семьи. Однако существует минус, который заключается в сроке погашения потребительского займа. Время, в течение которого должно быть выполнено обязательство, значительно меньше, чем при ипотеке;
  3. У молодой семьи есть возможность оформления ипотечного обязательства на мужа с условием привлечения супруги в качестве созаемщика. В этом случае, основным условием, выдвигаемым банковским учреждением, будет наличие стабильного дохода супруга, уровень которого позволит вносить платежи без просрочек;
  4. В случае, когда семья ждет появления второго ребенка, родители могут оформить ипотечный заём под материнский капитал. В этом случае на основании норм ФЗ «О материнском капитале» нет необходимости дожидаться исполнения второму ребенку трех лет. Однако стоит обратить внимание, что стоимость приобретаемого жилого помещения должна быть такой, чтобы размер первоначального взноса был не больше размера предоставляемого государством материнского капитала;
  5. Многие банковские организации разрабатывают ипотечные программы, рассчитанные на получение молодыми семьями. Поэтому заемщикам необходимо ознакомиться с наличием подобной программы в выбранном банке и уточнить условия предоставления кредита.

На сегодняшний день в Сбербанке существует льготная программа предоставления ипотечного займа молодым семьям, которые ждут появления ребенка или уже после его рождения.

Максимальная сумма такого займа составляет 3 200 000 рублей.

Максимальный срок предоставления составляет 30 лет.

Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

Размер первоначального взноса зависит от наличия в семье детей:

Размер ставки от 12, 5 % до 13 % в зависимости от срока погашения обязательства.

Программа предусматривает получение следующих льгот:

  1. Отсрочка погашения основного долга при рождении ребенка (до трех лет);
  2. Отсутствие платы при досрочном погашении займа;
  3. Штраф за просрочку не может превышать 0,5% от не внесенной суммы за каждый день.

Поскольку данная программа разрабатывалась с участием государства, то семья может рассчитывать на получение субсидии в качестве компенсации в размере 30 % от выплаченных средств. При наличии в детей к этой сумме прибавляются по 5 % на каждого ребенка.

О преимуществах и недостатках оформления ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Виды и правила оформления субсидии на жилье для военнослужащих

Виды и размер льгот пенсионерам на оплату коммунальных услуг

Законодательное регулирование вопроса оплаты капитального ремонта многоквартирных домов

Разделы

  • Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

  • Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

  • Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Какая средняя зарплата медсестры в России?

    Второй по значимости человек после врача, от которого в большей мере зависит не только комфорт, но и ход выздоровления пациента – это медицинская сестра. Требования к медицинским работникам данного уровня ...

    Программа Молодая семья — доступное жилье с господдержкой в 2018 году

    Программа «Молодая семья» — доступное жилье с господдержкой в 2018 году Государственная поддержка молодых семей, нуждающихся в жилье, является важнейшим приоритетом государственной политики современной России, поскольку молодёжь до 35 лет ...

    Проект Приказа Федеральной службы войск национальной гвардии РФ Об утверждении Порядка обеспечения денежным довольствием военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации (подготовлен Росгвардией )

    Проект Приказа Федеральной службы войск национальной гвардии РФ "Об утверждении Порядка обеспечения денежным довольствием военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации" (подготовлен Росгвардией 09.11.2016) Досье на проект В соответствии с частью ...

    Пособия для инвалидов 2 группы в 2018 году: размер ежемесячного пособия, условия и порядок получения, документы, Льготный консультант в 2018 году

    Когда человек утрачивает возможность осуществления трудовой деятельности, не может себя частично или полностью обслуживать, ему присваивают инвалидность той или иной группы. Установление инвалидности происходит на специальной врачебно-трудовой комиссии МСЭ или ...

    Как рассчитывается доплата за стаж работы? Народный СоветникЪ

    Доплата за стаж работы осуществляется специалистам разных профессий, причем устанавливаться она может как законодательными актами, так и внутренними документами организации. Основные моменты, касающиеся доп. выплат за стаж вообще и адресованных ...

    Транспортный налог в Саратовской области

    Транспортный налог в Саратовской области в 2017-2016 г. Порядок, ставки и сроки уплаты транспортного налога в Саратовской области на 2017-2016 год установлены Законом Саратовской области от 25.11.2002 № 109-ЗСО «О ...

    Понижающий коэффициент для военных пенсионеров в 2018 году

    Расчет военной пенсии гражданина значительно отличается от страховой, поскольку основывается на денежном довольствии военнослужащего и зависит от выслуги лет, а не от возраста гражданина. Таким образом, военным пенсионером можно стать ...

    Социальные денежные выплаты инвалидам: ЕДВ, ДЕМО, НСУ, ФСД

    Социальные денежные выплаты инвалидам : ЕДВ, ДЕМО, НСУ, ФСД Эта социальная выплата назначается: • ветеранам (Великой Отечественной войны, боевых действий и т. д.); • инвалидам, включая детей-инвалидов; • бывшим несовершеннолетним ...

    Прямые выплаты или зачетная система ФСС

    Прямые выплаты или зачетная система в расчете по страховым взносам Правительство нашего государства планомерно проводит разнообразные реформы, в том числе, и в социальной сфере. Одна из острых проблем, актуальных для ...

    Льготы матерям-одиночкам в 2017 году — какие льготы положены одиноким мамам?

    В наше время очень часто встречаются матери, которые воспитывают детей одни. По данным статистики, в России число таких женщин приближается к 30%. Все же, не смотря на самостоятельное опекунство над ...

    ЕСИА на Госуслугах: что это такое и как зарегистрироваться в системе

    Создавая аккаунт на официальном сайте госуслуги.ру, человек одновременно становится пользователем ЕСИА. Эта аббревиатура расшифровывается как Единая система идентификации и аутентификации. По сути, это ключ доступа, который подходит ко всем ресурсам, ...

    Льготы по квартплате ветеранам боевых действий (военные) в 2018 году

    Положены ли льготы по квартплате ветеранам боевых действий Каждое государство, которое проявляет заботу о своих гражданах, создает систему льгот и субсидий, целью которых является улучшение качества жизни людей, создание у ...

    Какая зарплата у военнослужащих? Средняя зарплата военных

    Какая зарплата у военнослужащих? Средняя зарплата военных Легендарная и непобедимая российская армия, познавшая радости побед, питает боевой дух больше половины отечественных граждан, которые уверены, что патриотическое настроение будет укреплять положение ...

    Пособие на погребение в 2018 году: размер и порядок оформления выплаты для пенсионеров, как получить за счет ФСС

    Какие компенсации выплачивают за похороны в 2018 году В России принято копить похоронные средства. Обычно пенсионеры начинают откладывать суммы, чтобы близким было на что достойно провести проводы. Затраты включает большой ...

    Материнский капитал в Перми и Пермском крае в 2018 году: размер регионального маткапитала, необходимые для оформления документы и порядок использования

    Как и в остальных субъектах РФ, в Пермском крае родители двоих и более детей могут рассчитывать на получение федерального материнского капитала. Инициатива регулируется Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г., ...

    Федеральные льготы ветеранам труда в 2018 году: выплаты, отменят ли?

    Как начисляются федеральные льготы ветеранам труда в 2018 году Звание «Ветеран труда» вручается тем гражданам РФ, которые добросовестно работали долгие годы, имеют подтверждающие это записи в трудовой книжке, а также ...

    Доплата к пенсии ветеранам труда в 2018 году

    Немногие молодые люди задумываются о том, как они будут жить после выхода на пенсию, и какая ежемесячная финансовая поддержка их ждет. Тем не менее для многих пенсионеров вопрос материального обеспечения ...

    ЕДВ инвалидам в 2018 году

    ЕДВ (Ежемесячные Денежные Выплаты) — это замена натуральных льгот ежемесячными денежными выплатами. Какая организация осуществляет установление и выплату ЕДВ? Федеральным законом от 22.08.2004 № 122-ФЗ функции по установлению и выплате ...

    Рейтинг@Mail.ru