Главная 16 Льготы и выплаты 16 Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

Правила оформления ипотечного кредита в декретном отпуске

Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

Многие молодые семьи, которые ждут пополнения в семье, приходят к выводу о необходимости улучшения своих жилищных условий, рассчитывая на получения ипотечного займа в кредитной организации.

Однако прежде чем обращаться с заявлением о выдаче средств, необходимо знать, предоставляет ли банк денежные средства семьям, в которых женщина находится в декретном отпуске?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Процедура предоставления ипотечного займа женщинам, находящимся в декретном отпуске, регулируется такими же нормативно-правовыми документами, как и выдача денежных средств другим категориям клиентов кредитной организации.

К этим законодательным актам относятся:

  1. Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

    ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке» (определяет порядок предоставления денежных средств, процедуру заключения договора о предоставлении денежного обязательства, порядок регистрации прав на объекты недвижимости, приобретенные на основе предоставленной ипотеки);

  2. Гражданский Кодекс РФ (определяет объекты, включаемые в договор, обязанность регистрации соглашения в специальном реестре прав на имущество со статусом недвижимого);
  3. Гражданский Процессуальный Кодекс РФ (описывает порядок осуществления взыскания в случае неисполнения обязательств по платежам);
  4. ФЗ от13.07.2015 N 218 «О государственной регистрации недвижимости» (регулирует процедуру внесения данных о собственнике объекта недвижимости, приобретенного на основании ипотечного займа).

К этим рискам можно отнести:

  1. Кредитный риск (риск о не погашении обязательства). Возникает в том случае, когда денежные средства вносятся несвоевременно или, когда обязанное лицо признается полностью не платежеспособным. Поскольку, находясь в декретном отпуске, женщина не имеет иного дохода, кроме выплаты ежемесячных пособий, которые меньше уровня её заработной платы, банковские организации не стремятся заключать ипотечные договоры с такими клиентами;
  2. Имущественный риск. Заключается для банковской организации в том, что в случае прекращения осуществления платежей и при наличии у семьи иного объекта недвижимости, находящегося на праве собственности, невозможно будет обратить взыскание на это имущество в счет погашения не исполненных обязательств.

Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

Выделяют несколько условий, при наличии которых семья, в которой женщина находится в отпуске по рождению или уходу за ребенком, может получить ипотеку:

  1. Наличие дополнительного объекта недвижимости на праве собственности, которое можно использовать в случае залога при оформлении договора кредитования;
  2. Привлечение на стороне заемщика поручителей или членов семьи, имеющих стабильный доход в качестве созаемщиков;
  3. Наличие денежных средств, которые могут быть внесены в качестве первого платежа. Размер этих средств должен превышать 50 % стоимости приобретаемого жилого помещения.

Специалисты выделяют несколько видов сложностей, с которыми может столкнуться молодая семья при обращении в кредитное учреждение для заключения договора ипотечного кредитования:

  1. Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

    Страховая сумма. Как правило, получение страховой суммы при заключении ипотечного кредита является обязательным условием для заключения договора. Установлением размера данного взноса банковские организации занимаются самостоятельно. В связи с этим, его размер может быть необоснованно большим. Еще одной особенностью, на которую стоит обратить внимание, является то, что в момент предоставления информации об ипотеке, размер страховой суммы, подлежащей выплате, не обговаривается или умалчивается сотрудниками кредитной организации. Поэтому прежде чем заключить договор необходимо попросить предоставить информацию о процентных ставках страховой суммы и процедуре её расчета;

  2. Возможность досрочного погашения ипотечного обязательства. Заключая договор о предоставлении средств, молодая семья рассчитывает на возможность досрочно внести предоставленные средства при наличии материальной возможности. Однако для банковского учреждения это не выгодно, поскольку в этом случае встает вопрос о том, куда их можно вложить. В связи с этим многих кредитные договоры содержат запрет на возможность досрочного погашения займа, а также штрафные санкции, в случае внесения средств до истечения срока договора;
  3. Последующая реализация купленного в ипотеку жилья. Основной спецификой договора ипотеки является то, что полным правом собственности семья будет обладать с того момента, как исполнит все обязанности по внесению задолженных средств в банковскую организацию. До этого момента, распоряжение имуществом не допускается и может служить основанием для наложения штрафных санкций или обращения в судебный орган с иском о досрочном внесении платежей;
  4. При несвоевременном внесении средств, кредитная организация может инициировать судебное разбирательство по получению объекта недвижимости в свою собственность в счет неосуществленных платежей;
  5. Некоторые кредитные организации включают в качестве дополнительного обязательного требования условие о залоге не только объекта недвижимости, которое приобретается на средства ипотеки, но также и другого недвижимого объекта (как правило, жилья родителей, которое принадлежит им на основании права собственности). В этом случае, остальные условия договора могут быть лояльнее, но в случае неисполнения обязательства кредитная организация может потребовать не только ипотечное жилье, но и второй заложенный объект недвижимости.

Существующая альтернатива и варианты решения проблем

В случае, когда семья планирует улучшить свои жилищные условия во время того, как мама пойдет в декретный отпуск, она должна знать о некоторых альтернативах, при которых банковские организации осуществляют выдачу денежных средств:

  1. Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

    Оформление ипотечного займа до официального выхода в декретный отпуск. В этом случае, необходимо с соответствующим заявлением обратиться до того момента, когда женщина оформит декрет по месту своей работы официально. Процедура оформления ипотеки осуществляется в обычном порядке, после предоставления все документов, запрашиваемых кредитным учреждением. Если после оформления обязательства женщина выходит в декрет, то на условия договора это не влияет. Обратите внимание, что в этой ситуации прежде чем обращаться в банк необходимо трезво оценить доходы, которые будут у семьи после того, как женщина перестанет осуществлять трудовую деятельность, поскольку размер пособий меньше уровня заработной платы;

  2. Когда женщина уже находится в отпуске, то семья может претендовать на получение не ипотечного кредита, а потребительного. Как правило, процентные ставки по обоим обязательствам практически идентичные. Полученные средства также можно расходовать на улучшение жилищных условий семьи. Однако существует минус, который заключается в сроке погашения потребительского займа. Время, в течение которого должно быть выполнено обязательство, значительно меньше, чем при ипотеке;
  3. У молодой семьи есть возможность оформления ипотечного обязательства на мужа с условием привлечения супруги в качестве созаемщика. В этом случае, основным условием, выдвигаемым банковским учреждением, будет наличие стабильного дохода супруга, уровень которого позволит вносить платежи без просрочек;
  4. В случае, когда семья ждет появления второго ребенка, родители могут оформить ипотечный заём под материнский капитал. В этом случае на основании норм ФЗ «О материнском капитале» нет необходимости дожидаться исполнения второму ребенку трех лет. Однако стоит обратить внимание, что стоимость приобретаемого жилого помещения должна быть такой, чтобы размер первоначального взноса был не больше размера предоставляемого государством материнского капитала;
  5. Многие банковские организации разрабатывают ипотечные программы, рассчитанные на получение молодыми семьями. Поэтому заемщикам необходимо ознакомиться с наличием подобной программы в выбранном банке и уточнить условия предоставления кредита.

На сегодняшний день в Сбербанке существует льготная программа предоставления ипотечного займа молодым семьям, которые ждут появления ребенка или уже после его рождения.

Максимальная сумма такого займа составляет 3 200 000 рублей.

Максимальный срок предоставления составляет 30 лет.

Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

Размер первоначального взноса зависит от наличия в семье детей:

Размер ставки от 12, 5 % до 13 % в зависимости от срока погашения обязательства.

Программа предусматривает получение следующих льгот:

  1. Отсрочка погашения основного долга при рождении ребенка (до трех лет);
  2. Отсутствие платы при досрочном погашении займа;
  3. Штраф за просрочку не может превышать 0,5% от не внесенной суммы за каждый день.

Поскольку данная программа разрабатывалась с участием государства, то семья может рассчитывать на получение субсидии в качестве компенсации в размере 30 % от выплаченных средств. При наличии в детей к этой сумме прибавляются по 5 % на каждого ребенка.

О преимуществах и недостатках оформления ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Виды и правила оформления субсидии на жилье для военнослужащих

Виды и размер льгот пенсионерам на оплату коммунальных услуг

Законодательное регулирование вопроса оплаты капитального ремонта многоквартирных домов

Разделы

  • Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

  • Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

  • Ипотека в декретном отпуске: дают ли ее и какие правила оформления

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Льготы ветеранам труда в Челябинской области в 2018 году

    Суровые челябинские льготы – выплаты ветеранам труда в 2018 году Кто может официально оформить статус ветерана труда и как государство помогает этой категории населения в 2018 году в Челябинской области. ...

    Приказ Министра обороны Российской Федерации от 30 декабря 2011 г

    1. Утвердить прилагаемый Порядок обеспечения денежным довольствием военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации. 2. Заместителям Министра обороны Российской Федерации, главнокомандующим видами Вооруженных Сил Российской Федерации, командующим войсками военных округов, родами войск ...

    За третьего ребенка в 2018 году, выплаты, что дают за рождение, пособия

    Выплаты за третьего ребенка в 2018 году – это хорошая возможность пополнить семейный бюджет дополнительными денежными средствами. К сожалению, сложная экономическая обстановка в стране повлияла на сокращение отдельных социальных проектов, ...

    Постановление Правительства РФ от N 487 — Об утверждении Типового положения о стипендиальном обеспечении и других формах материальной поддержки учащихся федеральных государственных образовательных учреждений начального профессионального образования, студентов федеральных государственных образовательных учреждений высшего и среднего профессионального образования, аспирантов и докторантов — (с изменениями и дополнениями)

    Постановление Правительства РФ от 27 июня 2001 г. N 487 "Об утверждении Типового положения о стипендиальном обеспечении и других формах материальной поддержки учащихся федеральных государственных образовательных учреждений начального профессионального образования, ...

    Льготы пенсионерам в 2018 году, транспортные, налоговые, коммунальные, на имущество

    Пенсионеры – одна из наиболее уязвимых, слабо защищенных в социальном плане слоев населения. Уровень дохода большинства российских пенсионеров, как правило, оставляет желать лучшего, а у ряда пожилых людей и вовсе ...

    Санатории МО РФ для военных пенсионеров: перечень лучших

    Санатории МО РФ для военных пенсионеров: перечень лучших Граждане, удостоившиеся военных наград, военнослужащие, да и просто военные пенсионеры, которые выполняют важную функцию для страны, имеют льготы. Их работа требует большой ...

    Кому положена субсидия, Полезные советы для всех и для каждого

    Кристина к записи Кому положена субсидия? Елизавета к записи Кому положена субсидия? Гуля к записи Кому положена субсидия? Яна к записи Можно ли вернуть купальник? Юлия к записи Если в ...

    Сайт обо всем

    Биография Александра Розенбаума

    Александр Розенбаум – популярный российский исполнитель, поэт, композитор и аранжировщик собственных песен. Работает в различных жанрах – начиная с шансона, бардовской песни, джаза, рок-музыки, и заканчивая романсами. У него много ...

    Государственная жилищная инспекция в Благовещенске (Амурская область)

    Вид инспекции: Государственная жилищная инспекция Амурской области Адрес: 675000, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Шевченко, 24 Электронная почта: [email protected] Официальный сайт: http://www.amurobl.ru/wps/portal/Main/gov/iogv/inspections/zil/!ut/p/c5/04_SB8K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0os3gTAwN_RydDRwN_d3MDA09HHxfLEBdDYwMzY30v_aj0nPwkoEo_j_zcVP2C7EBFALQErhk!/dl3/d3/L2dJQSEvUUt3QS9ZQnZ3LzZfNDAwT0FCMUEwT0c3MDBJQUxEOVREMTNPNDY!/ Жилищная инспекция в городе Благовещенск, сообразуясь с порядком ...

    Федеральная программа «Земский доктор» в 2018 году: условия участия для врачей (докторов) в регионах, список документов, перечень вакансий, размер выплат, Льготный эксперт в 2018 году

    Программа «Земский доктор» инициирована Правительством РФ и призвана привлечь с целью осуществления практической медицинской деятельности в сельской местности молодых специалистов не старше 45 лет, мотивируя их предоставлением разовой выплаты в ...

    НДС при импорте из Белоруссии в Россию: нюансы 2017-2018

    НДС при импорте из Белоруссии в Россию: нюансы 2017-2018 НДС при импорте из Белоруссии должны заплатить в бюджет не только налогоплательщики, применяющие основную систему налогообложения, но и те, кто работает ...

    ПЕНСИЯ В УКРАИНЕ 2017

    В связи с повышением прожиточного минимума выросли некоторые пенсии и надбавки. К декабрю 2017 года минимальная пенсия увеличится до Подробнее… пенсия в украине 2017 пенсия в украине 2017 последние новости ...

    Благотворительная помощь: бухгалтерский учет и налоги — Институт профессиональных бухгалтеров Московского региона

    Благотворительная помощь: бухгалтерский учет и налоги Е.И. Карташова, ведущий аудитор ООО «Балансаудит+», действительный член ИПБ Московского региона, налоговый консультант. Благотворительностью занимаются многие организации и физические лица. И это неудивительно. В ...

    Какие виды льгот положены пенсионерам на уплату налогов?

    Льготы по налогам для пенсионеров: полезная информация по каждому виду Достигнув пенсионного возраста, человек получает статус нетрудоспособного. Это не означает, что он не в состоянии ничего делать. Некоторые пенсионеры подчас ...

    Отзывы об отдыхе в Соль-Илецке, Соль-Илецк жилье проживание цены 2017 году отзывы

    Оставьте Ваш отзыв о том, как Вы отдохнули в Соль-Илецке , а также мы ждем Ваш комментарий о проживании в выбранном на нашем сайте варианте жилья . Отзыв о проживании ...

    ВСЕ выплаты и пособия при рождении ребенка 2018

    ВСЕ выплаты и пособия при рождении ребенка в 2018 году Если женщина планирует родить ребенка либо уже беременна, то она должна знать, какие выплаты ей положены. В России разработан целый ...

    ДЕТСКИЕ ПОСОБИЯ В 2018 ГОДУ

    Уже с января 2018 года всем семьям при рождении ребенка будет выплачиваться новое ежемесячное пособие в размере установленного в регионе прожиточного минимума для детей (в среднем в 2018 году планируется ...

    Налоговая льгота при продаже земельного участка, земли, НДФЛ 2018

    Ст. 217 НК РФ содержит перечень доходов, не облагаемых НДФЛ. Несмотря на то что в ней разобрано довольно много практических моментов, она все равно продолжает вызывать вопросы. Рассмотрим их применительно ...

    Рейтинг@Mail.ru