Не пропусти
Главная 16 Льготы и выплаты 16 Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Как правильно оформить ипотечный кредит под залог недвижимости

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Благодаря ипотеке можно приобрести все что угодно, начиная от яхты и дома и заканчивая землей и другими объектами.

Но чаще всего в ипотечный кредит приобретается, конечно же, жилье.

Что же касается ипотеки под залог имеющегося жилья, то это кредит, в случае с которым залогом является квартира или дом, который принадлежал человеку, желающему взять ипотеку, еще до того, как он пришел в банк и взял кредит.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Если опираться на 102 закон, то по нему можно выделить несколько ключевых фраз:

  1. Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

    Как залог подойдет та недвижимость, которая по закону прописана на заемщика в ЕГРП.

  2. Нельзя как залог использовать отдельные части жилья, то есть это не могут быть отдельные этажи дома или комнаты в квартире. Если же человек, берущий ипотеку в кредит, хочет прописать этаж или комнату в договоре, то ему следует заранее побеспокоиться об их оформлении, как самостоятельной недвижимости.
  3. Заемщик не может использовать в качестве залога ту недвижимость, приватизировать которую в принципе нельзя. Так же нельзя и сделать залоговым то имущество, которое в дальнейшем необходимо обязательно приватизировать.

Общие условия получения ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости

Если заемщик обращается в банк за ипотекой и при этом уже имеет свое жилье, то в большинстве случаев вопрос о выдаче кредита разрешается положительно. Все дело в том, что банк в этом случае рискует гораздо меньше, а от того, соответственно, и процентная ставка для заемщика будет гораздо ниже.

Кроме того, не столь важен будет и тот факт, сколько получает заемщик. А вот на постоянное место труда, пожалуй, посмотрят более пристально.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Именно ипотека под залог имеющегося жилья в настоящее время является самой распространенной, однако не нужно думать, что банк за бесплатно предоставит вам деньги – у данного вида ипотечного кредитования так же имеются свои недостатки. В частности:

  1. Переплату никто не отменял, поэтому в большинстве случаев проценты по кредиту могут обойтись вам во столько же, во сколько обошлась бы сама недвижимость.
  2. Траты на страхование и оценку имущества.

Кстати, и немалые преимущества, помимо низкой процентной ставки, у ипотеки так же есть. В частности, в большинстве случаев можно не беспокоиться о первоначальном взносе.

Условия получения займа под залог приобретаемого имущества

В зависимости от того, какое именно имущество вы приобретаете, и будут зависеть условия кредитования. Однако самым ликвидным у банков считается, конечно же, вторичная квартира.

И даже в случае с покупкой квартиры не стоит забывать, что главной целью банка, предоставляющего деньги, является не то, чтобы завладеть имуществом, а то, чтобы это самое имущество приносило доход. Происходит это еще и потому, что даже самую выгодную недвижимость нужно продать, затратив при этом определенные средства.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Вот почему в большинстве случаев при выдаче денег на покупку жилья банки требуют первоначальный взнос в качестве хоть какой-то подстраховки и ресурса, который в дальнейшем можно потратить на продажу жилья.

Чаще всего первоначальный взнос в банках составляет 20%, однако существование нескольких государственных программ с определенными условиями (в том числе и государственная программа для молодой семьи) позволяет снизить до 10%, а то и вовсе обойтись без первоначального взноса.

Еще одним способом «оградить» себя от убытков является повышение процентных ставок. Соответственно, чем менее выгодное приобретаемое имущество, тем процентная ставка выше. Кстати, одним из вариантов «невыгодной» для банка недвижимости являются пустующие земли, за исключением элитных районов.

Естественно, что при выдаче любого кредита, а уж тем более ипотечного (благодаря большой сумме и, как правило, низким процентным ставкам), банк в некоторой степени рискует и может «нарваться» на не слишком честного заемщика.

Вот почему кредиторы в большинстве случаев пытаются свести риски к минимуму и вводят следующие требования:

  1. Наличие официальной зарплаты (при этом ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 40% от ЗП);
  2. Наличие залогового имущества;
  3. Наличие поручителей.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Если обратить внимание на вышеперечисленные пункты, то становится ясно, что для банка выдавать кредит под залог строящегося имущества весьма рискованно и невыгодно. А все потому, кредиторы очень настороженно относятся к разного рода постройкам. Поэтому кредит такого типа получить заемщику будет непросто.

Ипотека под залог жилья может оформляться в нескольких случаях. В частности, если в качестве обеспечения выступает частный жилой дом, либо квартира в многоэтажном доме.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

В том случае, если используется частный жилой дом, то в качестве залога пойдет не только само жилище, но и земля, которая его окружает.

В качестве залога банк примет только то жилье, которое имеет высокую ликвидность.

В качестве залога банк примет лишь ту недвижимость, которая зарегистрирована на заемщика в ЕГРП.

В качестве заемного жилья можно использовать только самостоятельную недвижимость. Сюда не входят отдельные комнаты квартиры или этажи частного дома, если они не зарегистрированы как отдельная недвижимость.

В качестве залога нельзя использовать ту недвижимость, которая не подлежит приватизации, либо то жилье, которые необходимо в обязательном порядке приватизировать в дальнейшем.

Особенности, сложности и опасности взятия ипотеки под залог имеющегося жилья

Не смотря на то что ипотека в нашей стране существует довольно давно, до сих пор не все банки «связываются» с ее выдачей. Почему это происходит?

  1. При выдаче ипотечного кредита требуется договор залога;
  2. Перед тем, как составить и оформить вышеописанный документ, следует не только проверить ликвидность недвижимости, но и выяснить, насколько платежеспособен человек, берущий кредит;
  3. Зачастую в залог заемщик предлагает недвижимость, которая не является у него единственной, поэтому у заемщика пропадает мотивация возвращать взятый у банка кредит;
  4. Риски становятся небывалыми в том случае, если деньги берутся для «раскрутки» бизнеса, который находится на начальной стадии.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Однако и для заемщика имеется немало «подводных камней», поэтому при взятии ипотеки под залог имущества следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Банк предоставит вам ипотеку только в том случае, если сочтет имущество ликвидным;
  2. Так как ипотека, как правило, берется на довольно длительный срок и, соответственно, имеет немалую переплату, лучше изучить предложение не одного, а сразу нескольких банков, чтобы найти для себя наиболее выгодный вариант;
  3. В том случае, если вы приобретаете жилплощадь в залог имеющегося жилья, то первоначальный взнос вам, скорее всего, не понадобится, однако банками он всегда приветствуется;
  4. В большинстве банков от вас потребуют страхования жизни и имущества.

В настоящее время сразу несколько банков предлагает ипотеку под залог жилья.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

К примеру, если говорить о государственном банке Сбербанк, то он предлагает ипотеку под 12% процентов годовых на срок до 30 лет. При этом важно, что первоначальный взнос должен составлять не менее 20% (а благодаря госпрограмме не менее 10% для некоторых семей) от стоимости приобретаемого жилья. Особые льготные условия действуют для молодых семей и семей, которые получают в Сбербанке заработную плату. В качестве «бонуса» обязательно страхование жизни и имущества. Вы можете проигнорировать это условие, но тогда процентная ставка будет повышена. Так же банком предоставляется и нецелевой кредит под процентную ставку 13,5 и на срок до семи лет. При этом целевой кредит можно взять до 3000000 рублей (для Москвы и Санкт –Петербурга эта сумма выше), а нецелевой – до 10000000 рублей.

Так же свои условия предлагает и банк ВТБ-24, который позволяет взять кредит до 90000000 рублей. При этом выплачивать его можно будет в течение 50 лет под процентную ставку 11,85% и выше. Заемщик может взять и нецелевой кредит на такую же сумму, но при этом процентная ставка будет выше (13,85%), а срок – меньше (до 20 лет).

На особенных условиях предлагает кредит банк «Альфа-банк». В частности, по своему желанию вы можете взять в этом банке ипотеку не только в рублях (60000000), но и в долларах (2000000). При этом, в зависимости от того, какое именно жилье вы покупаете, первоначальный взнос варьирует от десяти до сорока процентов, а если разговор идет о долларах, то до тридцати пяти процентов. Что же до процентной ставки, то она может составлять от 12,2% и выше, а если говорить о «долларовой» ипотеке, то здесь ставка единая – 9%.

Ну и если говорить о Россельхозбанке, то этот банк предлагает своим клиентам приобрести квартиру или дом до 20000000 рублей на срок до 30 лет по процентной ставке 11,5% и выше. При этом первоначальный взнос должен составлять не менее 30%. Если же речь идет о нецелевой ипотеке, то здесь условия следующие: можно купить жилье стоимостью до 8000000 рублей с процентной ставкой от 12% на срок до 25 лет и первоначальным взносом от 40%. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 10000 рублей в месяц.

Особенности выдачи ипотеки под залог недвижимости рассмотрены в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Варианты оформления ипотечных кредитов на строительство частного жилого дома

Варианты получения квартиры и земельного участка для молодой семьи

Государственные программы помощи молодым семьям – обзор и краткая характеристика

Разделы

  • Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

  • Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

  • Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Пособия опекунам и попечителям в 2018 году: размер и расчет пособия опекунам и попечителям на несовершеннолетних детей, условия получения и порядок выплаты, Льготный эксперт в 2018 году

    На статус опекуна и попечителя могут претендовать родственники или чужой для опекаемого человек, который должен достичь совершеннолетия и быть дееспособным. +7 499 703-21-55 Москва +7 812 309-81-14 Санкт-Петербург +7 800 ...

    Налоговые вычеты: заявления, условия получения

    Калькулятор налоговых вычетов НДФЛ(подоходного налога) рассчитает как сумму налогового вычета, на которую уменьшается налоговая база, так и итоговую сумму налога к возврату. Калькулятор актуален на 2015 и 2016 годы. Общая ...

    Об общих требованиях к нормативным правовым актам, муниципальным правовым актам, регулирующим предоставление субсидий юридическим лицам (за исключением субсидий государственным (муниципальным) учреждениям), индивидуальным предпринимателям, а также физическим лицам — производителям товаров, работ, услуг (с изменениями на 17 октября 2017 года), Постановление Правительства РФ от 06 сентября 2016 года №887

    ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 6 сентября 2016 года N 887 Об общих требованиях к нормативным правовым актам, муниципальным правовым актам, регулирующим предоставление субсидий юридическим лицам (за исключением субсидий государственным (муниципальным) ...

    Как законно не платить взносы за капитальный ремонт многоквартирных (многоэтажных) домов? Что говорит закон об освобождении от уплаты, и кто не должен платить?

    Кто не должен платить за капитальный ремонт в многоэтажных (многоквартирных) домах на законных основаниях, а кто освобождается от оплаты взносов лишь частично? Что говорит закон об освобождении от уплаты? Взносы ...

    Прожиточный минимум в 2017 году в России с 1 января

    Замедление инфляции и восстановление экономического роста отражается на снижении прожиточного минимума в 2017 году. Согласно данным Минтруда, в последнем квартале 2016 года данный показатель сократился в среднем на 2%. При ...

    Материнский капитал за 4 ребенка: сколько дают родителям в случае рождения четвертого малыша

    Материнский капитал многодетной семье: сколько денег дают родителям при рождении 4 ребенка в семье? Рождение или усыновление четвёртого ребёнка – это грандиозное событие в жизни молодой семьи. У вас появился ...

    Льготы ветерана труда Свердловской области

    Льготы ветерана труда Свердловской области. Какие льготы положены свердловским ветеранам? Сегодня нас будут интересовать льготы ветерана труда Свердловской области. На что может рассчитывать эта категория граждан? В каких сферах жизни ...

    ЗЕМЛЯ МНОГОДЕТНЫМ 2017

    Граждане имеющие трех и более детей, вправе получить земельный участок, находящийся в государственной или муниципальной собственности бесплатно… читать далее земля многодетным 2017 земля для многодетных семей дают землю многодетным дали ...

    Налог на имущество — порядок расчета, ставки, льготы

    Налог на недвижимость от кадастровой стоимости в 2017-2018 г. Порядок, сроки и правила уплаты налога на имущество физических лиц установлены главой 32 Налогового кодекса Российской Федерации. При этом законами субъектов ...

    Налоговые каникулы для ИП в 2017 году: кому они положены и правила их предоставления

    Правила предоставления налоговых каникул для Индивидуальных предпринимателей Налоговые каникулы появились в нашей стране с 2015 года. Их целью стало побудить предпринимателей в тяжелое время кризиса открывать свое дело, вывести из ...

    Материнский капитал в 2017 году: размер и последние изменения, свежие новости

    Что будет с программой материнского капитала в 2018 году? Продлят ли ее, каким будет размер сертификата? Читайте свежие новости и изменения в новом материале: За 10 лет действия программы маткапитала, ...

    Детские пособия в Екатеринбурге в 2018 году: федеральные и региональные выплаты на ребенка в Свердловской области через Соцзащиту

    Детские пособия в Екатеринбурге и Свердловской области Как и в других субъектах РФ, в Свердловской области детские пособия делятся на две большие группы: федеральные и региональные. Первые действуют на всей ...

    Пенсии работающим военным пенсионерам в 2018 году: последние новости, порядок исчисления, перерасчета и индексации

    В нашей стране военнослужащие получают право на военную пенсию в 45 лет. Как правило, в этом возрасте граждане не чувствуют себя пенсионерами и не спешат уйти на заслуженный отдых. Поэтому ...

    ИНВАЛИДНОСТЬ: ГРУППЫ, ПРАВА И ЛЬГОТЫ

    Инвалидность в последнее время все чаще воспринимается как один из возможных социальных статусов и не означает для человека выключенность из жизни, отвергнутость обществом. Многочисленные примеры показывают, что инвалидность не закрывает ...

    Пенсия после 80 лет в 2017 году: размер доплат пенсионерам и последние изменения

    Чтобы улучшить качество жизни людей, которые достигли преклонного возраста, государством были разработаны различные меры их поддержки. Для данной категории лиц законодательство нашей страны предусмотрело оказание финансовой и иной помощи: Помимо ...

    Протезирование зубов инвалидам 1 и 2 группы — как получить государственную помощь

    Каждый человек знает, что именно зубы влияют на продолжительность жизни людей, дают возможность им нормально питаться. Но вылечить зубы, а тем более оплатить их протезирование позволит себе далеко не каждый. ...

    Пособия на ребенка в Башкортостане в 2018 году: выплаты при рождении и по уходу за ребенком в Уфе, ежемесячное пособие, материнский капитал, компенсация за детский сад на детей

    В Башкирии существуют обязательные социальные меры поддержки семей при рождении ребенка. Кроме того местное руководство республики принимает решение и о назначении дополнительной материальной помощи, а также о ежегодной индексации размеров ...

    Компенсация отпуска без увольнения

    Конституция является основным законодательным актом, гарантирующим права и свободы гражданам нашей страны. Конституцией Российской Федерации гарантированы права, как на работу, так и на отдых, каким бы видом деятельности вы не ...

    Рейтинг@Mail.ru