Главная 16 Льготы и выплаты 16 Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Как правильно оформить ипотечный кредит под залог недвижимости

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Благодаря ипотеке можно приобрести все что угодно, начиная от яхты и дома и заканчивая землей и другими объектами.

Но чаще всего в ипотечный кредит приобретается, конечно же, жилье.

Что же касается ипотеки под залог имеющегося жилья, то это кредит, в случае с которым залогом является квартира или дом, который принадлежал человеку, желающему взять ипотеку, еще до того, как он пришел в банк и взял кредит.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Если опираться на 102 закон, то по нему можно выделить несколько ключевых фраз:

  1. Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

    Как залог подойдет та недвижимость, которая по закону прописана на заемщика в ЕГРП.

  2. Нельзя как залог использовать отдельные части жилья, то есть это не могут быть отдельные этажи дома или комнаты в квартире. Если же человек, берущий ипотеку в кредит, хочет прописать этаж или комнату в договоре, то ему следует заранее побеспокоиться об их оформлении, как самостоятельной недвижимости.
  3. Заемщик не может использовать в качестве залога ту недвижимость, приватизировать которую в принципе нельзя. Так же нельзя и сделать залоговым то имущество, которое в дальнейшем необходимо обязательно приватизировать.

Общие условия получения ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости

Если заемщик обращается в банк за ипотекой и при этом уже имеет свое жилье, то в большинстве случаев вопрос о выдаче кредита разрешается положительно. Все дело в том, что банк в этом случае рискует гораздо меньше, а от того, соответственно, и процентная ставка для заемщика будет гораздо ниже.

Кроме того, не столь важен будет и тот факт, сколько получает заемщик. А вот на постоянное место труда, пожалуй, посмотрят более пристально.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Именно ипотека под залог имеющегося жилья в настоящее время является самой распространенной, однако не нужно думать, что банк за бесплатно предоставит вам деньги – у данного вида ипотечного кредитования так же имеются свои недостатки. В частности:

  1. Переплату никто не отменял, поэтому в большинстве случаев проценты по кредиту могут обойтись вам во столько же, во сколько обошлась бы сама недвижимость.
  2. Траты на страхование и оценку имущества.

Кстати, и немалые преимущества, помимо низкой процентной ставки, у ипотеки так же есть. В частности, в большинстве случаев можно не беспокоиться о первоначальном взносе.

Условия получения займа под залог приобретаемого имущества

В зависимости от того, какое именно имущество вы приобретаете, и будут зависеть условия кредитования. Однако самым ликвидным у банков считается, конечно же, вторичная квартира.

И даже в случае с покупкой квартиры не стоит забывать, что главной целью банка, предоставляющего деньги, является не то, чтобы завладеть имуществом, а то, чтобы это самое имущество приносило доход. Происходит это еще и потому, что даже самую выгодную недвижимость нужно продать, затратив при этом определенные средства.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Вот почему в большинстве случаев при выдаче денег на покупку жилья банки требуют первоначальный взнос в качестве хоть какой-то подстраховки и ресурса, который в дальнейшем можно потратить на продажу жилья.

Чаще всего первоначальный взнос в банках составляет 20%, однако существование нескольких государственных программ с определенными условиями (в том числе и государственная программа для молодой семьи) позволяет снизить до 10%, а то и вовсе обойтись без первоначального взноса.

Еще одним способом «оградить» себя от убытков является повышение процентных ставок. Соответственно, чем менее выгодное приобретаемое имущество, тем процентная ставка выше. Кстати, одним из вариантов «невыгодной» для банка недвижимости являются пустующие земли, за исключением элитных районов.

Естественно, что при выдаче любого кредита, а уж тем более ипотечного (благодаря большой сумме и, как правило, низким процентным ставкам), банк в некоторой степени рискует и может «нарваться» на не слишком честного заемщика.

Вот почему кредиторы в большинстве случаев пытаются свести риски к минимуму и вводят следующие требования:

  1. Наличие официальной зарплаты (при этом ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 40% от ЗП);
  2. Наличие залогового имущества;
  3. Наличие поручителей.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Если обратить внимание на вышеперечисленные пункты, то становится ясно, что для банка выдавать кредит под залог строящегося имущества весьма рискованно и невыгодно. А все потому, кредиторы очень настороженно относятся к разного рода постройкам. Поэтому кредит такого типа получить заемщику будет непросто.

Ипотека под залог жилья может оформляться в нескольких случаях. В частности, если в качестве обеспечения выступает частный жилой дом, либо квартира в многоэтажном доме.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

В том случае, если используется частный жилой дом, то в качестве залога пойдет не только само жилище, но и земля, которая его окружает.

В качестве залога банк примет только то жилье, которое имеет высокую ликвидность.

В качестве залога банк примет лишь ту недвижимость, которая зарегистрирована на заемщика в ЕГРП.

В качестве заемного жилья можно использовать только самостоятельную недвижимость. Сюда не входят отдельные комнаты квартиры или этажи частного дома, если они не зарегистрированы как отдельная недвижимость.

В качестве залога нельзя использовать ту недвижимость, которая не подлежит приватизации, либо то жилье, которые необходимо в обязательном порядке приватизировать в дальнейшем.

Особенности, сложности и опасности взятия ипотеки под залог имеющегося жилья

Не смотря на то что ипотека в нашей стране существует довольно давно, до сих пор не все банки «связываются» с ее выдачей. Почему это происходит?

  1. При выдаче ипотечного кредита требуется договор залога;
  2. Перед тем, как составить и оформить вышеописанный документ, следует не только проверить ликвидность недвижимости, но и выяснить, насколько платежеспособен человек, берущий кредит;
  3. Зачастую в залог заемщик предлагает недвижимость, которая не является у него единственной, поэтому у заемщика пропадает мотивация возвращать взятый у банка кредит;
  4. Риски становятся небывалыми в том случае, если деньги берутся для «раскрутки» бизнеса, который находится на начальной стадии.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Однако и для заемщика имеется немало «подводных камней», поэтому при взятии ипотеки под залог имущества следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Банк предоставит вам ипотеку только в том случае, если сочтет имущество ликвидным;
  2. Так как ипотека, как правило, берется на довольно длительный срок и, соответственно, имеет немалую переплату, лучше изучить предложение не одного, а сразу нескольких банков, чтобы найти для себя наиболее выгодный вариант;
  3. В том случае, если вы приобретаете жилплощадь в залог имеющегося жилья, то первоначальный взнос вам, скорее всего, не понадобится, однако банками он всегда приветствуется;
  4. В большинстве банков от вас потребуют страхования жизни и имущества.

В настоящее время сразу несколько банков предлагает ипотеку под залог жилья.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

К примеру, если говорить о государственном банке Сбербанк, то он предлагает ипотеку под 12% процентов годовых на срок до 30 лет. При этом важно, что первоначальный взнос должен составлять не менее 20% (а благодаря госпрограмме не менее 10% для некоторых семей) от стоимости приобретаемого жилья. Особые льготные условия действуют для молодых семей и семей, которые получают в Сбербанке заработную плату. В качестве «бонуса» обязательно страхование жизни и имущества. Вы можете проигнорировать это условие, но тогда процентная ставка будет повышена. Так же банком предоставляется и нецелевой кредит под процентную ставку 13,5 и на срок до семи лет. При этом целевой кредит можно взять до 3000000 рублей (для Москвы и Санкт –Петербурга эта сумма выше), а нецелевой – до 10000000 рублей.

Так же свои условия предлагает и банк ВТБ-24, который позволяет взять кредит до 90000000 рублей. При этом выплачивать его можно будет в течение 50 лет под процентную ставку 11,85% и выше. Заемщик может взять и нецелевой кредит на такую же сумму, но при этом процентная ставка будет выше (13,85%), а срок – меньше (до 20 лет).

На особенных условиях предлагает кредит банк «Альфа-банк». В частности, по своему желанию вы можете взять в этом банке ипотеку не только в рублях (60000000), но и в долларах (2000000). При этом, в зависимости от того, какое именно жилье вы покупаете, первоначальный взнос варьирует от десяти до сорока процентов, а если разговор идет о долларах, то до тридцати пяти процентов. Что же до процентной ставки, то она может составлять от 12,2% и выше, а если говорить о «долларовой» ипотеке, то здесь ставка единая – 9%.

Ну и если говорить о Россельхозбанке, то этот банк предлагает своим клиентам приобрести квартиру или дом до 20000000 рублей на срок до 30 лет по процентной ставке 11,5% и выше. При этом первоначальный взнос должен составлять не менее 30%. Если же речь идет о нецелевой ипотеке, то здесь условия следующие: можно купить жилье стоимостью до 8000000 рублей с процентной ставкой от 12% на срок до 25 лет и первоначальным взносом от 40%. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 10000 рублей в месяц.

Особенности выдачи ипотеки под залог недвижимости рассмотрены в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Варианты оформления ипотечных кредитов на строительство частного жилого дома

Варианты получения квартиры и земельного участка для молодой семьи

Государственные программы помощи молодым семьям – обзор и краткая характеристика

Разделы

  • Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

  • Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

  • Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Постановление 373 о списании основного долга по ипотеке: описание и правила участия в программе

    Порядок списания основного долга по ипотеке согласно Постановлению 373 Понятие ипотеки у многих людей вызывает абсолютно разные впечатления. Следует обязательно рассмотреть все положительные и отрицательные стороны оформления ипотечного кредита на приобретение жилья.

    Материальная помощь, не облагаемая налогом (НДФЛ) в 2017 году: размер, условия и правила начисления

    Правила налогообложения материальной помощи Материальная помощь в обязательном порядке выделяется для сотрудников или других лиц, как поддержка в сложившихся особых жизненных ситуациях.

    Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году: условия и порядок оформления

    Порядок оформления ипотечного кредита на строительство дома в Сбербанке Наверное каждый из нас мечтает о собственном доме, в котором будет достаточно места для отдыха, работы и прочего.

    Как прописать условия труда на рабочем месте в трудовом договоре в 2017 году: образец и правила

    Правила закрепления условий труда в трудовом договоре Условия, в которых труженик будет выполнять непосредственные обязанности, являются одним из самых важных факторов процесса трудовой занятости.

    Ипотечные программы доступного жилья для молодых семей в 2017 году

    Условия программ ипотечного кредитования молодых семей для покупки доступного жилья в 2017 году Очень часто у обычного человека порой случаются такие жизненные ситуации, с которыми невозможно справиться самому.

    Замена паспорта в 45 лет: необходимые документы, сроки и правила процедуры

    Правила замены паспорта в 45 лет Казалось бы, до 45 лет еще очень далеко, но не успеешь оглянуться, как они настали, и тогда появляется необходимость в замене паспорта.

    Соц ипотека для молодой семьи для покупки квартиры или дома – правила оформления

    Социальные ипотечные кредиты для молодых семей – особенности и правила оформления Наверняка многие из нас слышали о таком понятии, как социальная ипотека. Но проблема в том, что те граждане, которые имеют на нее полное право, не знают о том, как ее получить.

    Как встать на очередь на получение жилья молодой семье: квартиры или дома

    Порядок постановки в очередь на получение жилья молодым семьям Для некоторых категорий молодых семей в РФ предусмотрена возможность получения бесплатного жилья либо же субсидии на его приобретение.

    Какие налоговые льготы положены многодетным семьям в 2017 году: на транспортный, земельный, имущественный и др виды налогов

    Перечень и порядок получения налоговых льгот для многодетных семей Все без исключения многодетные семьи рассчитывают на государственную поддержку. Но, несмотря на все попытки оказать всю необходимую финансовую помощь в сфере уплаты налогов для многодетных семей существуют определенные ограничения.

    Громовские выплаты в 2017 году в Московской области: кому они положены и каков их размер

    Правила получения и размер громовских выплат в Московской области Одна из главных тенденций развития социума в нашей стране — приумножение численности населения. А для того, чтобы повысить в государстве рождаемость, необходимо улучшить материальное состояние новоиспеченных семей.

    Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году – обзор самых лучших предложений

    Обзор программ ипотечных кредитов на вторичное жилье в разных банках России Задумываясь о приобретении собственного жилья, большинство россиян делает выбор в пользу вторичной недвижимости.

    Льготы чернобыльцам в 2017 году в России: перечень и порядок оформления

    Какие льготы положены гражданам, пострадавшим от аварии на Чернобыльской АЭС Страшная авария, произошедшая на Чернобыльской АЭС в 1986 году, уже более 30 лет дает отклик о себе.

    Отсрочка от армии по учебе в 2017 году – изменения в законах и правила получения

    Как получить отсрочку от армии по учебе В России призыву на воинскую службу подлежат юноши, достигшие совершеннолетия, то есть 18 лет, не имеющие противопоказаний по состоянию здоровья, подтвержденное медицинским заключением.

    Доплаты и надбавки к пенсии женщинам, родившим 2 и более детей

    Размер и правила начисления доплаты к пенсии женщинам, родившим двух и более детей Лицам, достигшим пенсионного возраста, полагается выплата по старости. Для женщин этот возраст наступает в 55 лет.

    Прибавка к пенсии за детей: размер надбавки, кому она положена и правила ее получения

    Порядок оформления доплаты к пенсионному обеспечению за детей В соответствии с законодательством страны лицам, достигшим пенсионного возраста, положена выплата пенсии по старости.

    Льготы военнослужащим по контракту и их семьям (женам и детям) в 2017 году

    Перечень и порядок предоставления льгот военнослужащим и их семьям Военнослужащий – это гражданин, максимально зависящий от государственного довольствия. Даже самое небольшое изменение законодательства может привести если не к перевороту целой системы, то к ощутимым колебаниям народной массы.

    Что дают за 4 ребенка в 2017 году – какие положены льготы, выплаты и материнский капитал

    Льготы и пособия при рождении четвертого ребенка Стимулирование рождаемости – это приоритетное направление в реализации демографической политики Российской Федерации. Наиболее значимым событием было введение программы Материнского капитала в 2007 году.

    Доплата за вредные условия труда в 2017 году: размер, правила расчета и выплаты

    Порядок расчета и начисления доплаты за вредные условия труда От работы в неблагоприятной среде здоровье человека ухудшается. Поэтому в РФ на законодательном уровне работодателям вменена обязанность по выплате компенсаций тем трудящимся, которые постоянно подвергаются вредоносному воздействию на своем рабочем месте.

    Рейтинг@Mail.ru