Не пропусти
Главная 16 Льготы и выплаты 16 Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Как правильно оформить ипотечный кредит под залог недвижимости

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Благодаря ипотеке можно приобрести все что угодно, начиная от яхты и дома и заканчивая землей и другими объектами.

Но чаще всего в ипотечный кредит приобретается, конечно же, жилье.

Что же касается ипотеки под залог имеющегося жилья, то это кредит, в случае с которым залогом является квартира или дом, который принадлежал человеку, желающему взять ипотеку, еще до того, как он пришел в банк и взял кредит.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Если опираться на 102 закон, то по нему можно выделить несколько ключевых фраз:

  1. Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

    Как залог подойдет та недвижимость, которая по закону прописана на заемщика в ЕГРП.

  2. Нельзя как залог использовать отдельные части жилья, то есть это не могут быть отдельные этажи дома или комнаты в квартире. Если же человек, берущий ипотеку в кредит, хочет прописать этаж или комнату в договоре, то ему следует заранее побеспокоиться об их оформлении, как самостоятельной недвижимости.
  3. Заемщик не может использовать в качестве залога ту недвижимость, приватизировать которую в принципе нельзя. Так же нельзя и сделать залоговым то имущество, которое в дальнейшем необходимо обязательно приватизировать.

Общие условия получения ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости

Если заемщик обращается в банк за ипотекой и при этом уже имеет свое жилье, то в большинстве случаев вопрос о выдаче кредита разрешается положительно. Все дело в том, что банк в этом случае рискует гораздо меньше, а от того, соответственно, и процентная ставка для заемщика будет гораздо ниже.

Кроме того, не столь важен будет и тот факт, сколько получает заемщик. А вот на постоянное место труда, пожалуй, посмотрят более пристально.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Именно ипотека под залог имеющегося жилья в настоящее время является самой распространенной, однако не нужно думать, что банк за бесплатно предоставит вам деньги – у данного вида ипотечного кредитования так же имеются свои недостатки. В частности:

  1. Переплату никто не отменял, поэтому в большинстве случаев проценты по кредиту могут обойтись вам во столько же, во сколько обошлась бы сама недвижимость.
  2. Траты на страхование и оценку имущества.

Кстати, и немалые преимущества, помимо низкой процентной ставки, у ипотеки так же есть. В частности, в большинстве случаев можно не беспокоиться о первоначальном взносе.

Условия получения займа под залог приобретаемого имущества

В зависимости от того, какое именно имущество вы приобретаете, и будут зависеть условия кредитования. Однако самым ликвидным у банков считается, конечно же, вторичная квартира.

И даже в случае с покупкой квартиры не стоит забывать, что главной целью банка, предоставляющего деньги, является не то, чтобы завладеть имуществом, а то, чтобы это самое имущество приносило доход. Происходит это еще и потому, что даже самую выгодную недвижимость нужно продать, затратив при этом определенные средства.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Вот почему в большинстве случаев при выдаче денег на покупку жилья банки требуют первоначальный взнос в качестве хоть какой-то подстраховки и ресурса, который в дальнейшем можно потратить на продажу жилья.

Чаще всего первоначальный взнос в банках составляет 20%, однако существование нескольких государственных программ с определенными условиями (в том числе и государственная программа для молодой семьи) позволяет снизить до 10%, а то и вовсе обойтись без первоначального взноса.

Еще одним способом «оградить» себя от убытков является повышение процентных ставок. Соответственно, чем менее выгодное приобретаемое имущество, тем процентная ставка выше. Кстати, одним из вариантов «невыгодной» для банка недвижимости являются пустующие земли, за исключением элитных районов.

Естественно, что при выдаче любого кредита, а уж тем более ипотечного (благодаря большой сумме и, как правило, низким процентным ставкам), банк в некоторой степени рискует и может «нарваться» на не слишком честного заемщика.

Вот почему кредиторы в большинстве случаев пытаются свести риски к минимуму и вводят следующие требования:

  1. Наличие официальной зарплаты (при этом ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 40% от ЗП);
  2. Наличие залогового имущества;
  3. Наличие поручителей.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Если обратить внимание на вышеперечисленные пункты, то становится ясно, что для банка выдавать кредит под залог строящегося имущества весьма рискованно и невыгодно. А все потому, кредиторы очень настороженно относятся к разного рода постройкам. Поэтому кредит такого типа получить заемщику будет непросто.

Ипотека под залог жилья может оформляться в нескольких случаях. В частности, если в качестве обеспечения выступает частный жилой дом, либо квартира в многоэтажном доме.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

В том случае, если используется частный жилой дом, то в качестве залога пойдет не только само жилище, но и земля, которая его окружает.

В качестве залога банк примет только то жилье, которое имеет высокую ликвидность.

В качестве залога банк примет лишь ту недвижимость, которая зарегистрирована на заемщика в ЕГРП.

В качестве заемного жилья можно использовать только самостоятельную недвижимость. Сюда не входят отдельные комнаты квартиры или этажи частного дома, если они не зарегистрированы как отдельная недвижимость.

В качестве залога нельзя использовать ту недвижимость, которая не подлежит приватизации, либо то жилье, которые необходимо в обязательном порядке приватизировать в дальнейшем.

Особенности, сложности и опасности взятия ипотеки под залог имеющегося жилья

Не смотря на то что ипотека в нашей стране существует довольно давно, до сих пор не все банки «связываются» с ее выдачей. Почему это происходит?

  1. При выдаче ипотечного кредита требуется договор залога;
  2. Перед тем, как составить и оформить вышеописанный документ, следует не только проверить ликвидность недвижимости, но и выяснить, насколько платежеспособен человек, берущий кредит;
  3. Зачастую в залог заемщик предлагает недвижимость, которая не является у него единственной, поэтому у заемщика пропадает мотивация возвращать взятый у банка кредит;
  4. Риски становятся небывалыми в том случае, если деньги берутся для «раскрутки» бизнеса, который находится на начальной стадии.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

Однако и для заемщика имеется немало «подводных камней», поэтому при взятии ипотеки под залог имущества следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Банк предоставит вам ипотеку только в том случае, если сочтет имущество ликвидным;
  2. Так как ипотека, как правило, берется на довольно длительный срок и, соответственно, имеет немалую переплату, лучше изучить предложение не одного, а сразу нескольких банков, чтобы найти для себя наиболее выгодный вариант;
  3. В том случае, если вы приобретаете жилплощадь в залог имеющегося жилья, то первоначальный взнос вам, скорее всего, не понадобится, однако банками он всегда приветствуется;
  4. В большинстве банков от вас потребуют страхования жизни и имущества.

В настоящее время сразу несколько банков предлагает ипотеку под залог жилья.

Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

К примеру, если говорить о государственном банке Сбербанк, то он предлагает ипотеку под 12% процентов годовых на срок до 30 лет. При этом важно, что первоначальный взнос должен составлять не менее 20% (а благодаря госпрограмме не менее 10% для некоторых семей) от стоимости приобретаемого жилья. Особые льготные условия действуют для молодых семей и семей, которые получают в Сбербанке заработную плату. В качестве «бонуса» обязательно страхование жизни и имущества. Вы можете проигнорировать это условие, но тогда процентная ставка будет повышена. Так же банком предоставляется и нецелевой кредит под процентную ставку 13,5 и на срок до семи лет. При этом целевой кредит можно взять до 3000000 рублей (для Москвы и Санкт –Петербурга эта сумма выше), а нецелевой – до 10000000 рублей.

Так же свои условия предлагает и банк ВТБ-24, который позволяет взять кредит до 90000000 рублей. При этом выплачивать его можно будет в течение 50 лет под процентную ставку 11,85% и выше. Заемщик может взять и нецелевой кредит на такую же сумму, но при этом процентная ставка будет выше (13,85%), а срок – меньше (до 20 лет).

На особенных условиях предлагает кредит банк «Альфа-банк». В частности, по своему желанию вы можете взять в этом банке ипотеку не только в рублях (60000000), но и в долларах (2000000). При этом, в зависимости от того, какое именно жилье вы покупаете, первоначальный взнос варьирует от десяти до сорока процентов, а если разговор идет о долларах, то до тридцати пяти процентов. Что же до процентной ставки, то она может составлять от 12,2% и выше, а если говорить о «долларовой» ипотеке, то здесь ставка единая – 9%.

Ну и если говорить о Россельхозбанке, то этот банк предлагает своим клиентам приобрести квартиру или дом до 20000000 рублей на срок до 30 лет по процентной ставке 11,5% и выше. При этом первоначальный взнос должен составлять не менее 30%. Если же речь идет о нецелевой ипотеке, то здесь условия следующие: можно купить жилье стоимостью до 8000000 рублей с процентной ставкой от 12% на срок до 25 лет и первоначальным взносом от 40%. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 10000 рублей в месяц.

Особенности выдачи ипотеки под залог недвижимости рассмотрены в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Варианты оформления ипотечных кредитов на строительство частного жилого дома

Варианты получения квартиры и земельного участка для молодой семьи

Государственные программы помощи молодым семьям – обзор и краткая характеристика

Разделы

  • Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

  • Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

  • Ипотека под залог имеющегося жилья на вторичном рынке, новостройке или для сторительства

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Какие доплаты положены пенсионерам в 2016 году: перечень

    В пожилом возрасте уже сложно работать в том же темпе, что и раньше. Государство берет на себя заботу об одной из самых незащищенных в социальном плане группе населения — пенсионерах. ...

    Зарегистрироваться на сайте госуслуги

    Как зарегистрироваться на сайте госуслуги. Пошаговая инструкция Сегодня справочно-информационный сайт gosuslugi.ru на слуху почти у каждого жителя России. А вопрос «Как зарегистрироваться в госуслугах для получения загранпаспорта?» звучит повсеместно. И ...

    Какие льготы предоставляют участникам боевых действий? Народный СоветникЪ

    Какие льготы предоставляют участникам боевых действий? Льготы участникам боевых действий предоставляются независимо от места и длительности службы, возраста и региона проживания. Льготы участникам боевых действий: перечень, основания получения, размеры выплат ...

    Субсидированные билеты на самолет в Крым в 2018 году: особенности программы, города и авиакомпании

    После присоединения Крыма к РФ государство поставило себе цель сделать этот маршрут более привлекательным для туристов. Этому в значительной степени способствует программа субсидий, действующая на авиационные билеты в Крым с ...

    Как потратить материнский капитал на образование ребенка в 2018 году: оплата детского сада и обучения в вузе

    Вторым по востребованности направлением использования материнского капитала (после улучшения жилищных условий) является оплата образования детей. Важностью направления объясняется высоким приоритетом воспитания детей и получения ими хорошего образования, что часто воспринимается ...

    Льготные билеты на самолет для пенсионеров в 2018: как получить

    Пенсионеры – отдельная социально-незащищенная категория граждан, которая, как правило, не может осуществлять трудовую деятельность. На государственном уровне для таких льготников предусмотрены привилегии, пенсионные выплаты, которые позволяют обычным гражданам, не имеющим ...

    Протезирование зубов для пенсионеров — бесплатно, льготы и компенсации, МВД, в Москве

    Отсутствие одного или нескольких зубов в полости рта оказывает негативное влияние на всю зубочелюстную систему, на функционирование органов пищеварительной системы и всего организма в целом. При отсутствии хотя бы одного ...

    Страховые взносы в 2018 году, новости, ставки, лимит

    Страховые взносы с 2018 года в России могут существенно поменяться, в зависимости от того, к чему приведет дискуссия, развязанная министрами РФ не так давно. Сейчас, по слухам, на рассмотрении у ...

    Выделение доли детям по материнскому капиталу в приобретенной квартире, Юридические Советы

    Обязательство о выделении детям долей в квартире при использовании материнского капитала на покупку жилья по ипотеке Молодая семья, ипотека, рождение второго (или последующего) ребёнка, материнский капитал… С некоторых пор место ...

    Больничный по совместительству в 2018 году: оплата больничного по внутреннему и внешнему совместительству, оформление на максимальный срок, порядок оформления по основному месту работу, Льготный эксперт в 2018 году

    Совместительством согласно статье 282 ТК РФ является любой вид официальной трудовой деятельности производящейся в свободное от основной работы время. +7 499 703-21-55 Москва +7 812 309-81-14 Санкт-Петербург +7 800 301 ...

    Киевское Суворовское военное училище (Киевский военный лицей имени Ивана Богуна), Киевские училища, ПТУ Киева

    г. Киев, бул. Леси Украинки, 25 8 (044) 286-1718, 285-3172, 285-0433 Зачисление в лицей производится по результатам: — уровня физической подготовки (подтягивание на перекладине, бег 60 метров, бег 1500 метров). ...

    Льготы пенсионерам по налогу на имущество: особенности и процедура получения

    Льготы пенсионерам по налогу на имущество: особенности и процедура получения Налогом на имущество облагаются различные объекты недвижимости, зарегистрированные на некоторых собственников. Их роль могут играть как физические лица, так и ...

    Больничный лист по беременности, родам и уходу за ребенком: разберем все нюансы

    Тонкости оформления больничного листа по беременности и родам, перед и после декрета Больничный по беременности и родам имеет такую же типовую форму бланка для заполнения, как и обычный больничный лист. ...

    Субвенция и субсидия: отличия

    Äåä Ñîáÿíèíà ïî îòöîâñêîé ëèíèè — Ô¸äîð Ñîáÿíèí — áûë ñòàðîîáðÿäöåì Ñòàðîîáðÿä÷åñòâî — ðåëèãèîçíîå äâèæåíèå, âîçíèêøåå â Ðîññèè â ñåðåäèíå 17 âåêà âî âðåìÿ ðåôîðìû ïðàâîñëàâíîé öåðêâè — óíèôèêàöèè öåðêîâíûõ ...

    Северный стаж для пенсии: сколько надо лет работы для выхода (таблица), что влияет на размер в районах, приравненных к Крайнему Северу для получения страховых выплат, можно ли доработать, если не хватает и что учитывается при начислении?

    Что учитывается при начислении северного стажа для пенсии и как влияет число лет на размер льготных выплат? Заходит солнце над северным небом. Вдали затухают трубы газовых скважин. Вы уже совсем ...

    Привычка жить бедно

    Привычка жить бедно. Почему в России такие маленькие пенсии? На то, что государство платит старикам, порой трудно прокормить даже домашних животных. Чуть ли не ежегодно в стране объявляют об очередной ...

    При продаже квартиры нужно возвращать субсидию: можно ли продать дом если оформлена компенсация, риски для продавца, пошаговая инструкция, а также плюсы и минусы данного действия

    Можно ли продать дом, купленный с помощью государства: риски для продавца при продаже квартиры С каждым днем спрос на оформление субсидии становится больше, что связано с нелегкой экономической ситуацией. Растет ...

    Льготный тариф для инвалидов на авиабилеты в 2018 году

    Путешествие на самолете зачастую является дорогим удовольствием даже для обычных граждан, не говоря уже о людях, имеющих инвалидность и ограниченных в средствах. Поэтому не лишним будет узнать, какие имеются льготы ...

    Рейтинг@Mail.ru