Главная 16 Льготы и выплаты 16 Государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов: цели и задачи работы

Государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов: цели и задачи работы

Цели и задачи государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

Государственная корпорация - Агентство по страхованию вкладов: цели и задачи работы

С банковской системой взаимодействует большинство граждан.

Проведение платежей, зарплата на карту, традиционные вклады и выгодные инвестиционные операции – неотъемлемая часть нашей жизни.

Однако появляющиеся время от времени сообщения о крахе очередного банка вносят толику сомнений насчет надежности финансовых структур.

Доверяя банку личные активы, человек ждет основательных гарантий в случае банковских проблем. Финансовой «подушкой безопасности» выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Даже без погружения в теорию известно, что вкладчик, размещая депозит на банковских счетах, фактически подпитывает экономику страны. И чем устойчивее эти структуры, тем охотнее люди несут деньги в банк.

Потому государство гарантирует вкладчикам возврат вложений через страхование вложений. Страховщик – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», образованная 23 декабря 2003 г. законом № 177-фз «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Государственная корпорация - Агентство по страхованию вкладов: цели и задачи работы

Все начиналось с весьма скромных сумм: 01.01.2004 граждан оповестили о «несгораемых» 100 тысячах рублей со всех вкладов клиента в одном учреждении.

Положительный эффект не заставил ждать: за первые полгода действия государственных гарантий приток «физических» вкладов увеличился почти на 14%. Общий объем депозитов частных лиц достиг 1276 млрд. рублей.

Поэтому был установлен курс на периодическое увеличение возвратной части вкладов:

  • Государственная корпорация - Агентство по страхованию вкладов: цели и задачи работы

    с 09.08.2006 по 24.03.2007г. включительно возмещение установлено на уровне 190 тысяч руб.;

  • с 25.03.2007 по 30.09.2008 вкладчику гарантировался возврат 400 тыс. рублей;
  • на период 01.10.2008 – 29.12.2014 гарантия увеличилась до 700 тысяч;
  • с 30.12.2014 и по настоящее время АСВ вернет клиенту «лопнувшего» банка 1,4 млн рублей.

Для счетов по сделкам с недвижимостью в 2017 году предусматривается покрытие до 10 млн рублей, то есть большинство клиентов могут рассчитывать на 100-процентный возврат. Для соответствия условиям страховой программы вкладчик должен находиться в статусе бенефициара или депонента.

Сложнее с валютным депозитом. Для решения этого вопроса размещенная сумма пересчитывается в рублевый эквивалент, и только после этого возвращается до 1,4 млн рублей. За счет курсовых колебаний и разницы между покупкой/продажей валюты вкладчик теряет даже больше, чем на рублевых счетах.

Банковскими клиентами структура воспринимается как «реаниматор» вкладов. И это верно: в первую очередь агентство выполняет страховые функции в кредитно-финансовом секторе.

Страхование вкладов для банков является непременным требованием: легальный банк обязательно проводит отчисления в АСВ.

При возникновении страхового события корпорация выплачивает страховую сумму владельцу вклада. Обратиться за покрытием вправе также наследники. Допускается представительство интересов.

В период кризиса 2008 года, когда кривая банкротств КФУ нацелилась вверх, и многие банки оказались в состоянии стагнации, функции ГК АСВ дополнены санацией неблагополучных банков.

Тут главное – не допустить полного банкротства учреждения, для чего корпорация применяет следующие меры:

  • Государственная корпорация - Агентство по страхованию вкладов: цели и задачи работы

    оказание содействия инвесторам в форме финансирования покупки обыкновенных акций от лица АО в количестве от 75% или доли в уставном капитале от 3\4 голосов от числа совладельцев через ООО;

  • приобретение аналогичных пакетов акций и уставных долей самим агентством;
  • финансовые вливания в банк с условием приобретения АСВ акций/долей банка.

На практике это выглядит как поглощение кризисного банка более крупным ФКУ, смена совета директоров и собственников учреждения, реформа организационного функционирования и т. д. Эти формы работы позволяют обойтись без страховых выплат вкладчикам, поскольку все обязательства на себя принимает учреждение-поглотитель, новый состав руководства и т. д.

Не всегда существует возможность преобразовать «лопнувший» банк. Иногда это делать и вовсе нецелесообразно. В таком случае агентство проводит в отношении банка процедуру банкротства. В ходе разбирательств корпорация выявляет причины и виновных в банкротстве КФУ должностных лиц.

Гарантии корпорации распространены на:

  • Государственная корпорация - Агентство по страхованию вкладов: цели и задачи работы

    срочные вклады вне зависимости от продолжительности договора, депозиты «до востребования»;

  • средства на банковских счетах;
  • деньги дебетовых банковских карт: пенсионных, зарплатных и т. д.;
  • счета ИП.

Счета опекунов или попечителей, открытые для сохранения средств подопечных (бенефициаров). Временные расчетные счета для проведения операций купли/продажи недвижимости, открываемые на период регистрации сделки (эскроу) также находятся под страховой защитой.

Исключены из государственной системы страхования вкладов:

  • адвокатские и нотариальные счета;
  • вклады под предъявителя;
  • средства счета переданы в банковское доверительное управление;
  • электронные и предоплаченные счета;
  • вклады, открытые в зарубежных филиалах КФО;
  • обезличенные металло-счета (обычно измеряются в мерах веса – унциях и т. д.);
  • неиспользованный лимит по кредитке.

Клиент вправе требовать возмещения при возникновении следующих неприятных ситуаций:

  1. Центральным банком РФ отозвана лицензия. При этом участие АСВ в решении вопросов задолженностей банка перед кредиторами (в данном случае, вкладчиками) не реализуется через ФЗ 127 «О банкротстве»;
  2. ЦБ запретил выполнение банком требований кредиторов. По банковской терминологии – мораторий. Ограничения вводятся при нарушениях КФУ правил проведения операций, отсутствия лицензии или ее просрочки, причастности банка к сомнительным финансовым операциям и т. д.

Истребование причитающегося с неблагополучного банка начинается с письменного обращения вкладчика, его представителя, наследников в АСВ или банк-агент.

Претензии предъявляются в следующие сроки:

  • отзыв лицензии – с момента такого события и вплоть до завершения процедуры банкротства, а длиться такое может и год, и два;
  • при введении моратория – его официальное прекращение.

Если срок пропущен? Нужны веские основания для восстановления возможности. К примеру:

  • воинская срочная служба;
  • длительная заграничная командировка;
  • продолжительное лечение, сложное заболевание.

Полный перечень «уважительных причин» содержит в законе о страховании вкладов.

Государственная корпорация - Агентство по страхованию вкладов: цели и задачи работы

Предъявляемые документы:

  • Гражданский паспорт (копия и оригинал);
  • документы по вкладам в данном кредитном учреждении. Утрата бумаг не является основанием к отказу от выплат;
  • нотариальное подтверждение наследования имущества вкладчика (свидетельство о праве на наследство) или подтверждение возможности использования средств наследодателя (св-во о смерти и подтверждение родства, завещание);
  • представители прилагают нотариальную доверенность, опекуны – подтверждающие документы от органов социальной защиты;
  • заявление на возмещение (по форме АСВ или банка-агента).

Пакет предоставляется лично сотруднику корпорации, банка-распорядителя, пересылается заказным письмом с описью вложений, нотариальным подтверждением бумаг и уведомлением о вручении.

Предусмотрен вариант экспедиционной подачи с документальной регистрацией вручения пакета.

Кредитно-финансовые учреждения разрабатывают документальный реестр своих обязательств перед вкладчиками. Он устанавливает регламент проведения финансового возмещения КФУ.

В законе предусмотрен 14-суточный мораторий с момента наступления страхового события на выплаты. По истечении этого срока АСВ приступает к возмещениям вкладчикам: в течение трех суток с момента поступления заявления деньги должны поступить.

Если у вкладчика в банке-банкроте открыты кредиты, то размер возмещения уменьшается на объем обязательств заемщика. В случае нескольких вкладов в одном КФУ максимальные миллион четыреста рублей распределяются между всеми счетами клиента.

Формирование финансового резерва проводится из следующих источников:

  1. Страховые взносы. Ежеквартально банки отчисляют страховую премию от суммы привлеченных средств;
  2. Кредиты ЦБ РФ выступают государственным каналом пополнения резерва;
  3. Инвестирование поступающих средств в ценные бумаги и другие активы, кроме ценных бумаг кредитных учреждений.

На конец января 2017 года число банков, страхующих вклады граждан, составляет 805 организаций. Проведена работа по 386 страховым случаям. Примечательно, что банков стало меньше в сравнении с прошлым годом, а вот страховых случаев больше. Факт свидетельствует о тенденции уменьшения числа проблемных, а также мелких банков, их слияния с системно значимыми структурами.

Возможности АСВ выходят далеко за рамки работы с гражданами. Это всего лишь этап в процессе банкротства финансовых учреждений.

Во многих случаях агентство выступает арбитражным управляющим:

  • если банк имел лицензию ЦБ на работу с вкладами граждан;
  • при банкротстве отсутствующих должников;
  • когда прекращены полномочия конкурсного управленца;
  • определяет полный объем существующих требований к банку кредиторов;
  • формирует имущественную массу, принимает меры к ее сохранности;
  • выставляет на торги имущество КФУ, управляет активами банкрота и т. д.

Государственная корпорация - Агентство по страхованию вкладов: цели и задачи работы

АСВ ведет реестр «застрахованных банков», и потенциальный клиент финансовой организации на сайте корпорации может проверить легитимность банка еще до размещения счета. Такой шаг необходим, если намечается вклад в банке, ведущим деятельность он-лайн.

Страховка и право на полную сумму: «синица в руках» и «журавль в небе»

В случае ликвидации банковского учреждения расчет с вкладчиками возможен в полном объеме. Однако выплаты, выходящие за рамки страховки, выплачиваются в последнюю очередь. При появлении средств после распродажи имущества, активов и прочей конкурсной массы.

Даже если уже все распродано, но идут другие ликвидационные мероприятия, придется ждать официального завершения процедур. Процесс грозит растянуться на годы, если ведется следствие, пустился «в бега» совет директоров. Возможно, что все ограничится страховым возмещением.

Так что затягивать с обращением в ГК АСВ не стоит.

О принципах работы данной госкорпорации рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Виды и порядок получения государственной помощи на открытие и развитие малого бизнеса

Виды и порядок получения субсидии на открытие малого бизнеса в 2017 году от Центра занятости

Виды и правила получения грантов на открытие и развитие бизнеса

Виды и программы государственной поддержки малого бизнеса

Разделы

  • Государственная корпорация - Агентство по страхованию вкладов: цели и задачи работы

  • Государственная корпорация - Агентство по страхованию вкладов: цели и задачи работы

  • Государственная корпорация - Агентство по страхованию вкладов: цели и задачи работы

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Стоимость детского сада (частного и государственного): что входит в оплату и какой ее размер

    Порядок и размер оплаты пребывания ребенка в детском саду В настоящий момент в РФ наблюдается повышение демографического уровня вследствие ряда законодательных шагов, которые направлены на охрану материнства и создание наиболее благоприятных условий для рождения и воспитания малышей.

    Пенсия инвалида 3 группы в 2017 году: размер, доплаты и правила начисления

    Пенсия инвалидам 3 группы – кому положена, особенности начисления и размер В жизни каждого человека могут произойти ситуации, при которых нанесено вред здоровью.

    Единовременная выплата из материнского капитала в 2016 году

    Порядок оформления и получения единовременной выплаты из материнского капитала в 2016 году На сегодняшний день материнский капитал по праву считается ключевой финансовой помощью от правительства Российской Федерации.

    Заявление в школу на отпуск ребенка: образец и правила оформления

    Правила оформления заявления в школу на отпуск ребенка Так уж сложилось, что график занятости и отдыха взрослых и деток значительно отличается, особенно если речь идет о школьнике.

    Заявление в школу на отпуск ребенка: образец и правила оформления

    Правила оформления заявления в школу на отпуск ребенка Так уж сложилось, что график занятости и отдыха взрослых и деток значительно отличается, особенно если речь идет о школьнике.

    Расчет пенсии по старости в 2017 году: порядок, примеры, формулы

    Правила расчета пенсии по старости в 2017 году На 2016 год пришлось начало очередной конвертации прав пенсионеров – в данном случае речь идет о пенсионных баллах. Ранее подобные события наблюдались в 2002 год, когда все были увлечены пенсионным капиталом.

    Что понимается под острым профессиональным заболеванием – перечень и причины возникновения

    Острое профессиональное заболевание – что это такое и причины его возникновения К большому сожалению профзаболевания у рабочего класса возникают не так редко, как хотелось бы. Во многом это связано с неблагоприятными условиями труда, где вынуждены осуществлять свою трудовую деятельность граждане нашей страны.

    Что понимается под острым профессиональным заболеванием – перечень и причины возникновения

    Острое профессиональное заболевание – что это такое и причины его возникновения К большому сожалению профзаболевания у рабочего класса возникают не так редко, как хотелось бы. Во многом это связано с неблагоприятными условиями труда, где вынуждены осуществлять свою трудовую деятельность граждане нашей страны.

    Профессиональные заболевания парикмахеров: список, виды льгот и пособий

    Какие существуют профессиональные заболевания у парикмахеров Парикмахер – профессия в которой приходится ежедневно сталкиваться с десятками людей и иметь с ними прямой физический контакт.

    Пенсионный балл в 2017 году – как их рассчитать, порядок начисления

    Что такое пенсионные баллы. Правила их начисления и расчета Растущий экономический кризис отражается на всех гражданах России. Не обошел он стороной и пенсионеров.

    Пенсионный балл в 2017 году – как их рассчитать, порядок начисления

    Что такое пенсионные баллы. Правила их начисления и расчета Растущий экономический кризис отражается на всех гражданах России. Не обошел он стороной и пенсионеров.

    Заявление на декретный отпуск в 2017 году: образец и правила составления

    Правила составления заявления на декретный отпуск Пребывание в декретном отпуске самое долгожданное время для многих мам, которые наконец-то после всех трудностей беременности смогут посвятить свое время уходу за любимым чадом, а не бесконечным походам по врачам и трудовой деятельности.

    Как оплачивается работа в выходные дни по Трудовому Кодексу

    Правила оплаты труда при работе в выходные дни Каждому труженику гарантировано право занятости только в пределах установленного на предприятии режима труда, но ведь бывают и экстренные ситуации, к примеру, аварии, сдача отчетности или завершение срочного проекта.

    Как оплачивается переработка по Трудовому Кодексу при сменном и обычном графике работы

    Правила оплаты труда при переработке рабочего времени Еще на стадии формирования штатного расписания руководство предприятия устанавливает круг обязанностей, которые труженик мог бы исполнить на протяжении смены, с учетом нормы часов, определенных законом и физическими возможностями.

    Индексация выплат за профзаболевания в 2017 году: размер и правила расчета компенсации

    Правила расчета и индексации компенсационных выплат за профессиональные заболевания Не редко возникают профзаболевания из-за осуществления своей трудовой деятельности. Но проблема в том, что мало кто знает о том, какие выплаты положены? Как их рассчитать? Что ожидается в новом году? Рассмотрим все вопросы подробней.

    Оплата питания в школе: способы (через интернет, Сбербанк онлайн и др) и правила осуществления платежей

    Правила оплаты питания в школах Любое образовательное учреждение должно обеспечивать своих учащихся возможностью получения полноценных завтраков, а также обедов во время осуществления обучения в течение всего дня.

    Страховые взносы на обязательное пенсионное страхование в 2017 году: что это такое и правила их уплаты

    Правила уплаты страховых взносов на обязательное пенсионное страхование В этом году контролирование сбора страховых взносов (СВ), которые обязаны оплачивать работодатели и ИП, вместо ПФР осуществляют органы ФНС.

    Пенсия инвалидам 1 группы в 2017 году: размер, надбавки и правила начисления

    Пенсия инвалида первой группы – размер, правила назначения и начисления Инвалидность – одна из приоритетных проблем современного общества, в той или иной степени касаемая практически каждого.

    Рейтинг@Mail.ru