Обращение в банк за финансовой поддержкой редко бывает спонтанным и неожиданным. Перед этим обязательно рассматриваются несколько возможных вариантов, оцениваются положительные и отрицательные стороны каждого из них. На основании анализа рассмотренных предложений выносится итоговое решение о выгоде того или иного кредитного предложения.
Взять по настоящему выгодный кредит на деле получается не совсем просто, для этого необходимо сравнить предложения кредиторов, собрать необходимые справки и обратиться не в одно финансовое учреждение.
Кредитные предложения банковской розницы направлены на решение определенного круга задач граждан, исходя из целей на которые берется кредит. Для получения выгодного кредита наличными нужно сразу обозначить свои приоритеты и что еще важнее, получить деньги в максимально короткий срок или не допустить чрезмерную переплату банку.
Выгодный кредит на потребительские нужды можно получить в банках, воспользовавшись сезонными предложениями розницы или в микрофинансовых организациях на короткий срок.
Какой кредит банк предоставит на наиболее выгодных условиях?
Наименее рискованными являются кредиты с обеспечением. В этом случае заемщику нужно подтвердить свой статус работника по найму, а также предоставить справку о доходах. Если речь идет о значительной сумме, то банк может предложить дополнительно предоставить одного двух поручителей или оформить в залог ликвидное имущество.
Сбор всех необходимых документов займет некоторой время, но ставка по кредиту будет невысокой, в пределах 16 % годовых. Если на этих условиях взять на год 10 тыс. рублей, то итоговая переплата составит немногим меньше 900 рублей.
Число предоставляемых банку документов может быть уменьшено. Существуют кредиты, которые можно получить без залога и поручителей, предоставив паспорт и справку о доходах. Для оформления некоторых кредитных продуктов достаточно только паспорта.
Если деньги нужны срочно и на короткий срок (в пределах нескольких дней или недели), то можно воспользоваться микрозаймом. Получить деньги в кредит по паспорту на срок до одного месяца можно в следующих микрофинансовых организациях.
| Название, организация | Мин. ставка, в день | Макс. сумма, ₽ | Макс. срок займа | Сайт МФО |
|---|---|---|---|---|
| Займер | 1% | 15 000 | 30 дней | Перейти |
| Zaimon | 1,9% | 8 000 | 31 день | Перейти |
| еКапуста | 1,7% | 15 000 | 21 день | Перейти |
| Pay.P.S | 1% | 15 000 | 31 день | Перейти |
| СмсФинанс | 0,5% | 30 000 | 45 дней | Перейти |
| Турбозайм | 2,2% | 16 000 | 30 дней | Перейти |
| Займи Просто | 2% | 15 000 | 30 дней | Перейти |
| OneClickMoney | 1,9% | 25 000 | 16 дней | Перейти |
| Лайм Займ | 0,8% | 20 400 | 90 дней | Перейти |
На краткосрочный период времени займ денег в МФО будет выгодней классического потребительского кредита. Для его оформления достаточно предъявления паспорта. Плата за пользование ресурсами будет существенно выше. За семь дней пользования деньгами она составит в лучшем случае 1400 рублей.
Оформить кредитную карту с льготным периодом
Еще одним вариантом получения дополнительных финансовых ресурсов является оформление кредитной карты. Большинство карт имеет льготный период (в среднем 50 – 60 дней), которым нужно воспользоваться для сокращения итоговой переплаты банку.
Карта «Тинькофф Кредитные системы» позволяет воспользоваться заёмными деньгами банка 55 дней совершенно бесплатно.
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
до 300 000 ₽
24,9-45,9%
до 55 дней
Кредитная карта предоставляется по общегражданскому паспорту гражданина РФ.
Доставляется клиенту по почте или курьером в день обращения. Получить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, исходя из анкетных данных заёмщика.
При этом необходимо учитывать один очень важный нюанс: льготный период не распространяется на прочие выплаты, связанные с кредитной картой. Это означает, что заемщик должен будет своевременно вносить текущие платежи, определенные договором, чтобы не подпасть под действие штрафных санкций.
За проведении безналичных платежей при помощи кредитной карты плата за пользование удерживается в строго оговоренных случаях. Например, если ее владелец решит воспользоваться банкоматом не своего, а чужого банка.
По приблизительной оценке за пользование 10 тыс. рублей в течение одной-двух недель (т. е. в течение льготного периода) придется заплатить банку не менее 1000 рублей. Указанная сумма складывается из платы за обслуживание карты (700 рублей) и комиссии за снятие наличных денег (300 рублей).
Использование кредитной карты для получения дополнительных денежных ресурсов представляется достаточно оптимальным, если удастся подобрать продукт, отвечающий следующим условиям:
- Есть льготный период;
- Плата за обслуживание карты не выходит за пределы 700 рублей;
- За снятие наличных средств выплачивается комиссия не более 3 %.
Взять кредит выгодно можно путем сравнения всех предложений банковской розницы. Если вы не можете с определиться выбором наиболее оптимального кредитного продукта, советуем обратиться к кредитному брокеру за консультацией.