Главная 16 Кредит и ипотека 16 Ответственность поручителя по кредиту: требования и закон

Ответственность поручителя по кредиту: требования и закон

Ответственность поручителя по кредиту: требования и закон

Каждый банк заинтересован в том, чтобы по максимуму снизить риски по невозврату выданных средств при одобрении кредита. Разумеется, чтобы заемщики были в этом заинтересованы, банк может предлагать пониженные ставки и другие наиболее выгодные условия кредитования.

Как правило, в качестве гарантии безопасности кредитор может потребовать обеспечения в виде залогового имущества (как правило, при оформлении большой ссуды), либо наличия поручителя. Большинство соглашаются на последний вариант, поскольку считают, что это всего лишь формальность, которую нужно внести в документ. Но на самом деле это вовсе не так. Ответственность поручителя и должника по общему правилу солидарная. И в случае невозможности основного заемщика исполнить свои обязательства эта обязанность переходит на лицо, которое добровольно согласилось отвечать за него по условию договора.

Ответственность поручителя по кредиту: требования и закон

Поручителем может быть как физическое, так и юридическое лицо, которое официально отвечает за исполнение обязательств по кредитному договору вместе с заемщиком. Между лицами и кредитором оформляется юридически законное соглашение. Ответственность поручителя по кредиту начинает действовать с той даты, которая была согласована в договоре. Человек, принявший решение выступать в интересах заемщика, должен четко понимать, что в случае форс-мажорных обстоятельств, когда заемщик не сможет выплачивать долг, гасить займ и проценты придется ему. Ответственность поручителя по кредиту: требования и закон

Существует два вида:

  1. Солидарный тип. Это ответственность поручителя, при которой он должен исполнять все условия кредитного договора ровно в той же степени, что и заемщик. В случае, если образуется хотя бы минимальная просроченная задолженность, второе лицо обязано выплатить долг;
  2. Субсидиарный тип. Возникает только в том случае, если официально признана неспособность заемщика исполнять свои обязанности по кредитному договору. В таком случае поручитель должен либо взять обязанности целиком на себя, либо помочь с оплатой задолженности.

Самой распространенной формой при оформлении кредитных обязательств, является солидарный тип ответственности. Если возникают проблемы по оплате, заемщик не вносит ежемесячные платежи, либо обеспечивает только частичное погашение, то поручитель обязан оплатить задолженность вместо заемщика. Субсидиарная ответственность поручителя встречается крайне редко. Здесь важно понимать, что лицо в равной степени с заемщиком должно выплачивать ежемесячные платежи с учетом начисленных штрафных санкций и неустоек. В банковской практике нередко случается, когда по одному кредитному договору числится сразу несколько поручителей. Вне зависимости от количества, все они несут обязательства за исполнение договора перед кредитором. В любом случае, перед подписанием договора лицо должно четко понять, какую ответственность несет поручитель по этой сделке. Предупрежден – значит вооружен.

Ответственность поручителя по кредиту: требования и закон

Поскольку поручитель также несет ответственность за оплату по кредитному договору, ошибочно полагать, что его репутация находится в полной безопасности, даже если он не имеет отношения к оформленным по займу деньгам. Любая просрочка или другие нарушения также будут отображены в его кредитной истории. Если заемщик по каким-либо причинам не выплачивает кредит, то в связи с данным условием кредитный рейтинг поручителя также понижается, поэтому в будущем, если он решит оформить кредит на себя и получить максимально выгодное предложение от банка, ему могут отказать. Важно отметить, что банк в будущем не будет учитывать тот факт, что кредитная история бывшего поручителя была испорчена за счет халатности другого человека.

Ответственность поручителя по кредиту: требования и закон

Возможный отказ в получении кредита в других кредитных организациях

В случае оформления индивидуального кредитного предложения банковской организацией в обязательном порядке учитываются действующие выплаты по другим договорам заемщика, а также возможные выплаты и ответственность поручителя по другим договорам. Максимальный размер кредита, который сможет получить заемщик, будет сформирован с вычетом тех сумм, которые он уже оплачивает в других банках.

Каждый потенциальный поручитель должен понимать, что до тех пор, пока не будут погашены его действующие обязательства, существует вероятность, что он не сможет оформить кредит на свои личные нужды.

Ответственность поручителя по кредиту: требования и закон

Гражданский кодекс РФ гласит, что поручитель обязан выполнять свои обязательства только на тот срок, который прописан в договоре. Однако в каждой системе существуют свои нюансы, которые могут сыграть поручителю на руку:

  1. Как правило, в договоре о поручительстве не существует определенного срока. Согласно общепринятым правилам, срок исполнения обязательств поручителя подходит к концу, если банк-кредитор в течение года не обращается с иском в суд с момента последней оплаты.
  2. В договоре не прописаны четкие условия по срокам оплаты. Поручитель имеет право прекратить исполнять обязательства, если в течение двух лет банком-кредитором не был подан иск в суд с момента обоюдного подписания договора.

Важно отметить, что даже если судом было принято решение, оно также имеет свой срок действия. Листы исполнительного производства также действуют в течение трех лет, и позднее не могут быть предъявлены. Существует и другая ситуация, когда заемщик по согласованию с банком может переписать кредитные обязательства на другого человека с его согласия. В том случае, если поручитель не одобряет подобных действий, он имеет полное право отказаться от выполнения своих обязательств и быть поручителем другого заемщика.

Ответственность поручителя по кредиту: требования и закон

Если такая ситуация произошла, то логично, что банк будет пытаться навязать свои условия поручителю. Он может попросить подписать некоторые документы, выдавая это за чистую формальность, но соглашаться на такой маневр не рекомендуется, поскольку в случае судебного разбирательства доказать что-либо будет очень сложно.

Поручитель несет ответственность в любом случае, даже если не имеет постоянного заработка. Другое дело, что при оформлении договора такое лицо может не пропустить банк. Но если на момент оформления сделки доход имелся, а после человек потерял работу, долг все равно гасить придется. Когда складывается ситуация, что ни заемщик, ни поручитель не в состоянии выполнить обязательства по кредиту, банк подготавливает исковое требование и направляет его в суд. Чаще всего банк требует вернуть всю сумму кредита с учетом процентов единовременно. После того как решение вступает в силу, приставы анализируют имеющиеся доходы у обоих лиц, а также имеют все полномочия наложить арест на имущества заемщика и поручителя до тех пор, пока долг полностью не будет погашен.

Ответственность поручителя по кредиту: требования и закон

Довольно часто встречается практика, когда заемщик или поручитель регистрируют движимое и недвижимое имущество на близких людей, чтобы в будущем приставы не смогли взыскать задолженность. Ведь официально у него нет никакого финансового дохода и имущества, на которое можно наложить арест. В любом случае, ответственность поручителя при этом не аннулируется.

Как правило, заемщик и поручитель прилагают максимум усилий, чтобы избежать неприятностей с банком. Если у первого лица возникают непредвиденные обстоятельства и какое-то время он не может вносить ежемесячные платежи, то этим занимается поручитель. Чаще всего у последнего возникает вопрос: возможно ли вернуть потраченные деньги? Поручитель имеет право потребовать возмещения финансового ущерба в связи с оплатой кредита или хотя бы на возмещение оплаты процентов за кредит.

Как показывает практика, в большинстве случаев выступить в этой роли просят близкие друзья или родственники, поэтому зачастую неудобно доказывать свои права или требовать денег через суд. Поэтому перед тем, как взять на себя ответственность поручителя по кредитному договору, стоит подумать, действительно ли оно того стоит. Ведь чаще всего после оформления займа и выплат отношения между людьми становятся не такими благоприятными, как были раньше.

После того как договор о поручительстве будет подписан, отказаться от его исполнения уже будет невозможно. Рекомендуется предварительно тщательно ознакомиться со всеми необходимыми условиями и требованиями, чтобы при возникновении спорных вопросов участник сделки смог доказать свою правоту. Крайне важно договориться заранее с потенциальным заемщиком, который попросил о помощи и участии в данной процедуре.

Если лицо берет на себя ответственность поручителя, оно также должно позаботиться о своих гарантиях. И хотя большинство людей стесняются требовать документально подтвержденного обещания о выплате кредита, чтобы обезопасить себя, к таким мерам прибегать просто необходимо. Рекомендуется посетить нотариуса и составить официальный документ, в котором заемщик обязуется выполнять свои обязательства, а в том случае, если поручителю придется тратить свои деньги, в течение определенного срока заемщик должен их возместить. Таким образом, если будет подан иск в суд, или после выполнения кредитных обязательств заемщик откажется возвращать потраченные деньги, расписка будет главным основанием для возврата денег в судебном порядке.

О admin

x

Check Also

Кредит Доверие (Сбербанк): условия получения, требования и документы

Кредит «Доверие» (Сбербанк): условия получения, требования и документы Если у человека есть отличная бизнес-идея, но нет средств для её воплощения, то отчаиваться не стоит. Ведь можно оформить кредит «Доверие». Сбербанк ...

Кредитный рейтинг заемщика

Кредитный рейтинг заемщика. Оценка кредитоспособности заемщика. Независимые рейтинговые агентства Как узнать, надежный заемщик или нет? Сможет ли он выплатить всю сумму задолженности вовремя и в полном объеме? На что ориентироваться? ...

Где оформить кредит с текущими просрочками?

Велики ли шансы взять кредит с текущими просрочками или с отрицательной характеристикой? Конечно, такая ситуация существенно уменьшает шансы на положительный ответ от банка, но в некоторых случаях есть вероятность получения ...

Раздел ипотеки при разводе супругов: юридическая практика

Раздел ипотеки при разводе супругов: юридическая практика Бракоразводный процесс всегда сопровождается бюрократическими процедурами и разными сложностями. Одной из них является раздел имущества при разводе. Ипотека в такой ситуации также подлежит ...

Пролонгация кредита: порядок оформления и преимущества

Пролонгация кредита: порядок оформления и преимущества При заключении договора банк указывает дату, до которой должен быть внесен платеж. Иногда происходит так, что заемщик не успевает совершить оплату ввиду задержки зарплаты ...

Этапы ипотечной сделки

Этапы ипотечной сделки. Заявка на ипотеку. Сопровождение ипотечных сделок Покупка недвижимости через ипотеку считается сложной и долгой процедурой. Она включает несколько важных этапов, которые необходимо обязательно пройти. Нужно действовать решительно, ...

Доверительный кредит Сбербанка России: основные условия

Доверительный кредит Сбербанка России: основные условия На сегодняшний день именно Сбербанк является одним из самых известных финансовых учреждений. Банк предлагает своим клиентам множество услуг, которые включают в себя разнообразные системы ...

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц: условия, отзывы

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц: условия, отзывы Согласно статистике, много работающих граждан имеют кредиты в банках, а большинство из них даже несколько займов. Некоторые из них оформляют их ...

Кто такой донор кредитный? Кредитный донор без предоплаты

Кто такой донор кредитный? Кредитный донор без предоплаты У некоторых людей кредитная репутация испорчена. Но если необходимо взять в долг деньги, как и где можно оформлять займы? Тогда необходим донор ...

Закон о кредитовании физических лиц

Закон о кредитовании физических лиц. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Каждый день жизнь подбрасывает людям вопросы, которые требуют незамедлительного ответа, ставит задачи, решать которые нужно с помощью различного объема ...

Условия предоставления кредита банками

Среди различных банковских услуг востребованным остается кредитование. Займы оформляются в различных банках. Только в каждой организации эти услуги могут предоставляться на основе разных требований. Условия получения кредита отличаются в зависимости ...

Списание 20 процентов по ипотеке

Списание 20 процентов по ипотеке. Законное списание 20 процентов по ипотеке Такая форма займа, как ипотека, становится сегодня всё популярнее. Превалирование ипотечных кредитов над традиционными легко объяснимо: условия лучше, риски ...

Получить кредит без справки 2-НДФЛ: требования, пошаговая инструкция и особенности

Получить кредит без справки 2-НДФЛ: требования, пошаговая инструкция и особенности Потребительский кредит сейчас является распространенным банковским продуктом, который могут оформить работающие граждане. Не все банки требуют от клиента предоставить множество ...

Просрочка по кредиту, Сбербанк: последствия

Просрочка по кредиту, Сбербанк: последствия. Сбербанк: кредит наличными Одни считают, что кредит – это кабала на долгие-долгие годы, поэтому стараются избегать займов любыми доступными способами. Другие же верят, что лучше ...

Перекупщики авто: особенности деятельности и интересные нюансы

Перекупщики авто: особенности деятельности и интересные нюансы Сегодня вторичный рынок автомобилей развит как никогда. Популярен данный бизнес вследствие своей кажущейся простоты, ведь многие думают, что для перекупки машин требуется лишь ...

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция У многих граждан нашей страны есть желание открыть свой бизнес или приобрести готовый. Но на это требуются средства, поэтому все остается в ...

Как взять кредит на погашение других кредитов: пошаговая инструкция

Как взять кредит на погашение других кредитов: пошаговая инструкция У вас много кредитов? Неудобно постоянно ездить в банки и держать в голове информацию о том, когда какой кредит оплатить? Тогда ...

Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу

Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу. Заявка на кредит. Виды кредитов Хотите взять кредит, но не можете определиться с банком? По каким критериям его выбирать? На что стоит обратить ...

Рейтинг@Mail.ru