Главная 16 Кредит и ипотека 16 Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

У многих граждан нашей страны есть желание открыть свой бизнес или приобрести готовый. Но на это требуются средства, поэтому все остается в мечтах. Кредит на покупку бизнеса отлично подходит для этих целей. Только следует учитывать, что могут возникнуть некоторые сложности. Это связано с нежеланием банков кредитовать физических лиц, которые в бизнесе являются новичками.

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

Интересным вариантом приобретения готового бизнеса считается франчайзинговая программа. Банком предоставляются деньги на развитие сети известного бренда. Владельцем товарного знака предпринимателю оказывается поддержка в различных вопросах бизнеса. Клиенту можно выбрать направление, с которым ему хочется работать.

Начинающим бизнесменам следует помнить, что получить специализированный кредит вряд ли получится. Банки предпочитают работать с проверенными фирмами с крупными оборотами, наличием движимого и недвижимого имущества.

В этом случае можно оформить потребительский кредит на покупку бизнеса. Он может быть с обеспечением или без залога. Такие займы выдаются сроком на 5-7 лет, а ставка устанавливается индивидуально. Сумма определяется платежеспособностью заемщика и обеспечением.

Оформить кредит на покупку бизнеса можно в Сбербанке, «Россельхозбанке», «Росбанке», «Альфа Банке». Но целевых программ для начинающих бизнесменов нет. Можно лишь воспользоваться нецелевым займом. Для увеличения суммы кредита необходимо предоставить залог или поручительство.

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

В каждом кредитном учреждении могут отличаться условия предоставления займов, принципы оформления. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка.

Кредит на покупку готового бизнеса оформляется в Сбербанке. При этом клиентам предлагается несколько вариантов:

  • Под залог недвижимости на сумму 10 млн рублей, ставка начинается от 15,5 %. Длительность кредитования составляет 20 лет.
  • С поручительством физического лица на сумму 3 млн рублей по ставке от 16,5 %. Срок кредитования — максимум 60 месяцев.
  • Без обеспечения и поручителей на сумму 1,5 млн рублей по ставке 17,5 %, договор оформляется на срок до 60 месяцев.

Кредит на покупку бизнеса в «ВТБ24» предоставляется на срок до 5 лет. Можно получить сумму до 3 млн рублей. Ставки определяются программой, которую выбрал заемщик, но обычно они находятся в пределах 17-19 % годовых.

Чтобы взять кредит на покупку бизнеса, необходимо пройти следующие этапы:

  • Подать анкету-заявку.
  • Дождаться решения кредитного комитета.
  • Предоставить необходимую документацию.
  • Согласовать детали по условиям займа.
  • Подписать все документы — договор кредита, договор поручительства, договор залога и др.
  • Получить средства наличными или на банковский счет.

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

Чтобы получить кредит, необходимо подготовить финансовую отчетность или бизнес-план. Во многих финансовых организациях требуются именно эти документы. Только когда есть вся необходимая документация, банк станет рассматривать заявку.

Если оформляет кредит под покупку бизнеса физическое лицо, то обычно первого взноса нет. Это относится к потребительским займам, которые выдаются наличными. Без первоначального взноса предоставляют кредиты следующие учреждения:

  • Сбербанк – под поручительство по ставке 14,5 % на 400 тыс. рублей;
  • «Россельхозбанк» – с обеспечением под 21,5 % на 1 млн рублей;
  • «МДМ» – под 27 % годовых на 3 млн рублей.

Что нужно, чтобы получить кредит на покупку действующего бизнеса? Банки предъявляют к клиентам следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация.
  • Положительная кредитная репутация.
  • Платежеспособность.
  • Наличие ликвидного имущества.

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

Если заемщиком считается предприниматель, который хочет купить бизнес, ему нужно предоставить документацию о денежных оборотах за длительное время — не менее полугода.

Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса выдается после того, как клиентом предоставляются следующие документы:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорта участников (заемщика и поручителей).
  • Военный билет.
  • Подтверждение платежеспособности (например, отчет о прибыли).
  • Документ о праве собственности на имущество.

Некоторые кредитные организации требуют предоставление документации об образовании, месте работы, справки о составе семьи. Если заемщиком является предприниматель, то ему надо подготовить бумаги о своей деятельности.

Проценты назначаются для каждого клиента индивидуально. Это делается после ознакомления инспектора с его доходами, имуществом. Также учитываются сроки и сумма займа.

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

Если заемщик — предприниматель, то берутся во внимание обороты компании, доходы, период работы. Современные банки утверждают ставки в пределах 14,4-15,5 % годовых.

Размер кредита определяется в зависимости от доходов клиента и программы. К примеру, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма может достигать 10 млн рублей, а без обеспечения выдается до 1 млн рублей.

Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше, по сравнению с потребительским кредитованием. Но взять такие займы сложно, поскольку в этом случае банки предъявляют более жесткие требования.

На время кредитования влияет вид займа:

  • потребительский под поручительство – 60 месяцев;
  • под обеспечение недвижимости – до 20 лет;
  • для ИП – 36 месяцев.

Заемщику можно досрочно оплатить кредит или внести крупную сумму для погашения. И штрафов в этом случае не будет.

Погашение долга может происходить следующими способами:

  • Безналичным методом: со счета на счет.
  • Наличным: через кассу.

Если оформлен потребительский кредит, то могут применяться и другие варианты. Возможна оплата через почту, терминал, банкомат. В зависимости от условий договора оплата может происходить равными или дифференцированными частями. Если погашение долга будет несвоевременным, то начисляется пеня и снижается кредитный рейтинг клиента.

Плюсом таких займов считается возможность начать заниматься собственным бизнесом или расширить действующее дело. Заемщики могут выбрать выгодную программу, если ознакомятся с условиями нескольких банков.

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

Но в то же время можно оформить парочку нецелевых мелких кредитов сразу в нескольких банках. Это обойдется дороже, но повысит шансы клиента получить займ, поскольку бизнес-планы начинающих дельцов многие финансовые учреждения даже не рассматривают, что связано с рисками невозврата кредита.

При оформлении кредита следует учитывать некоторые нюансы:

  • Банком берется в залог имущество, цена которого не меньше по сравнению со стоимостью бизнеса. При банкротстве забирается и продается залог по цене долга, но в реальности имущество стоит дороже.
  • Предлагается оформлять кредит на 5-7 лет, причем ставки каждый год пересчитываются, что неизбежно. Получается, что сразу невозможно посчитать переплату.
  • Приобретенный бизнес может быть не доходным. Например, нет профессионалов для работы, а также клиентов. Эти проблемы решаются долго, при этом задолженность все равно надо возвращать.
  • Есть долговые обязательства, которые не могут быть выявлены даже аудитором. Необходимо внимательно отнестись к приобретению бизнеса, чтобы не платить чьи-то долги.

Если средств на приобретение бизнеса нет, а есть качественный план, то следует попробовать обратиться в банк за получением денег. Необходимо действовать уверенно, но в то же время не переоценить свои силы. Если выбрать востребованный вид бизнеса, то его ожидает успешное развитие.

О admin

x

Check Also

Закон о кредитовании физических лиц

Закон о кредитовании физических лиц. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Каждый день жизнь подбрасывает людям вопросы, которые требуют незамедлительного ответа, ставит задачи, решать которые нужно с помощью различного объема ...

Условия предоставления кредита банками

Среди различных банковских услуг востребованным остается кредитование. Займы оформляются в различных банках. Только в каждой организации эти услуги могут предоставляться на основе разных требований. Условия получения кредита отличаются в зависимости ...

Списание 20 процентов по ипотеке

Списание 20 процентов по ипотеке. Законное списание 20 процентов по ипотеке Такая форма займа, как ипотека, становится сегодня всё популярнее. Превалирование ипотечных кредитов над традиционными легко объяснимо: условия лучше, риски ...

Получить кредит без справки 2-НДФЛ: требования, пошаговая инструкция и особенности

Получить кредит без справки 2-НДФЛ: требования, пошаговая инструкция и особенности Потребительский кредит сейчас является распространенным банковским продуктом, который могут оформить работающие граждане. Не все банки требуют от клиента предоставить множество ...

Просрочка по кредиту, Сбербанк: последствия

Просрочка по кредиту, Сбербанк: последствия. Сбербанк: кредит наличными Одни считают, что кредит – это кабала на долгие-долгие годы, поэтому стараются избегать займов любыми доступными способами. Другие же верят, что лучше ...

Перекупщики авто: особенности деятельности и интересные нюансы

Перекупщики авто: особенности деятельности и интересные нюансы Сегодня вторичный рынок автомобилей развит как никогда. Популярен данный бизнес вследствие своей кажущейся простоты, ведь многие думают, что для перекупки машин требуется лишь ...

Как взять кредит на погашение других кредитов: пошаговая инструкция

Как взять кредит на погашение других кредитов: пошаговая инструкция У вас много кредитов? Неудобно постоянно ездить в банки и держать в голове информацию о том, когда какой кредит оплатить? Тогда ...

Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу

Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу. Заявка на кредит. Виды кредитов Хотите взять кредит, но не можете определиться с банком? По каким критериям его выбирать? На что стоит обратить ...

Военная ипотека при увольнении: условия оформления

Приобретение жилья на территории РФ является дорогостоящей покупкой, которая оказывается по карману далеко не каждому гражданину. Согласно проведенному, мировому эксперименту, к примеру, Москва занимала второе место по дороговизне жилья в ...

Что такое кредитный кооператив?

Достаточно мало людей имеет представление о том, что такое кредитный кооператив. Чем меньше существует информации о таком виде сотрудничества, тем большим количеством домыслов оно в итоге обрастает. Итак, кредитный кооператив ...

Как получить автокредит с плохой кредитной историей?

Автокредиты сегодня стремительно набирают популярность, поскольку предлагают всем желающим привлекательную возможность приобретения автомобиля своей мечты без существенных финансовых ограничений. При этом на пути потенциального заемщика, желающего получить займ данного вида, ...

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке?

Нерешенный жилищный вопрос в значительной степени осложняет жизнь человека и сужает степень его личной свободы. Для решения вопроса существует два основных варианта: аренда или приобретение квартиры/дома. Арендное жилье, обеспечивающее мобильность, ...

Банковские кредиты для представителей малого бизнеса

Банковские учреждения не имеют ничего против активной работы с представителями малого бизнеса и среднего бизнеса в рамках существующих кредитных линий и программ. Если предприниматель благонадежен и платежеспособен, то его ценность ...

Кредит по наследству что делать в такой ситуации?

Получить в наследство можно не только квартиру или машину, а и обязательство по выплате кредита, хотя для многих россиян звонок из банка с требованием погасить долг умершего родственника становится неприятным ...

Что будет с рублем в ближайшее время?

По оценке Центробанка курс рубля по отношению к доллару в 2014 году снизился на 27,2%. Пиковое значение было достигнуто в декабре, когда рубль стремительно девальвировал на 13,5 процентов. В январе ...

Серебряные монеты Сбербанка, как инвестиционный инструмент

Куда вложить деньги? Этот вопрос народ решает по-разному: одни покупают недвижимость и/или ценные бумаги, другие осваивают новый бизнес, третьи доверяют только банкам. Нередко выбор конкретного варианта зависит от степени образованности ...

В каком банке лучше взять кредитную карту?

Кредитные ресурсы, предоставляемые банками, позволяют оперативно решить многие жизненные проблемы или сделать крупную покупку именно сейчас, когда она нужна, а не когда-нибудь потом, когда появятся свободные деньги. На потребительские нужды ...

Кредит под залог имущества в банке

Залоговое кредитование популярно и востребовано среди населения. Имущество выступает гарантом возврата денег, поэтому займ под залог собственности оформить гораздо проще, нежели кредит без обеспечения. В зависимости от типа залога на ...

Рейтинг@Mail.ru