Главная 16 Бизнес и финансы 16 Как выбрать страховую компанию: советы специалиста и отзывы

Как выбрать страховую компанию: советы специалиста и отзывы

Как выбрать страховую компанию: советы специалиста и отзывы

К выбору страховой компании следует отнестись с большой ответственностью, ведь принятие неверного решения чревато потерей денег и долгими судебными разбирательствами. Если вы неумышленно нанесли вред чужому имуществу, разбили автомобиль или попали в больницу – незамедлительную финансовую помощь вам окажет страховщик. Как выбрать страхую компанию, чтобы ощутить в сложный момент надежное плечо финансовой поддержки?

Как выбрать страховую компанию: советы специалиста и отзывы

Большие страховые корпорации обычно универсальны и занимаются всеми видами страхования, в том числе и в таких сложных сферах, как ретро-страхование в строительстве или защита финансовых рисков. Страховщики рангом поменьше обычно специализируются в одной или нескольких сферах деятельности. Более узкую специализацию они компенсируют более привлекательными условиями заключения страхового договора. Как правильно выбрать страховую компанию, не опираясь на слухи и не принимая во внимания «лакомые» коммерческие предложения?

Основной параметр выбора при анализе страховой компании – это надёжность. Здесь имеются в виду не только отзывы клиентов, которые могут быть созданы искусственно (куплены). Принимается во внимание и известность бренда, и вполне конкретные финансовые показатели, о которых мы расскажем ниже.

Как выбрать страховую компанию, если предложения крупных страховщиков вас не устраивают по ряду причин? Первым делом следует опираться на финансовую и юридическую информацию, которую можно найти в открытых источниках.

Как выбрать страховую компанию: советы специалиста и отзывы

Если страховщик небольшой и не очень известный, желательно проверить для начала, имеет ли он лицензию, разрешающую страховую деятельность. В России такой реестр имеется на сайте Банка России. Там же имеется информация о том, где находится офис компании. Если страховщик не имеет отделений в РФ и указывает адрес своей компании в ближнем или дальнем зарубежье, следует узнать, есть ли у него разрешение работать на территории России. Права выбирать страховую компанию предоставляются всем, но следует отдать предпочтение «родным» компаниям или же тем, кто аккредитован для работы на нашей территории. Также следует с осторожностью выбирать компании, которые появились недавно на рынке страховых услуг. По данным статистики, стабильность в страховом бизнесе достигается лишь после десяти лет работы на этом рынке.

Рейтинговые показатели в общем случае не дают гарантии стабильности данного страховщика, но на них все-таки стоит равняться. Все финансовые компании, в портфеле которых есть страховая деятельность, могут относиться к четырем классам надежности. Здесь «А» — самый надежный показатель, класс «Е» означает отзыв лицензии и самую высокую группу риска. Группа «А» имеет дополнительные обозначения, раскрывающие надежность компании: «высокий уровень» означает стабильный уровень доверия к компании потенциальных клиентов и инвесторов, «исключительно высокий» означает абсолютный уровень доверия к компании.

Как выбрать страховую компанию: советы специалиста и отзывы

Показатели надежности также дают возможность оценить шансы страховщика на укрепление своего кредитного рейтинга.

Для составления собственного мнения, согласно рейтингу компании, следует знать:

  • Оценка надежности – дорогостоящая процедура, такой деятельностью могут заниматься лишь некоторые рейтинговые агентства с безукоризненной репутацией. Если у компании отсутствует рейтинг – это не значит, что данный страховщик является ненадежным. Возможно, руководство страховщика просто не посчитало нужным на данном этапе оценивать рейтинг собственной страховой организации.
  • Для более точной оценки следует ознакомиться и с отзывами о данном страховщике. Их можно найти на различных отзовиках, где публикуются советы о том, какую выбрать страховую компанию. Отзывы далеко не всегда объективны: положительные отзывы могут покупаться, отрицательные – также покупаться – но уже конкурентами. Каждый отзыв следует немного проанализировать: много общих фраз (компания хорошая, компания плохая) говорит о том, что к таким отзывам прислушиваться не стоит. Обращайте внимание на конкретную оценку тех или иных действий: быстрое оформление документов, приезд эвакуатора на место ДТП, прочее.
  • При оценке компании по рейтингу следует брать результаты за долгий период. Так можно оценить динамику роста (спада) страховщика.

Как выбрать страховую компанию, могут рассказать отчеты о финансовой деятельности организации. Сделать выводы на основе финансовых показателей могут даже те, кто не имеет экономического образования. Рассмотрим подробнее, как выбрать страховую компанию на основе финансового отчета.

  • Уставной капитал. По закону, он должен составлять не менее 240 млн рублей для тех компаний, которые включили в свой портфель услугу страхования жизни. Для услуг общего страхования фонд должен составлять 12 млн рублей и более.
  • Активы компании. Сюда входят средства предприятия, которые могут принести прибыль. Это счета в банках, инвестиции в недвижимость, имущество, различные материальные ценности. Если в динамике финансовых отчетов есть тенденция к приросту таких активов, то это свидетельствует о росте надежности страховщика.
  • Не все активы одинаково надежны. Следует особое внимание обратить на долю в активах ценных бумаг различных компаний. Если эта доля превышает 5-7%, это свидетельствует о том, что компания сильно зависит от роста биржевых котировок ценных бумаг, и в случае падения акций уже не сможет выполнять свои обязанности.
  • Страховой портфель. Эта цифра показывает сумму заключенных и принятых к исполнению страховых договоров. Сумма страхового портфеля должна быть адекватна активам компании и ее уставному фонду.
  • Выплаты и сборы. О том, какую страховую компанию выбрать, расскажет процент выплат. Если компания не спешит выплачивать взятые на себя обязательства – это свидетельствует о том, что в случае наступления страхового случая получить возмещение будет нелегко. Если процент выплат слишком велик – компания рискует утратить свои активы в самое ближайшее время. Оптимальный процент выплат к страховым премиям — до половины стоимости активов.

Если вы определились с общим выбором страховой компании, давайте определимся, на что следует обратить внимание при выборе СК для самых популярных пакетов страхования.

Как выбрать страховую компанию ОМС? Обязательное медицинское – один из самых популярных видов страхования. Полис ОМС должен иметь каждый житель нашей страны. Для оформления полиса вовсе не обязательно обращаться непосредственно в страховую организацию. Часть своих полномочий страховщики передали специальным органам — территориальным органам ОМС. Именно благодаря таким организациям на территории РФ можно получить льготное или бесплатное медицинское обслуживание. И прежде чем задуматься, как выбрать страховую компанию ОМС, следует обратиться в страховую медицинскую организацию, которая и является посредником между застрахованным лицом и страховщиком.

Как выбрать страховую компанию: советы специалиста и отзывы

Выбирая орган предоставления ОМС, не следует искать в их предложениях различные бонусы и скидки – тарифы на обязательное медстрахование устанавливаются государством. Но некоторые различия в организациях, предоставляющих полисы обязательного медицинского страхования, имеются, и о них следует знать.

  • Компании, предлагающие ОМС, могут быть региональными и федеральными. Первые действуют лишь в пределах одного региона. Действие вторых распространяется на всю территорию РФ. Поэтому если вы затрудняетесь определить, какую страховую компанию выбрать для ОМС, задумайтесь, будете ли вы в данном году покидать пределы своего региона.
  • Чем крупнее страховая организация, тем больше у нее возможностей привлечь для защиты граждан серьезных специалистов.
  • Представленную территориальной компанией информацию о том или ином страховщике можно проверить в открытых источниках.

Если вам не понравится предоставление услуг от определенного страховщика, вы сможете изменить его. Но эту процедуру можно выполнить лишь раз в год.

Теперь давайте разберемся, как выбрать страховую компанию для ОСАГО. Прежде всего, следует помнить, что данный вид страхования также тарифицируется государством. Но в нем имеются различные системы поощрений для добросовестных водителей. В регионах, где приобретение полиса ОСАГО ограничено несколькими предложениями, услугу можно оформить через портал «Единое окно». В этом случае вопрос о том, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО, не стоит: при помощи компьютера по номеру авто страховая компания определяется автоматически.

Для тех, кто собирается выбрать страховую сам, есть минимальные критерии выбора:

  • разрешение от Центробанка для страховой обслуживать пакет ОСАГО;
  • качество урегулирования страховых случаев;
  • количество жалоб клиентов на сервис компании;
  • уровень выплат по данному виду страхования.

Чтобы каждый год не думать о том, как выбрать страховую компанию для ОСАГО, просмотрите программы работы данной организации со своими клиентами: как работает система «бонус-малус» для примерных водителей, какие скидки предусмотрены за безаварийный водительский стаж. Возможно, для постоянных клиентов предусмотрены привлекательные пакеты обязательного страхования.

Как выбрать страховую компанию: советы специалиста и отзывы

В связи с тем, что в настоящее время денежные компенсации по ОСАГО заменены возможностью бесплатного восстановления авто, следует ограничить свой выбор теми СК, которые предлагают отремонтировать транспортное средство на проверенных СТО. В каждой страховой организации есть перечень фирм, с которыми заключены договора на ремонт автомобилей.

Если вы уже решили, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО, не лишним будет поинтересоваться и пакетами добровольного страхования КАСКО.

В отличие от автогражданки, полис КАСКО поможет отремонтировать автомобиль, вне зависимости от того, как, и по чьей вине он был поврежден. При этом стоимость полиса варьируется в достаточно широких пределах.

Многие компании разработали онлайн-калькуляторы для подсчета стоимости полиса КАСКО, учитывая тип транспортного средства, водительский стаж и регион проживания. Итоговая сумма будет зависеть и от того, сколько раз вы в данной страховой компании подписывали договор КАСКО.

Как выбрать страховую компанию: советы специалиста и отзывы

Какую страховую компанию выбрать, вы, конечно, решаете сами, но перед оформлением полиса будет совсем не лишним обратить внимание на следующее:

  • Учитывается ли износ? Прописывается ли замена запчастей в договоре? Учтите, что по статистике, страховать по КАСКО авто старше 10 лет не целесообразно.
  • Можно ли оплатить КАСКО в рассрочку? И от какого числа в данном случае будет рассчитываться срок действия полиса.
  • Есть ли условие компенсации средств от: угона, действий третьих лиц, повреждений в ДТП, при наступлении обстоятельств непреодолимой силы и прочее.

Внимательно читайте договор и не стесняйтесь спрашивать у представителя страховой о самых банальных ситуациях:

  • как начисляются компенсации за царапины на авто, полученные во время парковки;
  • будет ли компенсирована стоимость колес, если их сняли на неохраняемой стоянке;
  • включает ли страховка услуги эвакуатора не только до гаража, но и до сервисного центра;
  • если выбирается натуральное возмещение (ремонт) авто, где он будет происходить;
  • какая стоимость максимальной компенсации в случае безвозвратной гибели машины и прочее.

Подобных вопросов может быть много, и от каждого из них зависит, сколько времени и денег займет ремонт вашего авто при внезапном повреждении. Чтобы ответы на данные вопросы были удовлетворительными, задавайте их не посредникам, а прямым представителям страховой компании.

Как выбрать страховую компанию: советы специалиста и отзывы

Поинтересуйтесь пакетами страховых программ, многие из них, ДМС+ОСАГО, например, будут весьма полезны для неопытных водителей. И помните, у вас и вашего авто есть только один друг – вы сами. Позаботьтесь о себе заранее, чтобы не остаться впоследствии и без машины, и без здоровья.

О admin

x

Check Also

Увольнение за пьянство на рабочем месте: статья, приказ, порядок

Увольнение за пьянство на рабочем месте: статья, приказ, порядок Увольнение за пьянство на рабочем месте часто ставит крест на дальнейшей карьере человека. Это и не удивительно: нахождение на предприятии в ...

Необходимые качества предпринимателя

На сегодняшний день во многих странах успешно развивается отрасль предпринимательства, создаются как малые фирмы, так и крупные организации, которые предлагают свои товары и услуги потребителю. Спектр этих товаров и услуг ...

Как выбрать нишу для интернет-магазина в кризис: пошаговая инструкция

Как выбрать нишу для интернет-магазина в кризис: пошаговая инструкция Зная о том, как выбрать нишу для интернет-магазина вещей, можно успешно начать свое дело в виртуальном мире и быстро получить первую ...

Аудит персонала

Аудит персонала. Аудит расчетов с персоналом по оплате труда. Аудит и контроллинг персонала Чтобы компания работала эффективно, в коллективе должна царить доброжелательная здоровая атмосфера. Не всегда владелец предприятия в силах ...

Ломбардные кредиты: ставки и сроки

У людей часто случаются ситуации, когда деньги необходимы срочно, а получить в долг их не у кого. Если есть уверенность, что финансовое положение поправится, то для этого можно использовать ломбардные ...

Разведение калифорнийских кроликов как бизнес: условия содержания и кормление

Разведение калифорнийских кроликов как бизнес: условия содержания и кормление Одно из самых интересных занятий – это разведение калифорнийских кроликов. Они легко приспосабливаются к условиям содержания, поэтому эта порода идеальна и ...

Роберт Аллен Множественные источники дохода: обзор

Роберт Аллен «Множественные источники дохода» писал для самых обычных людей, которые желают обрести финансовую независимость. Книга написана простым и понятным языком, но вникнуть в суть все равно придется. Следует отметить, ...

Анализ оборачиваемости средств

Анализ оборачиваемости средств. Коэффициент оборачиваемости: формула Анализ оборачиваемости — одно из ведущих направлений аналитического изучения финансовой деятельности организации. По итогам проведённого анализа выносятся оценки деловой активности и эффективности управления активами ...

Правосубъектность физических лиц: понятие и характеристика

Правосубъектность физических лиц: понятие и характеристика Правосубъектность физических лиц – тема для обсуждения не одного поколения профессиональных юристов. Её актуальность заключается в том, что любая взаимосвязь отличается наличием субъекта, обладающего ...

Казначейский билет: определение, история, схожие понятия

Казначейский билет: определение, история, схожие понятия Наверняка вы сталкивались с тем, что заметить разницу между видами различных денежных знаков нелегко. В этой статье мы подробно разберем, что скрывается за определением ...

Как создать инфобизнес с нуля: пошаговая инструкция

Как создать инфобизнес с нуля: пошаговая инструкция В последнее время в сети Интернет все чаще и чаще можно встретить такое понятие, как инфобизнес. Это собственное дело, которое способно приносить неплохой ...

Коллективное предпринимательство: определение понятия

Коллективное предпринимательство: определение понятия Коллективное предпринимательство представлено разнообразными кооперативами. Очень часто встречаются производственные, когда несколько человек объединяются по своей воле, чтобы далее производить некую деятельность. Она может быть производственной либо ...

Дифференциация заработной платы и ее причины

Дифференциация заработной платы работников различных отраслей и профессий существует во всех странах. Она в основном зависит от соотношения спроса, а также предложения конкретных рынков труда. Когда спрос на какой-либо вид ...

ОПЕК: цели, задачи, штаб-квартира, история создания, генеральный секретарь

ОПЕК: цели, задачи, штаб-квартира, история создания, генеральный секретарь В средствах массовой информации то и дело появляется такая аббревиатура, как ОПЕК. Цели этой организации заключаются в регулировании рынка черного золота. Структура ...

Кто осуществляет исполнительную власть в РФ, какой орган?

Кто осуществляет исполнительную власть в РФ, какой орган? Многие начинающие юристы задаются таким вопросом: кто осуществляет исполнительную власть в РФ? Главенствующим субъектом данного вопроса является правительство, которое обладает определёнными полномочиями ...

Входит ли декретный отпуск в трудовой стаж? Особенности расчета

Входит ли декретный отпуск в трудовой стаж? Особенности расчета Каждая женщина с нетерпением ждет того момента, когда она станет мамой. Но, к сожалению, радостное время ожидания могут омрачить мысли о ...

Как создать свое приложение для Андроид: пошаговая инструкция и особенности

Как создать свое приложение для «Андроид»: пошаговая инструкция и особенности В 2008 году компания Google впервые выпустила операционную систему «Андроид», которая тут же завоевала сердца любителей гаджетов. Разработчики сделали новую ...

Домашний станок для обработки камня

Камень имеет богатую историю применения в качестве строительного материала, но сегодня его сложно назвать лидером в данной отрасли. Его все активнее заменяют искусственные агломераты и композитные изделия, близкие по эксплуатационным ...

Рейтинг@Mail.ru