Главная 16 Банки 16 Условия получения ипотеки: процентная ставка, сумма, срок, первоначальный взнос

Условия получения ипотеки: процентная ставка, сумма, срок, первоначальный взнос

Условия получения ипотечного кредита

Условия получения ипотеки: процентная ставка, сумма, срок, первоначальный взносТем, кто планирует брать ипотеку, в первую очередь нужно ознакомиться с условиями получения такого вида кредита. Приобретенные знания помогут потенциальному заемщику ответить себе на два главных вопроса, первый: Дадут ли мне ипотеку?;, и второй: Осилю ли я ее?;.

Возраст

Ипотека предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (чаще до 65 лет). Как правило, к мужчинам и женщинам банки выставляют разные возрастные ограничения.

К мужчинам призывного возраста у кредиторов дополнительное условие — наличие документа подтверждающего отсрочку от прохождения воинской службы (на срок кредита), либо увольнение в запас (подробнее о том, какие еще требуются документы для получения ипотеки, читайте здесь).

Стаж работы

Потенциальными ипотечными заемщиками могут стать лица, имеющие трудовой стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже от 1 года.

Некоторые банки предлагают своим клиентам получить ипотеку без подтверждения доходов. Однако стоит заметить, что одним из условий получения такой ссуды является оплата первоначального взноса в размере не менее 35% от всей суммы кредита.

Процентная ставка

По состоянию на 1 мая 2015 года средняя процентная ставка по ипотеке составляет 17—20% годовых в национальной валюте (в рублях), и 10—15% в иностранной (доллары США, евро). Каждый банк решает для себя сам, под какой процент ему выдавать ипотечные кредиты. Будет ли ставка выше или ниже зависит от таких факторов как: возраст заемщика, размер его заработной платы (официальной), наличие у него ликвидного залога и поручителей.

Обычно банки устанавливают более высокую процентную ставку для тех клиентов, кто отказывается заключать договор ипотечного страхования (подробнее читайте ниже под заголовком: ипотечное страхование).

Сумма ипотечного кредита

Как правило, сумма кредита на покупку жилья вуалируется в прадедах от 10 до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости. Размер ипотечного кредита, равно как и процентная ставка по нему, определяется кредиторами исходя из благонадежности и финансовых возможностей клиента. Еще одним не мало важным фактором здесь выступает стоимость приобретаемого жилья (определенная оценщиком).

Срок ипотечного кредита

Ипотека выдается банками минимум на 1 год и максимум — на 30 лет. Окончательное решение по срокам банки принимают исходя из ежемесячного дохода и возраста клиента. Ведь очевидно, что нельзя взять ипотеку в размере 10 млн. рублей на 10 лет не имея достаточного дохода (чтобы иметь представление, возьмем годовую ставку 10%, и получим ежемесячный платеж в размере 132 151 руб.). То же самое касается возраста. Не каждый заемщик вышедший на пенсию сможет продолжать обслуживать кредит в прежнем объеме, не нанося ущерб своему уровню жизни. Впрочем, не смотря на все это, сегодняшний ипотечный рынок переполнен программами, срок которых не ограничивается пенсионным возрастом заемщика.

Первоначальный взнос

По условию большинства ипотечных программ размер первоначального взноса составляет от 10% до 30%.

Под первым взносом понимается часть стоимости приобретаемой в кредит недвижимости, которую заемщик уплачивает из собственных средств. Цель первого взноса — убедить банк в наличии денег у заемщика, подтвердить серьезность его намерений. Практически все банки к первоначальному взносу привязывают; процентную ставку. То есть чем выше будет сумма, которую заемщик сможет внести, тем ниже будет процентная ставка по кредиту.

По условию некоторых ипотечных продуктов оплата первоначального взноса не требуется. Правда такого рода предложения поступают от небольшого количества банков.

Обеспечение по кредиту

Средством обеспечения возвратности банковской ссуды может выступать:

  • Залог. Заключение договора залога это обязательное условие предоставления ипотечного кредита. Обычно при покупке квартиры в ипотеку, предметом залога становится купленная за кредитные средства недвижимость. В этом и есть суть ипотеки. Однако залогодатель (он же заемщик) вправе заложить любое другое имущество за исключением вещей изъятых из оборота (ст. 336 ГК РФ). Залог также распространяется на имущество, которое может стать собственностью залогодателя в будущем (п. 6 ст. 340 ГК РФ).
  • Поручитель. Обычно поручительство не входит в условие получения ипотеки. Однако в случаях, когда речь идет о долевом строительстве, когда заемщик — это лицо не старше 25 лет либо это мужчина призывного возраста, банк требует предоставить поручителя. Им может стать как физическое, так и юридическое лицо. Также поручительство может потребоваться на период, до оформления в залог кредитуемого жилого помещения.

Взамен поручителей заемщик может привлечь созаемщиков. Им  может стать: либо только супруг(а), либо только родственник, либо любое лицо (все зависит от требований ипотечного банка). Созаемщик обычно привлекается в случае, когда требуется увеличить сумму кредита. В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются банком при расчете суммы ипотеки.

Супруг(а) ипотечного заемщика автоматически становится созаемщиком (ст. 45 СК РФ). Чтобы избежать солидарной ответственности супругам нужно составить брачный контракт.

Ипотечное страхование

Есть лишь один вид ипотечного страхования, от которого заемщик не вправе отказаться — страхование залогового имущества (недвижимости). Получатель ипотеки обязан застраховать предмет залога (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ Об ипотеке;). От всех остальных видов страхования заемщик имеет право отказаться. Правда тут следует учесть тот факт, что для клиентов отказавшихся страховаться банки выставляют более жесткие условия кредитования, а именно — завышают процентную ставку на 5—10 процентных пунктов.

Речь идет о следующих видах ипотечного страхования:

  • Страхование жизни и трудоспособности (для справки, ранее банки принуждали заемщиков страховать свою жизнь и здоровье, однако сегодня существует статья 935 ГК РФ, которая запрещает это делать).
  • Страхование имущественных прав (титула собственности). Страхует от утраты права собственности. Проще говоря, заемщик страхует себя от случаев, когда сделка по приобретению недвижимости признается недействительной.

Также тем заемщикам, кто планирует получить ипотеку с низким первоначальным взносом (10—30%) предстоит застраховать свою ответственность. Страхование ответственности — это страхование риска того, что заемщик по каким-то причинам больше не сможет дальше погашать кредит, а денежных средств вырученных от продажи залоговой недвижимости окажется недостаточно, чтобы в полной мере погасить долг перед кредитором. В этом случае недостающую разницу выплатит компания.

Все расходы по страхованию ложатся на заемщика.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Как досрочно погасить ипотечный кредит

В принципе, существует мнение, что погашение ипотеки раньше времени позитивно воспринимается банками. Заемщик в данном случае должен не только погасить саму задолженность, но и сделать это в максимально удобно для ...

Погашение ипотечного кредита

Погашение ипотечного кредита Уже много лет ипотечное кредитование является популярным способом приобретения недвижимости или получения средств для постройки жилья. Поскольку это долгосрочный заём, многие люди обращаются именно к такому типу ...

Как взять автокредит без первоначального взноса

Финансовые возможности многих людей не могут позволить покупку транспортного средства единоразовым платежом, поэтому кредиты на новый автомобиль становятся все более популярными. Отдельно следует поговорить об автокредите без первоначального взноса, так ...

Как пополнить карту Сбербанка через банкомат

Пластиковые средства платежа в современном мире способны заменить собой набитый купюрами бумажник, представляя удобный и безопасный инструмент для совершения безналичных расчетов, получения и хранения средств. Быстрый доступ владельца к платежной ...

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

Многие из нас время от времени сталкиваются с проблемой дефицита денежных средств. Чтобы приобрести дорогой автомобиль, купить квартиру или дом, дать хорошее качественное образование детям приходится брать кредиты. При этом, ...

Ипотека для пенсионеров особенности и условия

В последние годы политика кредитования пенсионеров во многих банках существенно поменялась. Если раньше получить ипотечный кредит для них было очень сложно, то теперь такие кредиты стали куда доступнее. Благодаря изменениям ...

Льготная ипотека для молодых учителей

Правительством Российской Федерации было запущено немало специальных социально-ориентированных программ, направленных на решение жилищных проблем. Одной из важных категорий граждан, могущих претендовать на ипотечные кредиты в рамках этих программ являются учителя ...

Как взять ипотеку на покупку частного дома

На настоящий день возможно оформить ипотеку не только на квартиру, но и на покупку частного дома. Однако, банки дают одобрение в таких ситуациях не слишком охотно, поскольку данный вид кредитования ...

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотечное кредитование – серьезный шаг. Однако в современном обществе у большинства людей нет другого способа преобрести недвижимость. Недвижимость всегда стоила не мало, поэтому актуальность вопроса достаточно высокая, особенно учитывая сегодняшнее положение ...

Материнский капитал. Перспективы его использования в ипотечном кредитовании

Восемь лет назад в практику была внедрена государственная программа поддержки семей и стимулирования рождаемости. Впервые в стране появился материнский капитал, позволивший родителям, имеющим более одного ребёнка, использовать вышеназванную форму государственной ...

Как проверить баланс на карте Газпромбанка

Современный человек в наши дни уже привык пользоваться удобными средствами платежа, которые постоянно совершенствуются и дополняются различными функциями. Клиенты открывают депозиты и пластиковые карточки, доверяя свои деньги надежным банкам с ...

Способы улучшения жилищных условий

  Семьи, живущие в маленьких квартирах, с появлением детей задумываются об изменении условий проживания. Если раньше вполне устраивала однокомнатная квартира, то сейчас хочется приобрести более просторное жилье, обеспечив малыша отдельной ...

Списание ипотеки при рождении ребенка

Государство стремится решать социальные задачи, особенное значение имеет демографическая проблема. Именно поэтому нужно стимулировать рождаемость всеми возможными способами. Одним из таких способов является улучшение жилищных условий, для некоторых особо нуждающихся ...

Что выгоднее лизинг или кредит на автомобиль

Программы лизинга и автокредитования очень похожи, но решить, что выгоднее с финансовой и практической точки зрения можно только при сравнении конкретных параметров. Условия сделок и получаемая выгода различаются для юридических ...

Как вернуть страховку после выплаты автокредита

При оформлении кредитных договоров заемщику приходится нести дополнительные расходы по страхованию. Какие из них законны, а какие нет и можно ли компенсировать хотя бы часть после полной выплаты автокредита? Какие ...

На сколько лет дают ипотеку

Ипотека представляет собой выдачу кредита физическим лицам для покупки собственного жилья. В случае, если заемщик не в состоянии оплатить задолженность, банк вправе реализовать объект недвижимости и вернуть заемные средства. Естественно, ...

Кредит для многодетной семьи на покупку жилья

В нашей стране многодетными семьями признаются те, в которых имеется трое или более детей. Такие ячейки общества поддерживаются на государственном уровне во многих сферах их жизни, в том числе и ...

Где можно потратить бонусы спасибо от Сбербанка

Бонусная программа от главного банка страны начала действовать в ноябре 2011 года. Говоря простым языком – Сбербанк России договорился с рядом партнеров (магазинами одежды, обуви, драгоценностей, продовольствия и др.) о ...

Рейтинг@Mail.ru