Главная 16 Банки 16 Условия получения ипотеки: процентная ставка, сумма, срок, первоначальный взнос

Условия получения ипотеки: процентная ставка, сумма, срок, первоначальный взнос

Условия получения ипотечного кредита

Условия получения ипотеки: процентная ставка, сумма, срок, первоначальный взносТем, кто планирует брать ипотеку, в первую очередь нужно ознакомиться с условиями получения такого вида кредита. Приобретенные знания помогут потенциальному заемщику ответить себе на два главных вопроса, первый: Дадут ли мне ипотеку?;, и второй: Осилю ли я ее?;.

Возраст

Ипотека предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (чаще до 65 лет). Как правило, к мужчинам и женщинам банки выставляют разные возрастные ограничения.

К мужчинам призывного возраста у кредиторов дополнительное условие — наличие документа подтверждающего отсрочку от прохождения воинской службы (на срок кредита), либо увольнение в запас (подробнее о том, какие еще требуются документы для получения ипотеки, читайте здесь).

Стаж работы

Потенциальными ипотечными заемщиками могут стать лица, имеющие трудовой стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже от 1 года.

Некоторые банки предлагают своим клиентам получить ипотеку без подтверждения доходов. Однако стоит заметить, что одним из условий получения такой ссуды является оплата первоначального взноса в размере не менее 35% от всей суммы кредита.

Процентная ставка

По состоянию на 1 мая 2015 года средняя процентная ставка по ипотеке составляет 17—20% годовых в национальной валюте (в рублях), и 10—15% в иностранной (доллары США, евро). Каждый банк решает для себя сам, под какой процент ему выдавать ипотечные кредиты. Будет ли ставка выше или ниже зависит от таких факторов как: возраст заемщика, размер его заработной платы (официальной), наличие у него ликвидного залога и поручителей.

Обычно банки устанавливают более высокую процентную ставку для тех клиентов, кто отказывается заключать договор ипотечного страхования (подробнее читайте ниже под заголовком: ипотечное страхование).

Сумма ипотечного кредита

Как правило, сумма кредита на покупку жилья вуалируется в прадедах от 10 до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости. Размер ипотечного кредита, равно как и процентная ставка по нему, определяется кредиторами исходя из благонадежности и финансовых возможностей клиента. Еще одним не мало важным фактором здесь выступает стоимость приобретаемого жилья (определенная оценщиком).

Срок ипотечного кредита

Ипотека выдается банками минимум на 1 год и максимум — на 30 лет. Окончательное решение по срокам банки принимают исходя из ежемесячного дохода и возраста клиента. Ведь очевидно, что нельзя взять ипотеку в размере 10 млн. рублей на 10 лет не имея достаточного дохода (чтобы иметь представление, возьмем годовую ставку 10%, и получим ежемесячный платеж в размере 132 151 руб.). То же самое касается возраста. Не каждый заемщик вышедший на пенсию сможет продолжать обслуживать кредит в прежнем объеме, не нанося ущерб своему уровню жизни. Впрочем, не смотря на все это, сегодняшний ипотечный рынок переполнен программами, срок которых не ограничивается пенсионным возрастом заемщика.

Первоначальный взнос

По условию большинства ипотечных программ размер первоначального взноса составляет от 10% до 30%.

Под первым взносом понимается часть стоимости приобретаемой в кредит недвижимости, которую заемщик уплачивает из собственных средств. Цель первого взноса — убедить банк в наличии денег у заемщика, подтвердить серьезность его намерений. Практически все банки к первоначальному взносу привязывают; процентную ставку. То есть чем выше будет сумма, которую заемщик сможет внести, тем ниже будет процентная ставка по кредиту.

По условию некоторых ипотечных продуктов оплата первоначального взноса не требуется. Правда такого рода предложения поступают от небольшого количества банков.

Обеспечение по кредиту

Средством обеспечения возвратности банковской ссуды может выступать:

  • Залог. Заключение договора залога это обязательное условие предоставления ипотечного кредита. Обычно при покупке квартиры в ипотеку, предметом залога становится купленная за кредитные средства недвижимость. В этом и есть суть ипотеки. Однако залогодатель (он же заемщик) вправе заложить любое другое имущество за исключением вещей изъятых из оборота (ст. 336 ГК РФ). Залог также распространяется на имущество, которое может стать собственностью залогодателя в будущем (п. 6 ст. 340 ГК РФ).
  • Поручитель. Обычно поручительство не входит в условие получения ипотеки. Однако в случаях, когда речь идет о долевом строительстве, когда заемщик — это лицо не старше 25 лет либо это мужчина призывного возраста, банк требует предоставить поручителя. Им может стать как физическое, так и юридическое лицо. Также поручительство может потребоваться на период, до оформления в залог кредитуемого жилого помещения.

Взамен поручителей заемщик может привлечь созаемщиков. Им  может стать: либо только супруг(а), либо только родственник, либо любое лицо (все зависит от требований ипотечного банка). Созаемщик обычно привлекается в случае, когда требуется увеличить сумму кредита. В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются банком при расчете суммы ипотеки.

Супруг(а) ипотечного заемщика автоматически становится созаемщиком (ст. 45 СК РФ). Чтобы избежать солидарной ответственности супругам нужно составить брачный контракт.

Ипотечное страхование

Есть лишь один вид ипотечного страхования, от которого заемщик не вправе отказаться — страхование залогового имущества (недвижимости). Получатель ипотеки обязан застраховать предмет залога (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ Об ипотеке;). От всех остальных видов страхования заемщик имеет право отказаться. Правда тут следует учесть тот факт, что для клиентов отказавшихся страховаться банки выставляют более жесткие условия кредитования, а именно — завышают процентную ставку на 5—10 процентных пунктов.

Речь идет о следующих видах ипотечного страхования:

  • Страхование жизни и трудоспособности (для справки, ранее банки принуждали заемщиков страховать свою жизнь и здоровье, однако сегодня существует статья 935 ГК РФ, которая запрещает это делать).
  • Страхование имущественных прав (титула собственности). Страхует от утраты права собственности. Проще говоря, заемщик страхует себя от случаев, когда сделка по приобретению недвижимости признается недействительной.

Также тем заемщикам, кто планирует получить ипотеку с низким первоначальным взносом (10—30%) предстоит застраховать свою ответственность. Страхование ответственности — это страхование риска того, что заемщик по каким-то причинам больше не сможет дальше погашать кредит, а денежных средств вырученных от продажи залоговой недвижимости окажется недостаточно, чтобы в полной мере погасить долг перед кредитором. В этом случае недостающую разницу выплатит компания.

Все расходы по страхованию ложатся на заемщика.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Открыть счет в иностранном банке физическому лицу: особенности, описание процедуры и рекомендации

Открыть счет в иностранном банке физическому лицу: особенности, описание процедуры и рекомендации Открытие счета за рубежом является одной из востребованных услуг. Средства за границей могут потребоваться частным и корпоративным лицам. ...

Процентная политика коммерческого банка: понятие и сущность

Процентная политика коммерческого банка: понятие и сущность Для успешного развития экономики необходима здоровая банковская система. Усиление конкуренции на финансовом рынке повышает требования к уровню работы кредитной системы. Одним из элементов ...

Как закрыть счет в Сбербанке: пошаговая инструкция для физических лиц и ИП

Как закрыть счет в Сбербанке: пошаговая инструкция для физических лиц и ИП Сбербанк — это одно из крупнейших финансовых учреждений России. С ним имеет дело практически каждый совершеннолетний гражданин. Эта ...

Как внести деньги в банк?

У большинства людей хотя бы раз в жизни возникает необходимость внести деньги в банк. Сделать это хочется как можно быстрее, потратив минимальное количество времени и усилий. Однако часто человек попадает ...

Банковское обслуживание: виды банковских услуг

Банковское обслуживание: виды банковских услуг. Договор банковского обслуживания Банковское обслуживание является весьма востребованным сегодня у населения. Все больше граждан и организаций обращаются к банкам, при этом не обязательно являясь бизнесменами. ...

Банковский сертификат: виды, проценты

Банковские депозиты являются инструментом получения небольшого, но стабильного дохода. Однако процентная ставка по ним редко покрывает реальные темпы инфляции. Поэтому вместо обычного депозита можно оформить банковский сертификат. Проценты начисляются по ...

Пассивные операции коммерческих банков: понятие, виды и значение в банковской деятельности

Пассивные операции коммерческих банков: понятие, виды и значение в банковской деятельности Какие бы разнообразные функции ни выполняли коммерческие банки, все они в результате реализуются через операции. Последние делятся на посреднические, ...

Что делать, если действие банковской карты остановлено? Мошенничества с банковскими картами

Что делать, если действие банковской карты остановлено? Мошенничества с банковскими картами Все чаще и чаще люди жалуются на сообщение подобного типа: «Действие банковской карты остановлено. Для получения более подробной информации ...

Монополия с банковскими карточками: отличие от других игр серии, отзывы покупателей

«Монополия» с банковскими карточками: отличие от других игр серии, отзывы покупателей Кто не знает настольную игру «Монополия»? Наверное, каждому в детстве хоть раз, да доводилось принять участие в этом экономическом ...

Как продать квартиру в ипотеке

Те, кто задумал реализовать квартиру оформленную в ипотеку, должны знать, что процесс будет не самым простым, однако успешно завершить сделку вполне реально, если знать все нюансы. Можно разделить возможные варианты таких ...

Как вернуть карту, если банкомат её забрал

У многих наверняка был случай, когда банкомат забирал карту и не возвращал ее. Сразу возникает вопрос как быть? Что делать? Прежде всего, не впадайте в панику Помните, что даже если и ...

Как взять ипотеку в Сбербанке

Большинство россиян сегодня приобретает жилье в кредит. На рынке ипотечных программ лидирующее место занимает Сбербанк, предлагающий своим клиентам более выгодные условия и доступные проценты в сравнении с прочими банками, а ...

Как досрочно погасить ипотечный кредит

В принципе, существует мнение, что погашение ипотеки раньше времени позитивно воспринимается банками. Заемщик в данном случае должен не только погасить саму задолженность, но и сделать это в максимально удобно для ...

Погашение ипотечного кредита

Погашение ипотечного кредита Уже много лет ипотечное кредитование является популярным способом приобретения недвижимости или получения средств для постройки жилья. Поскольку это долгосрочный заём, многие люди обращаются именно к такому типу ...

Как взять автокредит без первоначального взноса

Финансовые возможности многих людей не могут позволить покупку транспортного средства единоразовым платежом, поэтому кредиты на новый автомобиль становятся все более популярными. Отдельно следует поговорить об автокредите без первоначального взноса, так ...

Как пополнить карту Сбербанка через банкомат

Пластиковые средства платежа в современном мире способны заменить собой набитый купюрами бумажник, представляя удобный и безопасный инструмент для совершения безналичных расчетов, получения и хранения средств. Быстрый доступ владельца к платежной ...

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

Многие из нас время от времени сталкиваются с проблемой дефицита денежных средств. Чтобы приобрести дорогой автомобиль, купить квартиру или дом, дать хорошее качественное образование детям приходится брать кредиты. При этом, ...

Ипотека для пенсионеров особенности и условия

В последние годы политика кредитования пенсионеров во многих банках существенно поменялась. Если раньше получить ипотечный кредит для них было очень сложно, то теперь такие кредиты стали куда доступнее. Благодаря изменениям ...

Рейтинг@Mail.ru