Не пропусти
Главная 16 Банки 16 Кредитные карты: виды и их особенности

Кредитные карты: виды и их особенности

Виды кредитных карт

Кредитные карты: виды и их особенностиСегодня в России действует порядка 30 млн. кредитных карт. И хоть спрос на них из-за экономических потрясений несколько спал, население в целом по прежнему не потеряло интерес к этому банковскому продукту. Но между тем простому обывателю не всегда удается выбрать именно тот карточный продукт, который он действительно хотел иметь у себя. Это происходит потому, что человек, не имеющий понятия о видах кредитных карт с большей долей вероятности сделает не правильный выбор. Но сегодня мы исправим этот недочет.

Виды кредитных карт классифицируются по четырем признакам.

По коммуникационным возможностям

По коммуникационным возможностям различают следующие виды кредитных карт:

  • Обычные (с магнитной полосой). Это наиболее распространенный вариант банковской карты. Их оборотная сторона оснащена магнитной полосой, на которой хранится информация необходимая для подтверждения личности владельца при ее использовании в банкоматах и терминалах в торговых сетях. Минусом магнитной полосы является небольшой объем памяти и высокий коэффициент изнашиваемости. В силу последнего недостатка карточка требует частой замены (обычно каждые 3 года).
  • Чиповые (со встроенной микросхемой). В карточку встроен электронный микропроцессор (чип) который увеличивает объем ее памяти в 80 раз. Эта особенность позволила хранить на карте больше информации о клиенте, остатке по счету, валюте счета и т.п., а также устанавливать дополнительные программы и сервисы. По сравнению с обычными картами, чиповые не требуют частой замены и могут сохранять, а также обрабатывать данные самостоятельно, без связи с банком. То есть работа магнитных карт невозможна без наличия связи с банком (они работают только в режиме on-line), а чиповых возможна. Помимо этого чиповые карты имеют более высокий уровень защиты от мошенников.

По объектам кредитования

По объектам кредитования платежные карты делятся на:

  • Индивидуальные. Стандартный вариант кредитная карта оформляется на физическое лицо.
  • Корпоративные. Карта оформляется на юридическое лицо и переходит в руки одного из своих сотрудников компании (обычно держателем становится человек, занимающий руководящую должность). Каждый сотрудников претендующий на пользование картой прописывается в кредитном договоре. Но ответственность перед банком несет только организация. Средства по карте сотрудник может использовать для оплаты командировочных, представительских и хозяйственных расходов.

По платежной системе

По платежной системе, кредитки бывают:

  • Локальные (внутрибанковские). Совершение операций по карте возможно исключительно в рамках системы банка-эмитента. Иными словами, использовать локальную карту можно лишь в банкоматах и терминалах своего банка. Такая кредитка не рассчитана на оплату товаров в Интернете. А рассчитаться ей в торговых точках возможно лишь при условии наличия терминала банка-эмитента.
  • Международные карты платежный инструмент, который применяется во всем мире. Наибольшую популярность к сегодняшнему дню обрели Visa и MasterCard. Кредитные карты данных систем бывают нескольких видов, которые различаются по своему функционалу. Больше всего пользуются спросом Visa Classic и MasterCard Standard.

По преимуществам:

По преимуществам различают следующие виды банковских карт (наиболее распространенные варианты):

  • Classic. Наиболее распространенный вид кредитных карт. Включает в себя стандартный пакет услуг.
  • Gold. На рынке позиционируется как статусная карта, которая ориентирована на деловых людей. По сравнению с Classic имеет увеличенный кредитный лимит, а более комфортные условия обслуживания счета.
  • Platinum премиальная карта. По сравнению с картой класса Gold имеет больше дополнительных услуг и скидок. В минимальный набор сервисов таких кредитных карт обычно входит: экстренная выдача наличных при утере карты; консьерж-сервис (услуги переводчика, бронирование номеров в гостинице, билетов на транспорт и др.), юридическая помощь и др. (подробнее см. ниже).

Особенности кредитных карт

Рассмотрим особенности кредитных карт на примере платежной системы Visa:

Тип Категория Особенности
Visa Electron начальная Такой тип чаще эмитируется в виде дебетовых карт, нежели кредитных. Visa Electron допускает получение денежных средств через банкоматы и пункты выдачи наличных. С ее помощью можно оплачивать покупку товаров и услуг, как в России, так и за ее границами. Совершать операции в Интернете можно лишь через интернет-банк кредитной организации. Каждая трансакция по такой карте проводится с авторизацией. Карта является неэмбоссированной. То есть она не может обслуживаться через импринтер. Операции могут проводиться только с использованием электронных устройств (банкоматов и POS-терминалов). Карты типа Visa Electron предназначены в большинстве своем для клиентов с нулевой банковской историей. За их выпуск и обслуживание большинство банков плату не взимает. Ну а если плата все же устанавливается, то на максимально минимальном уровне.
Visa Classic средняя Эмбоссированная карта, не требующая обязательной авторизации. По сравнению с Visa Electron допускает проведение операций не только через POS-терминалы, но и при помощи голосовой авторизации. Позволяет оплачивать покупки в Интернете. Карты типа Visa Classic рассчитаны на людей среднего достатка, а также на тех, кто уже имеет опыт обращения с пластиковыми картами. Имеют комиссию за ежегодное обслуживание. Ее размер обычно несколько превышает Visa Electron, но, тем не менее, сумма всегда остается доступной большинству россиян.
Visa Gold премиальная По сути это та же Visa Classic только с расширенными возможностями. Карта имеет более высокий кредитный лимит. Держателям также открывается ряд дополнительных сервисов, таких как: служба клиентской поддержки, страховые программы, спецпредложения по оплате товаров, услуг и др. Правда это происходит не всегда. На все воля банка-эмитента. То есть одни кредитные организации оснащают свои карты множеством дополнительных услуг и возможностей, другие ограничиваются минимальным набором. Стоимость обслуживания карт первых банков, разумеется, значительно превосходит последних. Благодаря этой особенности на премиальную карту Gold сегодня могут рассчитывать как люди с достатком выше среднего, так и рядовые граждане.
Visa Platinum премиальная Владельцам Visa Platinum дается еще больше привилегий, нежели держателям карт Gold. Основные платежные функции остаются прежними. Увеличивается размер кредитного лимита. Добавляется ряд дополнительных услуг и скидок. В минимальный набор входят такие сервисы как: экстренная блокировка и замена карты с последующей столь же быстрой выдачей наличных (при утере карты), консьерж-сервис (помощь переводчика и юриста, бронирование авиабилетов и др.), страхование выезжающих за рубеж, а также различные спецпредложения. Помимо прочего, банки могут самостоятельно с помощью собственных программ увеличивать перечень привилегий. Равно как с картами платежной системы Visa Gold, ряд банков не оснащают множеством дополнительных услуг и возможностей, что делает их доступными для россиян с достатком не выше среднего.
Visa Signature премиальная Такой карточный продукт ориентирован на особо состоятельных клиентов. Тут и кредитный лимит с шестью нулями и специальные условия обслуживания, и всевозможные скидки при оплате товаров в огромном количестве торговых и сервисных организаций. Экстренная круглосуточная замена карты и выдача денег в любой стране мира. Тот же консьерж-сервис, программа страхования многократных поездок, медицинская и юридическая помощь. Различная информационная поддержка, увеличенный срок гарантии на приобретенный товар и многое другое. Разумеется индивидуальное обслуживание в VIP-офисах банков-эмитентов.
Visa Infinite премиальная Рассматриваются не только как финансовый инструмент, но и как пропуск в мир исключительной роскоши. По своим характеристикам это практически тот же Visa Signature с той лишь разницей, что выпускается Infinite ограниченным тиражом и имеет еще более широкий ряд дополнительных сервисов и преференций. Тарифы на обслуживание такого вида банки устанавливают индивидуально в рамках private banking.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Как досрочно погасить ипотечный кредит

В принципе, существует мнение, что погашение ипотеки раньше времени позитивно воспринимается банками. Заемщик в данном случае должен не только погасить саму задолженность, но и сделать это в максимально удобно для ...

Погашение ипотечного кредита

Погашение ипотечного кредита Уже много лет ипотечное кредитование является популярным способом приобретения недвижимости или получения средств для постройки жилья. Поскольку это долгосрочный заём, многие люди обращаются именно к такому типу ...

Как взять автокредит без первоначального взноса

Финансовые возможности многих людей не могут позволить покупку транспортного средства единоразовым платежом, поэтому кредиты на новый автомобиль становятся все более популярными. Отдельно следует поговорить об автокредите без первоначального взноса, так ...

Как пополнить карту Сбербанка через банкомат

Пластиковые средства платежа в современном мире способны заменить собой набитый купюрами бумажник, представляя удобный и безопасный инструмент для совершения безналичных расчетов, получения и хранения средств. Быстрый доступ владельца к платежной ...

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

Многие из нас время от времени сталкиваются с проблемой дефицита денежных средств. Чтобы приобрести дорогой автомобиль, купить квартиру или дом, дать хорошее качественное образование детям приходится брать кредиты. При этом, ...

Ипотека для пенсионеров особенности и условия

В последние годы политика кредитования пенсионеров во многих банках существенно поменялась. Если раньше получить ипотечный кредит для них было очень сложно, то теперь такие кредиты стали куда доступнее. Благодаря изменениям ...

Льготная ипотека для молодых учителей

Правительством Российской Федерации было запущено немало специальных социально-ориентированных программ, направленных на решение жилищных проблем. Одной из важных категорий граждан, могущих претендовать на ипотечные кредиты в рамках этих программ являются учителя ...

Как взять ипотеку на покупку частного дома

На настоящий день возможно оформить ипотеку не только на квартиру, но и на покупку частного дома. Однако, банки дают одобрение в таких ситуациях не слишком охотно, поскольку данный вид кредитования ...

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотечное кредитование – серьезный шаг. Однако в современном обществе у большинства людей нет другого способа преобрести недвижимость. Недвижимость всегда стоила не мало, поэтому актуальность вопроса достаточно высокая, особенно учитывая сегодняшнее положение ...

Материнский капитал. Перспективы его использования в ипотечном кредитовании

Восемь лет назад в практику была внедрена государственная программа поддержки семей и стимулирования рождаемости. Впервые в стране появился материнский капитал, позволивший родителям, имеющим более одного ребёнка, использовать вышеназванную форму государственной ...

Как проверить баланс на карте Газпромбанка

Современный человек в наши дни уже привык пользоваться удобными средствами платежа, которые постоянно совершенствуются и дополняются различными функциями. Клиенты открывают депозиты и пластиковые карточки, доверяя свои деньги надежным банкам с ...

Способы улучшения жилищных условий

  Семьи, живущие в маленьких квартирах, с появлением детей задумываются об изменении условий проживания. Если раньше вполне устраивала однокомнатная квартира, то сейчас хочется приобрести более просторное жилье, обеспечив малыша отдельной ...

Списание ипотеки при рождении ребенка

Государство стремится решать социальные задачи, особенное значение имеет демографическая проблема. Именно поэтому нужно стимулировать рождаемость всеми возможными способами. Одним из таких способов является улучшение жилищных условий, для некоторых особо нуждающихся ...

Что выгоднее лизинг или кредит на автомобиль

Программы лизинга и автокредитования очень похожи, но решить, что выгоднее с финансовой и практической точки зрения можно только при сравнении конкретных параметров. Условия сделок и получаемая выгода различаются для юридических ...

Как вернуть страховку после выплаты автокредита

При оформлении кредитных договоров заемщику приходится нести дополнительные расходы по страхованию. Какие из них законны, а какие нет и можно ли компенсировать хотя бы часть после полной выплаты автокредита? Какие ...

На сколько лет дают ипотеку

Ипотека представляет собой выдачу кредита физическим лицам для покупки собственного жилья. В случае, если заемщик не в состоянии оплатить задолженность, банк вправе реализовать объект недвижимости и вернуть заемные средства. Естественно, ...

Кредит для многодетной семьи на покупку жилья

В нашей стране многодетными семьями признаются те, в которых имеется трое или более детей. Такие ячейки общества поддерживаются на государственном уровне во многих сферах их жизни, в том числе и ...

Где можно потратить бонусы спасибо от Сбербанка

Бонусная программа от главного банка страны начала действовать в ноябре 2011 года. Говоря простым языком – Сбербанк России договорился с рядом партнеров (магазинами одежды, обуви, драгоценностей, продовольствия и др.) о ...

Рейтинг@Mail.ru