Не пропусти
Главная 16 Банки 16 Кредитная история: образец, срок хранения, влияние просрочки, получение отчета

Кредитная история: образец, срок хранения, влияние просрочки, получение отчета

Кредитная история

Кредитная история это информация об исполнении заемщиком (субъектом кредитной истории) принятых на себя обязательств по кредитным договорам, которая формируется и хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

Порядок формирования, хранения и предоставления кредитной истории (КИ) регламентируется Федеральным законом N 218-ФЗ от 30.12.2004 О кредитных историях;.

Согласно п. 3.1 ст. 5 настоящего закона, кредитные организации, а с 1 июля 2014 года и микрофинансовые организации, должны передавать информацию о платежном поведении своих клиентов хотя бы ы одно бюро включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения на то согласия самих заемщиков.

Как выглядит кредитная история

Кредитная история состоит из трех частей (это разделение представлено и описано в статье 4 упомянутого закона):

Кредитная история: образец, срок хранения, влияние просрочки, получение отчета

  1. Титульная. В ней содержатся сведения о заемщике, а именно: персональные данные (ФИО, дата и место рождения, гражданство, пол), данные паспорта (серия, номер, кем и когда выдан) или иного документа удостоверяющего личность, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), номера телефонов (домашний, рабочий, сотовый).
  2. Основная. В этой части содержаться следующие сведения (при их наличии): два адреса (первый место регистрации, второй место фактического проживания заемщика), сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, информация об обязательствах заемщика (сумма и сроки исполнения обязательства, сроки уплаты процентов). Здесь же указывается: полная стоимость кредита, форма обеспечения возвратности кредита (залог, поручительство, банковские гарантии), решение суда о взыскании с должника денежных сумм за неисполнение обязательств по оплате жилого помещения, коммунальных услуг и услуг связи, неуплату алиментов.
  3. Дополнительная (закрытая). В дополнительной части содержатся сведения о пользователях кредитной истории. Тут указывается кто (физическое или юридическое лицо), когда и по какому поводу делал запрос в БКИ на получение данного кредитного отчета. Закрытой эта часть именуется потому, что она предоставляется отдельно, то есть для ее получения нужно направлять в БКИ специальный запрос (п. 13. ст. 6 упомянутого закона).

Срок хранения кредитной истории

Кредитная история хранится в течение 10 лет со дня последнего изменения информации в ней. По истечению этого срока кредитный отчет аннулируется, или по-простому удаляется (ст. 7 п. 1 упомянутого закона).

Как просрочка отражается на владельце кредитной истории

Каждый владелец кредитной истории имеет свой кредитный рейтинг. При отсутствии просроченных платежей этот рейтинг вырастает, при их допущении падает, однако то насколько сильно он упадет, зависит от длительности просрочки:

  • Просрочка до 5 дней. Практически никак не отражается на кредитном рейтинге заемщика. Такая просрочка расценивается абсолютно всеми банками как техническая;, то есть кредиторы, не задумываясь, выдают кредиты таким клиентам.
  • Просрочка от 6 до 29 дней. Не сильно понижает рейтинг. Большинство банков кредитует владельцев таких кредитных историй. Однако если количество просрочек будет возрастать в будущем кредит могут и не дать.
  • Просрочка от 30 до 89 дней. Весьма ощутимо снижает рейтинг заемщика. Владельцам таких КИ откажет в выдаче кредита большинство банков. Более того, данная категория граждан рискует столкнуться с коллекторским агентством, поскольку как сообщает Национальна ассоциации профессиональных коллекторских агентств;, уже с начала 2014 года ряд банков стали практиковать передачу коллекторам портфелей с просрочкой от 45 дней, а не от 90 или 60 дней, как это было ранее.
  • Просрочка от 90 дней. Кредитный рейтинг таких заемщиков падает до низов. При том, мало того что их кредитная история практически безвозвратно испорчена, им придется, день ото дня общаться с приставами и коллекторами.

Как получить кредитную историю

Чтобы получить кредитную историю нужно:

  1. Узнать в каком бюро хранится кредитная история. Дело в том, что сегодня по стране действует порядка 26 БКИ, а вместе с тем кредитная история одного отдельно взятого заемщика может храниться одновременно в нескольких из них, притом не факт что это будет дублирующая информация. Чтобы получить такого рода информацию заемщику необходимо направить соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт ЦБ РФ.
  2. Направить запрос на получение кредитного отчета в соответствующее бюро.

В свою очередь получить кредитную историю можно следующими способами:

  • Через Интернет. Посетив сайт компании, зарегистрировавшись, пройдя идентификацию личности и заказав в конечном итоге услугу в режиме онлайн (подробнее о получении кредитного отчета через Интернет смотрите здесь)
  • По почте. Посетив ближайшее почтовое отделение с паспортом, и направив телеграмму в бюро (заверенную у работника отделения почтовой связи).
  • Через банк. Посетив ближайшее отделение банка с паспортом, либо воспользовавшись услугой интернет-банкинг (если банк такую услугу предоставляет).
  • Через офис агентства. Посетив офис БКИ (с паспортом). Нередко заемщикам предоставляется возможность узнать состояние своей КИ прямо на месте, воспользовавшись местным компьютером.

Сколько стоит кредитная история

Раз в год каждый заемщик вправе получить отчет по своей кредитной истории в каждом БКИ, которое хранит данные о нем совершенно бесплатно (ст. 8 п. 2 упомянутого закона). В случае если бюро потребует за отчет деньги, заемщик может подать на него жалобу в Федеральную службу по финансовым рынкам РФ.

Все последующие обращения за получением кредитного отчета (их может быть неограниченное количество) будут стоить заемщику в районе 450—600 рублей.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Что делать, если действие банковской карты остановлено? Мошенничества с банковскими картами

Что делать, если действие банковской карты остановлено? Мошенничества с банковскими картами Все чаще и чаще люди жалуются на сообщение подобного типа: «Действие банковской карты остановлено. Для получения более подробной информации ...

Монополия с банковскими карточками: отличие от других игр серии, отзывы покупателей

«Монополия» с банковскими карточками: отличие от других игр серии, отзывы покупателей Кто не знает настольную игру «Монополия»? Наверное, каждому в детстве хоть раз, да доводилось принять участие в этом экономическом ...

Как продать квартиру в ипотеке

Те, кто задумал реализовать квартиру оформленную в ипотеку, должны знать, что процесс будет не самым простым, однако успешно завершить сделку вполне реально, если знать все нюансы. Можно разделить возможные варианты таких ...

Как вернуть карту, если банкомат её забрал

У многих наверняка был случай, когда банкомат забирал карту и не возвращал ее. Сразу возникает вопрос как быть? Что делать? Прежде всего, не впадайте в панику Помните, что даже если и ...

Как взять ипотеку в Сбербанке

Большинство россиян сегодня приобретает жилье в кредит. На рынке ипотечных программ лидирующее место занимает Сбербанк, предлагающий своим клиентам более выгодные условия и доступные проценты в сравнении с прочими банками, а ...

Как досрочно погасить ипотечный кредит

В принципе, существует мнение, что погашение ипотеки раньше времени позитивно воспринимается банками. Заемщик в данном случае должен не только погасить саму задолженность, но и сделать это в максимально удобно для ...

Погашение ипотечного кредита

Погашение ипотечного кредита Уже много лет ипотечное кредитование является популярным способом приобретения недвижимости или получения средств для постройки жилья. Поскольку это долгосрочный заём, многие люди обращаются именно к такому типу ...

Как взять автокредит без первоначального взноса

Финансовые возможности многих людей не могут позволить покупку транспортного средства единоразовым платежом, поэтому кредиты на новый автомобиль становятся все более популярными. Отдельно следует поговорить об автокредите без первоначального взноса, так ...

Как пополнить карту Сбербанка через банкомат

Пластиковые средства платежа в современном мире способны заменить собой набитый купюрами бумажник, представляя удобный и безопасный инструмент для совершения безналичных расчетов, получения и хранения средств. Быстрый доступ владельца к платежной ...

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

Многие из нас время от времени сталкиваются с проблемой дефицита денежных средств. Чтобы приобрести дорогой автомобиль, купить квартиру или дом, дать хорошее качественное образование детям приходится брать кредиты. При этом, ...

Ипотека для пенсионеров особенности и условия

В последние годы политика кредитования пенсионеров во многих банках существенно поменялась. Если раньше получить ипотечный кредит для них было очень сложно, то теперь такие кредиты стали куда доступнее. Благодаря изменениям ...

Льготная ипотека для молодых учителей

Правительством Российской Федерации было запущено немало специальных социально-ориентированных программ, направленных на решение жилищных проблем. Одной из важных категорий граждан, могущих претендовать на ипотечные кредиты в рамках этих программ являются учителя ...

Как взять ипотеку на покупку частного дома

На настоящий день возможно оформить ипотеку не только на квартиру, но и на покупку частного дома. Однако, банки дают одобрение в таких ситуациях не слишком охотно, поскольку данный вид кредитования ...

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотечное кредитование – серьезный шаг. Однако в современном обществе у большинства людей нет другого способа преобрести недвижимость. Недвижимость всегда стоила не мало, поэтому актуальность вопроса достаточно высокая, особенно учитывая сегодняшнее положение ...

Материнский капитал. Перспективы его использования в ипотечном кредитовании

Восемь лет назад в практику была внедрена государственная программа поддержки семей и стимулирования рождаемости. Впервые в стране появился материнский капитал, позволивший родителям, имеющим более одного ребёнка, использовать вышеназванную форму государственной ...

Как проверить баланс на карте Газпромбанка

Современный человек в наши дни уже привык пользоваться удобными средствами платежа, которые постоянно совершенствуются и дополняются различными функциями. Клиенты открывают депозиты и пластиковые карточки, доверяя свои деньги надежным банкам с ...

Способы улучшения жилищных условий

  Семьи, живущие в маленьких квартирах, с появлением детей задумываются об изменении условий проживания. Если раньше вполне устраивала однокомнатная квартира, то сейчас хочется приобрести более просторное жилье, обеспечив малыша отдельной ...

Списание ипотеки при рождении ребенка

Государство стремится решать социальные задачи, особенное значение имеет демографическая проблема. Именно поэтому нужно стимулировать рождаемость всеми возможными способами. Одним из таких способов является улучшение жилищных условий, для некоторых особо нуждающихся ...

Рейтинг@Mail.ru