Не пропусти
Главная 16 Банки 16 Ипотека: виды ипотечных кредитов

Ипотека: виды ипотечных кредитов

Виды ипотеки

Ипотека: виды ипотечных кредитовИпотека в России уже давно перестала быть чем-то новым. Сегодня множество банков предлагают своим клиентам разные виды ипотеки. Каждый вид отличается условиями кредитования, куда входят, в том числе требования к недвижимости и требования к потенциальному заемщику.

Виды ипотеки в зависимости от объекта недвижимости

По объектам недвижимости ипотека делится на следующие виды:

  • Ипотека на квартиру (в новостройке или на вторичном рынке). Наиболее распространенный вид ипотеки, который широко предлагается сегодняшними банками.
  • Ипотека на загородное жилье (дом, коттедж, дача). Кредиты выдаются банками не только на покупку готового дома, но на его строительство. Ипотеку на покупку дома получить легче, если предоставить банку в залог не загородный дом, а более ликвидный городской. Ипотечный кредит на индивидуальное строительство жилья банки выдают под залог земельного участка, на котором предполагается стройка. Пока дом не будет полностью достроен, заемщик будет платить по кредиту завышенную процентную ставку. Причина недостроенный объект это малоликвидный залог.
  • Ипотека на долю в жилом помещении. Таким видом ипотечного кредита чаще других пользуются разводящиеся супруги. Банки с большой неохотой кредитуют таких клиентов. Причина большая вероятность притворного характера сделки. Больше шансов получить такую ссуду у тех, кто достаточно давно развелся, и кто успел завести новую семью. Тут же стоит отметить, что банки не выдают ипотеку на выкуп доли в жилом помещении у близких родственников.
  • Ипотека на комнату в коммунальной квартире (изолированное жилое помещение, в котором проживает несколько семей). Чтобы получить такую ипотеку заемщикам часто требуется предоставить в банк документ, подтверждающий, что соседи по квартире отказываются от права преимущественного приобретения собственности. Взамен такой бумаги; банк может принять уведомление, в котором будет сказано, что предложение о продаже комнаты поступало и осталось без ответа. Оба документа должны быть заверены у нотариуса. Наиболее охотно банки выдают такого вида ипотеку клиентам, у которых уже имеется комната или несколько комнат в квартире и они планируют выкупить оставшиеся комнаты (комнату) чтобы стать полноправным владельцем.

Виды ипотеки в зависимости от условий погашения

По условиям погашения ипотека делится на следующие виды:

  • Постоянные (типовые) платежи. Самая распространенная схема, заемщик ежемесячно гасит определенную часть тела кредита, а также проценты, начисленные на остаток задолженности.
  • Пружинная; ипотека. В первые годы заемщик вносит платежи в счет погашения основной суммы долга, в последующие в счет погашения долга и процентов, начисленных на непогашенный остаток кредита.
  • С нарастающими платежами. В первые несколько лет заемщик вносит более низкие платежи по кредиту, нежели в последующие годы. Такую ипотеку берут те, кто рассчитывает на рост доходов, например владельцы сдаваемой в аренду недвижимости.
  • С обратным аннуитетом. Данная схема радикально отличается от всех других. В этом случае подписывается финансовое соглашение, согласно которому кредитор гарантирует заемщику пожизненный ежемесячный доход взамен на постепенную утрату тем, права на свою недвижимость. Таким видом ипотечного кредита обычно пользуются пенсионеры, имеющие в своем владении квартиру и в тоже время нуждаются в дополнительных средствах к существованию.
  • С залоговым счетом. Покупатель (должник) вносит на залоговый счет (счет, переданный банку в залог) определенную сумму денег и начинает выплачивать кредит по традиционной схеме (с ростом платежей). Недостающая сумма гасится залоговым счетом.
  • Завершающая ипотека. Под уже прокредитованную недвижимость заемщик получает второй ипотечный (завершающий) кредит, платежи по которому направляются в счет погашения первого. Процентная ставка по второй ипотеке обычно выше, чем по первой.
  • С шаровым платежом. Под термином шаровой платеж; понимается выплата основной, первоначальной суммы долга (в разы превышающей размер ежемесячных выплат) в конце срока действия кредитного договора. К этому виду ипотеки относятся: ипотека с замораживанием процентных выплат (погашение кредита и процентов по нему производится в конце срока кредитования), с частичной амортизацией (ежемесячно вносится сумма, включающая уплату основного долга и процентов по нему, в конце действия кредитного соглашения разовым платежом гасится оставшаяся величина кредита) с выплатой только процентов (ежемесячно выплачиваются только проценты по кредиту, а в конце срока кредитования вносится шаровой; платеж).
  • С участием. Кредитор помимо регулярных платежей по кредиту получает от должника определенную часть дохода от объекта. Участие кредитора может проходить по нескольким схемам, он может получать часть от: превышения ренты (регулярно получаемый доход с имущества), превышения чистого операционного дохода (ожидаемый чистый годовой доход), суммы увеличения стоимости недвижимости, суммы вырученной от реализации объекта.

Виды ипотеки: социальная и коммерческая

  • Социальная ипотека комплекс государственных программ направленных на улучшение жилищных условий социально незащищенных слоев населения.
  • Коммерческая ипотека (ипотека на нежилое помещение, бизнес-ипотека) получение физическим или юридическим лицом ссуды в банке на покупку недвижимости (помещения, дома, земельного участка), использование которой по назначению может принести прибыль.

Какие еще существуют виды ипотеки

Также существуют следующие виды ипотеки:

  • ипотека ролл-оверная, канадская она же канадский ролловер (процентная ставка по кредиту пересматривается через заранее оговоренный промежуток времени, к примеру, через каждые 3—5 лет, срок погашения при этом остается фиксированным);
  • с выплатной добавленного процента;
  • с периодическим увеличением суммы взноса;
  • со сниженной ставкой;
  • с дележом прироста стоимости имущества.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Как досрочно погасить ипотечный кредит

В принципе, существует мнение, что погашение ипотеки раньше времени позитивно воспринимается банками. Заемщик в данном случае должен не только погасить саму задолженность, но и сделать это в максимально удобно для ...

Погашение ипотечного кредита

Погашение ипотечного кредита Уже много лет ипотечное кредитование является популярным способом приобретения недвижимости или получения средств для постройки жилья. Поскольку это долгосрочный заём, многие люди обращаются именно к такому типу ...

Как взять автокредит без первоначального взноса

Финансовые возможности многих людей не могут позволить покупку транспортного средства единоразовым платежом, поэтому кредиты на новый автомобиль становятся все более популярными. Отдельно следует поговорить об автокредите без первоначального взноса, так ...

Как пополнить карту Сбербанка через банкомат

Пластиковые средства платежа в современном мире способны заменить собой набитый купюрами бумажник, представляя удобный и безопасный инструмент для совершения безналичных расчетов, получения и хранения средств. Быстрый доступ владельца к платежной ...

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

Многие из нас время от времени сталкиваются с проблемой дефицита денежных средств. Чтобы приобрести дорогой автомобиль, купить квартиру или дом, дать хорошее качественное образование детям приходится брать кредиты. При этом, ...

Ипотека для пенсионеров особенности и условия

В последние годы политика кредитования пенсионеров во многих банках существенно поменялась. Если раньше получить ипотечный кредит для них было очень сложно, то теперь такие кредиты стали куда доступнее. Благодаря изменениям ...

Льготная ипотека для молодых учителей

Правительством Российской Федерации было запущено немало специальных социально-ориентированных программ, направленных на решение жилищных проблем. Одной из важных категорий граждан, могущих претендовать на ипотечные кредиты в рамках этих программ являются учителя ...

Как взять ипотеку на покупку частного дома

На настоящий день возможно оформить ипотеку не только на квартиру, но и на покупку частного дома. Однако, банки дают одобрение в таких ситуациях не слишком охотно, поскольку данный вид кредитования ...

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотечное кредитование – серьезный шаг. Однако в современном обществе у большинства людей нет другого способа преобрести недвижимость. Недвижимость всегда стоила не мало, поэтому актуальность вопроса достаточно высокая, особенно учитывая сегодняшнее положение ...

Материнский капитал. Перспективы его использования в ипотечном кредитовании

Восемь лет назад в практику была внедрена государственная программа поддержки семей и стимулирования рождаемости. Впервые в стране появился материнский капитал, позволивший родителям, имеющим более одного ребёнка, использовать вышеназванную форму государственной ...

Как проверить баланс на карте Газпромбанка

Современный человек в наши дни уже привык пользоваться удобными средствами платежа, которые постоянно совершенствуются и дополняются различными функциями. Клиенты открывают депозиты и пластиковые карточки, доверяя свои деньги надежным банкам с ...

Способы улучшения жилищных условий

  Семьи, живущие в маленьких квартирах, с появлением детей задумываются об изменении условий проживания. Если раньше вполне устраивала однокомнатная квартира, то сейчас хочется приобрести более просторное жилье, обеспечив малыша отдельной ...

Списание ипотеки при рождении ребенка

Государство стремится решать социальные задачи, особенное значение имеет демографическая проблема. Именно поэтому нужно стимулировать рождаемость всеми возможными способами. Одним из таких способов является улучшение жилищных условий, для некоторых особо нуждающихся ...

Что выгоднее лизинг или кредит на автомобиль

Программы лизинга и автокредитования очень похожи, но решить, что выгоднее с финансовой и практической точки зрения можно только при сравнении конкретных параметров. Условия сделок и получаемая выгода различаются для юридических ...

Как вернуть страховку после выплаты автокредита

При оформлении кредитных договоров заемщику приходится нести дополнительные расходы по страхованию. Какие из них законны, а какие нет и можно ли компенсировать хотя бы часть после полной выплаты автокредита? Какие ...

На сколько лет дают ипотеку

Ипотека представляет собой выдачу кредита физическим лицам для покупки собственного жилья. В случае, если заемщик не в состоянии оплатить задолженность, банк вправе реализовать объект недвижимости и вернуть заемные средства. Естественно, ...

Кредит для многодетной семьи на покупку жилья

В нашей стране многодетными семьями признаются те, в которых имеется трое или более детей. Такие ячейки общества поддерживаются на государственном уровне во многих сферах их жизни, в том числе и ...

Где можно потратить бонусы спасибо от Сбербанка

Бонусная программа от главного банка страны начала действовать в ноябре 2011 года. Говоря простым языком – Сбербанк России договорился с рядом партнеров (магазинами одежды, обуви, драгоценностей, продовольствия и др.) о ...

Рейтинг@Mail.ru