Главная 16 Банки 16 Ипотека: виды ипотечных кредитов

Ипотека: виды ипотечных кредитов

Виды ипотеки

Ипотека: виды ипотечных кредитовИпотека в России уже давно перестала быть чем-то новым. Сегодня множество банков предлагают своим клиентам разные виды ипотеки. Каждый вид отличается условиями кредитования, куда входят, в том числе требования к недвижимости и требования к потенциальному заемщику.

Виды ипотеки в зависимости от объекта недвижимости

По объектам недвижимости ипотека делится на следующие виды:

  • Ипотека на квартиру (в новостройке или на вторичном рынке). Наиболее распространенный вид ипотеки, который широко предлагается сегодняшними банками.
  • Ипотека на загородное жилье (дом, коттедж, дача). Кредиты выдаются банками не только на покупку готового дома, но на его строительство. Ипотеку на покупку дома получить легче, если предоставить банку в залог не загородный дом, а более ликвидный городской. Ипотечный кредит на индивидуальное строительство жилья банки выдают под залог земельного участка, на котором предполагается стройка. Пока дом не будет полностью достроен, заемщик будет платить по кредиту завышенную процентную ставку. Причина недостроенный объект это малоликвидный залог.
  • Ипотека на долю в жилом помещении. Таким видом ипотечного кредита чаще других пользуются разводящиеся супруги. Банки с большой неохотой кредитуют таких клиентов. Причина большая вероятность притворного характера сделки. Больше шансов получить такую ссуду у тех, кто достаточно давно развелся, и кто успел завести новую семью. Тут же стоит отметить, что банки не выдают ипотеку на выкуп доли в жилом помещении у близких родственников.
  • Ипотека на комнату в коммунальной квартире (изолированное жилое помещение, в котором проживает несколько семей). Чтобы получить такую ипотеку заемщикам часто требуется предоставить в банк документ, подтверждающий, что соседи по квартире отказываются от права преимущественного приобретения собственности. Взамен такой бумаги; банк может принять уведомление, в котором будет сказано, что предложение о продаже комнаты поступало и осталось без ответа. Оба документа должны быть заверены у нотариуса. Наиболее охотно банки выдают такого вида ипотеку клиентам, у которых уже имеется комната или несколько комнат в квартире и они планируют выкупить оставшиеся комнаты (комнату) чтобы стать полноправным владельцем.

Виды ипотеки в зависимости от условий погашения

По условиям погашения ипотека делится на следующие виды:

  • Постоянные (типовые) платежи. Самая распространенная схема, заемщик ежемесячно гасит определенную часть тела кредита, а также проценты, начисленные на остаток задолженности.
  • Пружинная; ипотека. В первые годы заемщик вносит платежи в счет погашения основной суммы долга, в последующие в счет погашения долга и процентов, начисленных на непогашенный остаток кредита.
  • С нарастающими платежами. В первые несколько лет заемщик вносит более низкие платежи по кредиту, нежели в последующие годы. Такую ипотеку берут те, кто рассчитывает на рост доходов, например владельцы сдаваемой в аренду недвижимости.
  • С обратным аннуитетом. Данная схема радикально отличается от всех других. В этом случае подписывается финансовое соглашение, согласно которому кредитор гарантирует заемщику пожизненный ежемесячный доход взамен на постепенную утрату тем, права на свою недвижимость. Таким видом ипотечного кредита обычно пользуются пенсионеры, имеющие в своем владении квартиру и в тоже время нуждаются в дополнительных средствах к существованию.
  • С залоговым счетом. Покупатель (должник) вносит на залоговый счет (счет, переданный банку в залог) определенную сумму денег и начинает выплачивать кредит по традиционной схеме (с ростом платежей). Недостающая сумма гасится залоговым счетом.
  • Завершающая ипотека. Под уже прокредитованную недвижимость заемщик получает второй ипотечный (завершающий) кредит, платежи по которому направляются в счет погашения первого. Процентная ставка по второй ипотеке обычно выше, чем по первой.
  • С шаровым платежом. Под термином шаровой платеж; понимается выплата основной, первоначальной суммы долга (в разы превышающей размер ежемесячных выплат) в конце срока действия кредитного договора. К этому виду ипотеки относятся: ипотека с замораживанием процентных выплат (погашение кредита и процентов по нему производится в конце срока кредитования), с частичной амортизацией (ежемесячно вносится сумма, включающая уплату основного долга и процентов по нему, в конце действия кредитного соглашения разовым платежом гасится оставшаяся величина кредита) с выплатой только процентов (ежемесячно выплачиваются только проценты по кредиту, а в конце срока кредитования вносится шаровой; платеж).
  • С участием. Кредитор помимо регулярных платежей по кредиту получает от должника определенную часть дохода от объекта. Участие кредитора может проходить по нескольким схемам, он может получать часть от: превышения ренты (регулярно получаемый доход с имущества), превышения чистого операционного дохода (ожидаемый чистый годовой доход), суммы увеличения стоимости недвижимости, суммы вырученной от реализации объекта.

Виды ипотеки: социальная и коммерческая

  • Социальная ипотека комплекс государственных программ направленных на улучшение жилищных условий социально незащищенных слоев населения.
  • Коммерческая ипотека (ипотека на нежилое помещение, бизнес-ипотека) получение физическим или юридическим лицом ссуды в банке на покупку недвижимости (помещения, дома, земельного участка), использование которой по назначению может принести прибыль.

Какие еще существуют виды ипотеки

Также существуют следующие виды ипотеки:

  • ипотека ролл-оверная, канадская она же канадский ролловер (процентная ставка по кредиту пересматривается через заранее оговоренный промежуток времени, к примеру, через каждые 3—5 лет, срок погашения при этом остается фиксированным);
  • с выплатной добавленного процента;
  • с периодическим увеличением суммы взноса;
  • со сниженной ставкой;
  • с дележом прироста стоимости имущества.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Процентная политика коммерческого банка: понятие и сущность

Процентная политика коммерческого банка: понятие и сущность Для успешного развития экономики необходима здоровая банковская система. Усиление конкуренции на финансовом рынке повышает требования к уровню работы кредитной системы. Одним из элементов ...

Как закрыть счет в Сбербанке: пошаговая инструкция для физических лиц и ИП

Как закрыть счет в Сбербанке: пошаговая инструкция для физических лиц и ИП Сбербанк — это одно из крупнейших финансовых учреждений России. С ним имеет дело практически каждый совершеннолетний гражданин. Эта ...

Как внести деньги в банк?

У большинства людей хотя бы раз в жизни возникает необходимость внести деньги в банк. Сделать это хочется как можно быстрее, потратив минимальное количество времени и усилий. Однако часто человек попадает ...

Банковское обслуживание: виды банковских услуг

Банковское обслуживание: виды банковских услуг. Договор банковского обслуживания Банковское обслуживание является весьма востребованным сегодня у населения. Все больше граждан и организаций обращаются к банкам, при этом не обязательно являясь бизнесменами. ...

Банковский сертификат: виды, проценты

Банковские депозиты являются инструментом получения небольшого, но стабильного дохода. Однако процентная ставка по ним редко покрывает реальные темпы инфляции. Поэтому вместо обычного депозита можно оформить банковский сертификат. Проценты начисляются по ...

Пассивные операции коммерческих банков: понятие, виды и значение в банковской деятельности

Пассивные операции коммерческих банков: понятие, виды и значение в банковской деятельности Какие бы разнообразные функции ни выполняли коммерческие банки, все они в результате реализуются через операции. Последние делятся на посреднические, ...

Что делать, если действие банковской карты остановлено? Мошенничества с банковскими картами

Что делать, если действие банковской карты остановлено? Мошенничества с банковскими картами Все чаще и чаще люди жалуются на сообщение подобного типа: «Действие банковской карты остановлено. Для получения более подробной информации ...

Монополия с банковскими карточками: отличие от других игр серии, отзывы покупателей

«Монополия» с банковскими карточками: отличие от других игр серии, отзывы покупателей Кто не знает настольную игру «Монополия»? Наверное, каждому в детстве хоть раз, да доводилось принять участие в этом экономическом ...

Как продать квартиру в ипотеке

Те, кто задумал реализовать квартиру оформленную в ипотеку, должны знать, что процесс будет не самым простым, однако успешно завершить сделку вполне реально, если знать все нюансы. Можно разделить возможные варианты таких ...

Как вернуть карту, если банкомат её забрал

У многих наверняка был случай, когда банкомат забирал карту и не возвращал ее. Сразу возникает вопрос как быть? Что делать? Прежде всего, не впадайте в панику Помните, что даже если и ...

Как взять ипотеку в Сбербанке

Большинство россиян сегодня приобретает жилье в кредит. На рынке ипотечных программ лидирующее место занимает Сбербанк, предлагающий своим клиентам более выгодные условия и доступные проценты в сравнении с прочими банками, а ...

Как досрочно погасить ипотечный кредит

В принципе, существует мнение, что погашение ипотеки раньше времени позитивно воспринимается банками. Заемщик в данном случае должен не только погасить саму задолженность, но и сделать это в максимально удобно для ...

Погашение ипотечного кредита

Погашение ипотечного кредита Уже много лет ипотечное кредитование является популярным способом приобретения недвижимости или получения средств для постройки жилья. Поскольку это долгосрочный заём, многие люди обращаются именно к такому типу ...

Как взять автокредит без первоначального взноса

Финансовые возможности многих людей не могут позволить покупку транспортного средства единоразовым платежом, поэтому кредиты на новый автомобиль становятся все более популярными. Отдельно следует поговорить об автокредите без первоначального взноса, так ...

Как пополнить карту Сбербанка через банкомат

Пластиковые средства платежа в современном мире способны заменить собой набитый купюрами бумажник, представляя удобный и безопасный инструмент для совершения безналичных расчетов, получения и хранения средств. Быстрый доступ владельца к платежной ...

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

Многие из нас время от времени сталкиваются с проблемой дефицита денежных средств. Чтобы приобрести дорогой автомобиль, купить квартиру или дом, дать хорошее качественное образование детям приходится брать кредиты. При этом, ...

Ипотека для пенсионеров особенности и условия

В последние годы политика кредитования пенсионеров во многих банках существенно поменялась. Если раньше получить ипотечный кредит для них было очень сложно, то теперь такие кредиты стали куда доступнее. Благодаря изменениям ...

Льготная ипотека для молодых учителей

Правительством Российской Федерации было запущено немало специальных социально-ориентированных программ, направленных на решение жилищных проблем. Одной из важных категорий граждан, могущих претендовать на ипотечные кредиты в рамках этих программ являются учителя ...

Рейтинг@Mail.ru